Dabei wird zwischen dem gebundenen Sollzinssatz und dem Effektivzinssatz unterschieden. Aber wer zuerst vergleicht, kann es auch schneller löschen. Bei einem Ratendarlehen handelt es sich um ein Darlehen, das in einem Betrag zur Verfügung gestellt wird. Wenn ich ein Haus im Wert von € erwerben möchte. Erfahren Sie, wie das funktioniert!
Errechnung des Höchstbetrages für Ihr Guthaben
Moechten Sie ein Darlehen in der ganzen Welt erhalten, wissen aber nicht, wie Sie das maximal mögliche Volumen berechnen koennen? Für Anträge unter 80’000 Franken gilt das Kriterium des Gesetzes Nr. 28KG. Der Budgetrahmen wird für einen Zeitraum von 36 Monate berechnet.
Ganz einfach gesagt, lässt sich die Formel wie folgt zusammenfassen: Subtrahieren Sie einen Höchstzinssatz von 15% auf 36 Mon ates (Zinssatz, der üblicherweise für die Kreditkarte berechnet wird) und Sie bekommen eine erste Vorstellung vom maximal möglichen Kreditbetrag. Für die Laufzeit von 6 bis 84 Jahren steht Ihnen somit ein Höchstbetrag von ca. 30’000 Franken für Ihr Darlehen von 15% zu.
Danach den Schieberegler „Gewünschter Betrag“ so lange betätigen, bis die „Monatsrate“ dem verfügbaren Monatsbetrag von 1’000 Franken entsprechen. Bei einer Einstellung auf 30’000 Franken erhält man eine „Monatsrate“ zwischen 926 und 1’040 Franken. Der Umfang dieser Monatsraten ergibt sich aus einem tiefen oder höheren Zins.
Bei Beträgen über 80’000 Franken fallen die Kreditinstitute nicht mehr unter Art. 28 KRG und können daher wesentlich grössere Summen zuweisen als in der Budgetberechnung festgelegt. Wird Ihre Datei einer Hausbank übergeben und übersteigt der Wert die gesetzlich erlaubte Grenze, ist dies ein Grund zur Ablehnung.
Mit unseren Kalkulationstools können Sie das für Ihre Bank zulässige Limite genau berechnen.
Darlehensberechnung
Belastungszinsen, Rückzahlung, Jahreszins, Rate oder Laufzeiten zählen zu den Merkmalen jeder Kreditart. Mit diesen können die einzelnen Kreditarten und die entsprechende Kreditkalkulation differenziert und verglichen werden. Ungeachtet der Kreditart ist das Hauptziel immer das gleiche: Die Darlehensnehmerin erhält vom Darlehensgeber einen Teilbetrag.
Dadurch wird dem Darlehensnehmer die nötige Liquiditätsversorgung gewährleistet und es stehen nach wie vor Mittel für andere Aufwendungen zur Verfügung. 3. Die Darlehensgeberin leistet für den Darlehensnehmer Vorauszahlungen oder macht dem Darlehensnehmer den jeweiligen Betrag zur Verfügug. Vom Darlehensnehmer bekommt er seine Vorteile in Teilbeträgen oder nach einer im Voraus vereinbarten Frist zurück.
Darüber hinaus kann er Honorare und Darlehenszinsen erhalten. Sie sind bereits in der Kreditkalkulation, d.h. im Angebot definiert. Auf diese Weise erhöht der Darlehensgeber letztlich sein Kapital. Bei welchen Krediten ist eine Kreditkalkulation zweckmäßig? In der Regel werden die Ausleihungen nach Fristigkeit, Betrag (Kapitalbetrag), Rückzahlungsplan und Verwendungszweck differenziert. sind Tatsachen- oder Warenkredite wie Autofinanzierungen oder ein Kredit für den Erwerb von bestimmten Produkten werden häufig von den Produzenten selbst vergeben.
Sachdarlehen wie die oben genannte Autofinanzierung können auch von unabhängigen Kreditgebern mit einer relativ vorteilhaften Kreditkalkulation gewährt werden, da der Darlehensbetrag durch einen Vorbehalt zugunsten des Darlehensgebers gesichert ist. Ähnliches gilt für den Hypothekenbereich und die Kreditkalkulation. Dies wird als Annuitätenkredit bekannt.
Bau-Finanzierungen sind durch feste Tranchen (Annuitäten) gekennzeichnet, die über einen sehr weiten Zeithorizont konstant bleiben und Zins- und Tilgungszahlungen mit einbeziehen. Konstruktionsfinanzierungen können auch zu sehr günstigen Zinssätzen durchgeführt werden, da die Konditionen sehr lang sind und der Darlehensbetrag in der Regel durch die Liegenschaft selbst gesichert ist (Grundschuld / Hypothek). Demgegenüber sind kurz- und mittelfristige Konsumenten- und Cash-Kredite zu nennen.
Diese werden dem Darlehensnehmer in bar zur Verfuegung gestellt. Verfuegbarkeit. Ratendarlehen dieser Bauart sind mit höheren Zinsen ausgestattet, d.h. die Kosten des Darlehens sind deutlich teurer als bei anderen Darlehensarten. Deshalb ist eine Kreditkalkulation absolut lohnenswert. Ausschlaggebend hierfür sind die kurze Frist (kurzfristig: bis zu 6 Monaten, mittelfristig: bis zu 4 Jahren), die unklare Festlegung und das damit verbundene deutlich höhere Ausfallsrisiko für den Ausleiher.
Diese werden dem Darlehensnehmer ohne Überprüfung oder Antragstellung erteilt. Die zur Verfügung stehenden Kredite sind in ihrem Ausmaß und ihrer Dauer sehr begrenzt. Diese werden vom Darlehensgeber zu einem Pauschalbetrag für einen bestimmten Betrag freigeschaltet. Der Darlehensbetrag hängt von der Bewertungsgrundlage des Darlehensgebers ab. In den meisten Fällen wird das Monatseinkommen als Berechnungsgrundlage herangezogen. Je nach Fristigkeit und Ausfallsrisiko erhöhen sich daher die Kreditkosten.
Hier kann sich beispielsweise auch eine Kreditkalkulation mit einem Kreditrechner lohnen. Der Begriff ist einer der wichtigsten Punkte für die Berechnung des Darlehens, er ist der Zeitabschnitt von der Zahlung des Darlehensbetrages bis zur kompletten Tilgung einschließlich aller Ausleihkosten. Die kürzere Frist führt zu einem höheren Zins.
Der Darlehensgeber kann je nach Art des Darlehens eine Kreditgebühr als Bearbeitungsentgelt für die Gewährung des Darlehens erheben. Der Zinssatz ist der vom Darlehensnehmer zu zahlende Teilbetrag. Abhängig von der Art des Darlehens und der Dauer wird dieser Prozentanteil auf die verbleibende Schuld pro Tag, Monat oder Jahr berechnet. Bei der Darlehensberechnung ist die Rückzahlung der nächst wesentliche Punkt.
Dies ist ein fester Geldbetrag, den der Darlehensnehmer zu bestimmten Terminen/Zahlungsplan an den Darlehensgeber ausbezahlt. Eine konstante vereinbarte Summe, die der Darlehensnehmer zu bestimmten Zeitpunkten bezahlt, ist der Rückzahlungssatz. Dieser besteht aus Rückzahlung und Verzinsung. Abhängig von der Art des Darlehens kann ein Differenzbetrag festgelegt werden, der am Ende der Laufzeit einmal zu zahlen ist.
Dies reduziert die Monatsrate, ist aber auch mit einem höheren Ausfallsrisiko verbunden, wenn der Darlehensnehmer den verbleibenden Betrag am Ende der Vertragslaufzeit nicht anheben kann. Die außerplanmäßige Tilgung führt zur Reduzierung oder Kündigung des Darlehens. Dieser gibt an, welcher Prozentsatz des Darlehensbetrages neben der zugesagten Ratenzahlung zurückgezahlt und damit reduziert werden kann.
In der Regel wird die außerplanmäßige Tilgung pro Zeitraum festgelegt und muss bei der Berechnung des Darlehens miteinbezogen werden. Bei vorzeitiger Rückzahlung von Darlehen oder Ratenkredite werden vom Darlehensgeber häufig Zinsen erhoben. Bei mittel- und langfristig angelegten Darlehen wie z. B. Bauten und Immobilienfinanzierungen sind Zusagezinsen üblich. Die Kreditgeberin ist dazu angehalten, den Darlehensbetrag nach der Kreditverpflichtung freizuhalten.
Liegt zwischen der Darlehenszusage und dem tatsächlichen Rückruf des Darlehensbetrages ein größerer Zeitabschnitt, berechnet der Darlehensgeber in diesem Zeitabschnitt Zusagezinsen. Der Festzinssatz ist derjenige, für den der Zins fixiert wurde. Diese ist bei mittel- oder langfristiger Finanzierung oft geringer als die Anleihelaufzeit. Mit zunehmender Dauer der Zinszusage berechnet der Gläubiger den Zins bei der Berechnung des Darlehens.
Die Kreditwürdigkeit ist die Beurteilung der Fähigkeit des Darlehensgebers, den Darlehensnehmer zurückzuzahlen. Das Ausfallsrisiko für den Darlehensgeber ist umso geringer, je besser die Kreditwürdigkeit ist. Entsprechend hoch sind die Zinssätze. Als Darlehenskosten werden alle Entgelte und Verzugszinsen bezeichnet, die der Darlehensnehmer in jedem Falle neben dem Darlehensbetrag zu zahlen hat und bei der Berechnung des Darlehens berücksichtigt werden müssen.
Das Jahreszinsniveau ist der Zins, der sich auf die tatsächlichen Kreditkosten bezogen hat. Darin enthalten sind alle Entgelte sowie die Soll-Zinsen des Darlehens. Unter anderem dienen sie dem Abgleich von Darlehensangeboten. Ausleihungen: 150.000 Euro; der steigende Tilgungsanteil in der Jahresrate aufgrund sinkender Zinsen auf die verbleibende Verschuldung ist in der Kreditkalkulation zu erkennen.
Für Anlagen ohne ausreichende Eigenmittel oder zur Erhaltung der eigenen liquiden Mittel können Firmen und Privatleute auf eine Vielzahl von Krediten zurueckgreifen. Bei der Kreditkalkulation und der anschließenden Betrachtung der Kosten und Erfolgsfaktoren können unter sich die Angebote verglichen und bewertet werden. Sie können dazu auch unseren Kredit-Rechner verwenden.