Grundsätzlich muss man vor der Genehmigung eines Kreditantrags zumindest bei einer Bank in Deutschland die Einverständniserklärung unterschreiben, dass die kreditgebende Bank eine Anfrage an die Schufa richten darf. Answer: Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, trotz negativer Schufa-Einträge eine Baufinanzierung zu erhalten! Aber es funktioniert auch ohne Schufa-Referenz! Dies wird jedoch sehr schwierig, wenn eine negative Schufa-Information vorliegt. („SEHR GUT“) Kredit ohne SCHUFA.
Baudarlehen ohne Schufa
Grundsätzlich muss man vor der Bewilligung eines Kreditantrags, mindestens bei einer Hausbank in der Bundesrepublik die Zustimmungserklärung unterzeichnen, dass die finanzierende Hausbank eine Nachfrage bei der Schufa stellen darf. Ein Darlehen können in der Regel nur diejenigen bekommen, die keine Negativeinträge in der Schufa haben. Weil die BayernLB insbesondere im Baudarlehensbereich aufgrund der großen Kreditbeträge ein vergleichsweise großes Wagnis einzugehen hat, trifft dies in den meisten Ländern insbesondere auf diesen Kreditbereich zu.
Nichtsdestotrotz gibt es auch einige Anbietende, die in erster Linie übrigens als direkte Banken oder als andere Darlehensgeber im Netz zu suchen sind, die einen Baukredit ohne Schufa erteilen. Es gibt viele Ursachen, warum Kunden und zukünftige Darlehensnehmer nicht wollen, dass die Schufa von der Hausbank abgefragt und später an die Schufa gemeldet wird.
Einige Menschen wollen die Schufa über ihre finanzielle Situation schlichtweg nicht informieren, andere Menschen fürchten, dass ihr Finanzierungsspielraum nach Anmeldung einer großen Darlehenssumme bei der Schufa bei weiteren potenziellen Darlehensgebern begrenzt ist. Natürlich wissen andere Leute, dass es in der Schufa Negativeinträge gibt, und sie werden daher in der Bundesrepublik von einer “ gewöhnlichen “ Hausbank sowieso keinen Kredite bekommen, geschweige denn keinen Baukredit.
Das Baukreditgeschäft ohne Schufa birgt daher ein erhebliches Bonitätsrisiko für den Darlehensgeber, das im Wesentlichen zwei Nachteile hat. Auf der einen Seite gibt es nur sehr wenige Firmen, die überhaupt einen Baukredit anbieten, ohne zuvor Zugriff auf die Schufa-Daten zu haben. Als zweite Auswirkung dieser mangelnden Bonitätsbeurteilung sind diese Darlehen für den Darlehensnehmer in der Regel wesentlich kostspieliger, als wenn er einen „normalen“ Baukredit mit Schufa-Informationen und anschließender Berichterstattung der Bonitätsdaten an die Schufa aufnehmen würde.
Das Baukreditgeschäft ohne Schufa ist deshalb teuerer, weil die Darlehensgeber natürlich auch das gestiegene Kreditrisiko nachvollziehbar einfordern. Es gibt keine genauen Zahlen, aber man kann davon ausgehen, dass die Zinssätze für Baukredite ohne Schufa rund 1-2% über denen herkömmlicher Baukredite sind.
Selbst wenn die entsprechende Hausbank den Baukredit ohne Schufa gewährt, heißt das natürlich nicht, dass auf eine Kreditwürdigkeitsprüfung vollständig und vollständig verzichtet wird. Die Schufa ist keine Information mehr, so dass der Darlehensgeber in der Regel die anderen verfügbaren Informationen und Tatsachen (Gehaltsabrechnung, Vermögensnachweis, Bankverbindung usw.) genauestens nachprüft.