Egal ob es sich um die Einrichtung einer Küche, den Kauf einer Wohnung oder den Bau eines Hauses handelt – solche Großprojekte erfordern in der Regel einen Kredit und entscheiden über Ihre Refinanzierung. Die Einführung der Umschuldung hat sich aus Verbrauchersicht bewährt, so dass der weitaus größte Teil der Umschuldung bis zur Rückzahlung der Kredite reibungslos verläuft. Nach den gesetzlichen Bestimmungen ist es jedoch jederzeit möglich, das Darlehen innerhalb von sechs Monaten nach vollständiger Auszahlung zurückzuzahlen. Das sollten Sie wissen, wenn Sie eine Refinanzierung planen.
Umterminierung: Jetzt von niedrigen Zinsen begünstigen
Egal ob es sich um die Ausstattung einer Wohnküche, den Erwerb einer Eigentumswohnung oder den Neubau eines Wohnhauses dreht – solche Großprojekte erfordern in der Regel einen Kredit. Das derzeit niedrige Zinsniveau in Ã-sterreich macht die Kreditvergabe besonders attraktiv. Diejenigen, die noch an ein bestehendes Darlehen mit langfristiger Bindung geknüpft sind, zahlen jedoch oft wesentlich mehr Zins für die Anleihe.
Aber auch hier besteht die Chance, von den derzeit vorteilhaften Zinssätzen zu profitieren: Der Umtermin. Wie wird umdisponiert? Grundsätzlich kann eine Umterminierung für Schuldner von Interesse sein, die noch an ein langfristiges Darlehen geknüpft sind, deren Darlehenszinsen aber signifikant über denen der derzeitigen Darlehensangebote liegen. 2.
Dies ist oft der Fall bei Kreditverträgen mit hohen Kreditbeträgen, wie z.B. Wohnungsbaudarlehen. Bei einer Kreditumstellung erhält der Debitor ein Kredit von einer neuen Hausbank, um das Altdarlehen mit diesem Betrag zurückzuzahlen. Der Betrag des Darlehensbetrages des umgeschuldeten Darlehens korrespondiert in der Regel mit der Restverschuldung des aktuellen alten Darlehens, jedoch zu den derzeit günstigen Zinssätzen.
Der alte Darlehensgeber verliert durch vorzeitige Rückzahlung des Kredits Zinserträge, weshalb er vom Darlehensnehmer in der Regel eine sogen. In der Regel beläuft sich diese Vertragsstrafe auf höchstens 1 Prozentpunkt des Rückzahlungsbetrages. Bei sehr hohen Vorfälligkeitsentschädigungen ist es jedoch möglich, dass sich eine Kreditrestrukturierung trotz Zinseinsparungen nicht auszahlen kann. Diese muss von Fall zu Fall einzeln berechnet werden.
Jeder, der ein Darlehen umplanen möchte, sollte im Voraus kalkulieren, ob es sich auszahlen wird. Dabei ist es notwendig, die vertraglichen Bestimmungen des vorliegenden Vertrags zu verstehen und in die Kalkulation einzubeziehen, z.B. Jahreszinssatz, Kredithöhe und Laufzeiten. Grundsätzlich ist es auch möglich, die Hausbank zu fragen, wie hoch die Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung im Falle einer Umbuchung wäre.
Um so billiger das Angebot eines Providers ist, desto größer ist die Chance, dass sich die Neuplanung des alten Vertrages auszahlen wird. Vor allem bei Darlehen mit einem höheren Kreditbetrag können einige wenige Prozentpunkte einen Unterschiedsbetrag von mehreren tausend Euros einbringen. „Wer den Kreditabgleich verwendet, kann mit wenigen Mausklicks einen Recherche-Lauf beginnen, der sich an den vorher eingetragenen persönlichen Daten orientiert/orientieren kann.
Umso präziser der Vergleich, desto wahrscheinlicher ist es, dass eine falsche Entscheidung verhindert werden kann, wodurch der Käufer zu viel für seinen Kredit zahlt. „Wer die Gebote des Wettbewerbs kann außerdem um attraktive Bedingungen mit dem neuen Auftraggeber handeln. Im Laufe der Tiefzinsphase wird von einigen Kreditinstituten auch ein zusätzliches Umschuldungsdarlehen angeboten, dessen Bedingungen an die Tilgung eines vorhandenen Vertrags und die Gestaltung eines neuen Vertrags angepaßt wurden.
Macht es Sinn, mehrere Anleihen zu refinanzieren? Ausleihungen sind oft für einen speziellen Zweck bestimmt. Infolgedessen können sich Darlehensnehmer in einer Lage befinden, in der sie mehrere Kontrakte zur gleichen Zeit zurückzahlen. Wenn die Restlaufzeiten dieser Einzeldarlehen relativ lang sind, kann es durchaus zweckmäßig sein, ein Kredit bei einer anderen Hausbank abzuschließen und damit die alten Kreditverträge zu kündigen.
Damit können alle Darlehensbeträge in einem Kredit zusammengefasst werden. Mit der Umwandlung mehrerer Anleihen in ein einziges können die Bankkunden von den Vorzügen eines Darlehens profitieren: Klarheit: Werden mehrere Finanzierungen in einem zusammengefasst, muss der Kunde nur einem Rückzahlungsplan folgen. Zinsersparnisse: Anstatt für jedes einzelne Kreditgeschäft zusätzliche Zinszahlungen zu leisten, werden die gesamten Kreditbeträge nur einmal verzinst.
Dies macht das Kreditvolumen in der Regel billiger. Reduzierung der Schuldenlast: Ist der neue Kredit wesentlich billiger, kann der Darlehensnehmer nachhaltig von einer großen Belastung entlastet werden. Wenn Sie Ihr Girokonto regelmässig überziehen und einen Girokredit aufnehmen, zahlen Sie in der Regel höhere Kosten. Dies liegt daran, dass insbesondere bei Überziehungskrediten oft Verzugszinsen erhoben werden, die bis zu 20 vom Hundert des Minusbetrages ausmachen.
Abhängig von Ihrer Lebenslage kann es in diesem Falle Sinn machen, einen Kredit abzuschließen und damit den laufenden Kredit zurückzuzahlen. In den meisten Fällen sind die Zinssätze für Kreditverträge wesentlich billiger als die Überziehung des Kontos. Die Tilgung eines Altdarlehens mit hohen Zinskosten durch die Umfinanzierung auf einen neuen Geschäftspartner kann prinzipiell eine große Einsparung sein.
Dies ist oft der fall bei alten Verträgen mit langer Laufzeit und überholten Kondition. Abhängig von den Gegebenheiten, Bedingungen und Honoraren kann die Umterminierung aber auch zusätzliche Gelder einbringen. Deshalb sollten Kreditnehmer immer sorgfältig überprüfen und kalkulieren, welche der beiden Varianten die billigste ist.