„Es gibt daher keine allgemein verbindlichen Angaben zu den Lebenshaltungskosten. Ob ein Darlehen gewährt wird oder nicht, hängt immer von der individuellen Situation des Kreditnehmers ab. Bei einem negativen Schufa-Eintrag gibt es in der Regel keinen Kredit. Zusätzlich zu den üblichen Krediten von Banken, Sparkassen und Kreditplattformen wie smava oder Lendico ist es auch möglich, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Auch in Zeiten niedriger Zinsen gibt es Möglichkeiten, Immobilienfinanzierungen ohne Eigenmittel zu erhalten.
Budget-Rechner: Wie viel kann ich mir ausgeben?
Bei 500,00 € im Monat beläuft sich Ihr Höchstbetrag auf 332,00 €. 765,96 €. Inklusive der angefallenen Anschaffungsnebenkosten beläuft sich Ihr Höchstkaufpreis auf 293.389,57 €. Zur Ermittlung des Höchstkaufpreises müssen die Anschaffungsnebenkosten einbehalten werden. Mit dieser Finanzierungsmöglichkeit würde die verbleibende Verschuldung am Ende der 20-jährigen Zinsbindungsfrist 161 482,65 Mio. Euro ausmachen.
Ausgangspunkt der Kalkulation ist Ihr maximaler monatlich erreichbarer Wert. Der von Ihnen ausgewählte Wert sollte langfristig für die Tilgung des Darlehens zur Verfügung gestellt werden. Diesen Wert errechnet man am besten aus der Summe von regulären Einkünften und fixen Auslagen. Zahlreiche Konsumenten entnehmen auch die aktuellen Kaltmieten plus die aktuellen Sparquoten und bestimmen daraus den monatlich vorhandenen Mietpreis.
Wieviel Kredit und welche Art von Eigentum kann ich mir erlauben? Je präziser Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten hinsichtlich der Höhe des Höchstkreditbetrages und des Höchstkaufpreises wissen, desto spezifischer können Sie nach der „richtigen“ Liegenschaft recherchieren. Das Sollzinsengagement zwingt die Bank, den vertraglichen Sollzinssatz in diesem Zeitraum nicht zu ändern.
Damit hat der Darlehensnehmer eine unbedingte Zinssicherung für die Laufzeit der Zinsbindung und damit eine gesicherte Berechnungsgrundlage. Der Grund dafür ist, dass sich der ausgewählte Kreditzinssatz während dieser Zeit nicht verändert. Selbst wenn viele Kreditinstitute ihren Kundinnen und Kunden nur 10 oder höchstens 15 Jahre feste Zinsen bieten, gibt es auf dem Finanzmarkt sehr gute Konditionen mit festen Zinsen für 20, 25, 30 oder gar 35 Jahre.
Insbesondere in einer Tiefzinsphase sollten die Konsumenten sich für die längstmöglichen Festzinsen entscheiden und damit die tiefen Zinssätze für die Kredite langfristig absichern. Als Sollzinssatz gilt der von der Bank berechnete Zins auf den in Anspruch genommenen Darlehensbetrag. Sie haben ein Kredit von 100.000 EUR mit einem Sollzinssatz von 3% zugesagt.
In diesem Beispiel werden jährlich 3.000 EUR Verzugszinsen berechnet. Haben Sie dann im Darlehensvertrag eine Anfangsrückzahlung von 2% zugesagt, betragen die Jahresgebühr 5.000 EUR und die Monatsrate 416,67 EUR (5.000 EUR: 12 = 416,67 EUR Annuität).
Die Darlehensnehmerin muss vor Vertragsschluss mit der Bank eine fixe Kündigung aushandeln. Aus dem im Darlehensvertrag festgelegten Soll-Zinssatz und der erstmaligen Rückführung ergibt sich der effektive Tilgungsbetrag bzw. die Monatsabschlagzahl. Die Rückzahlungsrate ist umso größer, je früher ein Darlehen zurückgezahlt wird. Am Ende der Rechnung wird Ihnen die verbleibende Schuld nach Auslaufen der selektierten Sollzinsenverpflichtung angezeigt.
Erhöht man nun die Anfangsrückzahlung auf 2%, steigt die Rate der monatlichen Rückzahlung, aber die verbleibende Schuld sinkt unterproportional. Um ein Darlehen innerhalb des ausgewählten Zeitraums der Sollzinsenverpflichtung zurückzuzahlen, müssen Sie abhängig vom jeweiligen Zinssatz folgende Rückzahlungssätze einhalten: Geben Sie hier das zum Erwerbszeitpunkt vorhandene Grundkapital ein.
Theoretisch sind Sie aufgrund Ihrer Angaben in der Position, diesen Höchstbetrag bei einer Bank in Anspruch zu nehmen. Aus dem Höchstkreditbetrag und dem verfügbaren Eigenmittel ergibt sich der Ihnen für das Finanzierungsprojekt oder die Immobilienanlage zur Verfügung stehende Geldbetrag. Daher ist der Maximalkaufpreis der Liegenschaft geringer. Diese Summe steht für den Erwerb einer Liegenschaft zur Auswahl.
Das Ergebnis sollte Ihnen ungefähr zeigen, mit welchen Ausgaben Sie konfrontiert sind und welche Finanzierungsmöglichkeiten Sie haben. Natürlich kann der Budget-Rechner die Konsultation nicht ersetzen und die Resultate werden von den realen Finanzierungsmöglichkeiten abwichen. Das ist ganz einfach: Die Finanzierbarkeit und damit die Summe der Kreditzinsen und der maximale Kreditbetrag hängen von vielen individuellen Einflussmöglichkeiten ab.
Darüber hinaus spielt die der Bank zur Vergabe zur Verfuegung stehende Sicherheit und die ausgewaehlten Kreditmodule (Bankdarlehen, oeffentliche Darlehen, Festzinsen usw.) eine wichtige rolle bei der Kreditgewaehrung. Zuverlässige Zahlen bekommen Sie nur im Zuge einer Einzelberatung unter Beachtung Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse und des bevorstehenden Finanzierungsprojektes.