Wie kann ich den negativen Schufa-Eintrag löschen lassen? Gibt es einen falschen oder veralteten SCHUFA-Eintrag über Sie? Sie sollten es dann schnell löschen lassen, bevor Darlehen abgelehnt werden. Sie haben als Konsument nun die Möglichkeit, SCHUFA-Einträge löschen zu lassen, die trotz Fristablauf noch von der Auskunftei gelistet sind. Sprung zu Wie und wo können Daten von der Schufa gelöscht werden?
Schufa-Eintrag löschen: So funktioniert’s!
Bei der Kreditvergabe, beim Vertragsabschluss und auch bei der Vermietung einer Ferienwohnung ist die Schufa von großer Bedeutung. Die Schufa hilft nämlich, einen erheblichen Teil der eigenen Bonität durch die Bereitstellung von Kreditinformationen zu verkürzen. Falsche oder falsche Schufa-Einträge sind daher mehr als nur ein Mißverständnis. Die Problematik eines falschen oder ablehnenden Schufa-Eintrags ist nicht allen Beteiligten bekannt.
Jeder Staatsbürger kann einen nicht autorisierten Schufa-Eintrag löschen lassen. Das bedeutet, dass jeder die Möglichkeit hat, falsch negative Einträge löschen zu lassen und damit seine eigene Bonität so weit wie möglich zu verbessern. Nachfolgend finden Sie eine ausführliche Beschreibung, wie Sie einen nicht autorisierten Schufa-Eintrag löschen können und was Sie tun können, wenn die Schufa den Eintrag nicht löschen möchte.
Und die Schufa? Die Schufa is the abbreviation for Protectiongemeinschaft für die Allgemeine Kreditversicherung. Nicht zuletzt deshalb ist die Schufa ein seit langem etablierter und geschätzter Ansprechpartner für Firmen in den Bereichen Bank, Kreditinstitute, Versicherung und Handwerk sowie in vielen anderen Geschäftsbereichen. Die Schufa erfasst keine Angaben zu Ihrem Vermögen. Schufa erfasst sie.
Dies sind vor allem personenbezogene Angaben wie Adresse, Geburtstag und Angaben Dritter. Dazu gehören unter anderem Angaben zur Bonität der Kreditinstitute, zur Tilgung von Darlehen, zur Bedienung von Teilzahlungen und zu Verzögerungen im Zahlungsvorgang . Die Schufa erzeugt auf Basis dieser Angaben einen Punktestand, mit dem Sie wiederum die Bonität einer Persönlichkeit nach gewissen Regeln berechnen.
Der Kunde ist gezwungen, diese Kalkulationen durch die Unterschrift der so genannten Schufa-Klauseln zu stützen. Sie gewähren darin (potenziellen) Geschäftspartnern wie z. B. Kreditinstituten oder Vertragshändlern das Recht, die Schufa zu informieren. Die Schufa gibt für Rückfragen beispielsweise Angaben zur Bonität sowie zum allgemeinen Bonitäts- und Zahlungsverhalten oder für gezielte Rückfragen zur Gesamtfinanzlage einer bestimmten Personen – soweit vorhanden.
Als Gegenleistung stellen die befragenden Firmen die aktuellen Angaben zum Auftraggeber bzw. Interessierten zur Verfügung. Das Zusammenspiel ist Ausgangspunkt für das Löschen eines Schufa-Eintrags. Wie ist die Schufa-Punktzahl und wie wird dieser ausgerechnet? Weil es dann Negativeingaben gibt, die ein Darlehen oder einen Vertrag eher wenig wahrscheinlich machen. Unter bestimmten Voraussetzungen können solche Eintragungen jedoch gelöscht werden.
Die Schufa berechnet die Punktzahl nach einem unveröffentlichten Verfahren. Zusätzlich zu den Angaben von Kreditinstituten und anderen Firmen werden auch Prognosen auf der Grundlage personenbezogener Angaben einbezogen. Geodaten sind Wahrscheinlichkeitsberechnungen auf der Grundlage des Wohnumfelds, bei denen die gewichteten Angaben der Anwohner zur Ermittlung der Punktzahl verwendet werden. Der Schufa-Eintrag ist negativ?
Die Punktzahl entspricht nicht der eines Schufa-Eintrags. Eine negative Schufa-Eintragung ist ein konkretes Fehlverhalten, das von einem Kreditgeber oder Vertragspartnern an die Wirtschaftsauskunftei weitergeleitet wird. Voraussetzung für einen Schufa-Eintrag sind: Ein Anspruch ist unbestritten offen, der Zahlungsempfänger hat zwei rechtskräftige Mahnungen ausgesprochen, der Zahlungsempfänger hat einen ablehnenden Schufa-Eintrag verkündet.
Wenn diese Voraussetzungen gegeben sind, erfasst die Kreditauskunftei die Angaben in der Datei. Für Rückfragen gibt sie auch diese Angaben aus. Ab wann wird die Schufa ihre Eintragungen automatisiert löschen? Es können nicht alle Eintragungen gelöscht werden. Die Schufa muss jedoch nach Ablauf bestimmter Termine Negativdaten aus den Dateien austragen.
Nahezu alle Negativmeldungen unterliegen einer dreijährigen Frist (nach Erfüllung). Dies bedeutet: Affidavits, gezahlte Baufinanzierung und Ratendarlehen, Mahnungen, Negativbuchungen wegen fehlender Kreditkartenzahlungen, Mobilfunkverträge oder auch Kontokorrentkonten – all dies wird nach drei Jahren ausgelöscht. Ausnahmen bilden Kreditanträge und Ratenzahlung sowie die Eröffnung von Konten. Die Schufa entfernt diese Anträge nach einem Jahr, gibt die Angaben aber nicht nach zehn Tagen frei.
Bei automatischer Löschung aller Angaben ist das Ende des Kalenderjahrs maßgebend, nachdem der Anspruch befriedigt oder der Sachverhalt rückgängig gemacht wurde. Wird z. B. eine Mahnung im Monatsmärz 2017 durchgeführt, wird die Schufa diesen Eintrag erst am 31.12.2020 löschen! Die Schufa kann daher bei einer Kreditprüfung veraltete Auskünfte erteilen. Damit man überhaupt herausfinden kann, ob bei der Schufa ungewollte Angaben gemacht werden, ist eine Selbstenthüllung sinnvoll.
Nach § 34 des BDSG hat jede natürliche oder juristische Person das Recht auf Auskunft über die über sie erhobenen personenbezogenen Informationen. Diese Schufa-Informationen sind einmal im Jahr kostenfrei und können über die Website meineschufa.de bezogen werden. Kostenlose Schufa-Selbstauskunft anfordern – Wie funktioniert das? Andernfalls erfolgt eine kostenpflichtige Selbstanzeige!
Die Interessenten müssen sich also etwas Zeit nehmen, um die Selbstanzeige auf den Weg zu bekommen. Wenn Sie oft auf Raten einkaufen, aktuelle Guthaben haben oder einen Kredit beantragt haben und kürzlich ein Konto eröffnen, müssen Sie mit einer größeren Anzahl von Buchungen rechnen. In der Selbstanzeige sind die entsprechenden Angaben und eine überschlägige Schätzung der daraus folgenden Bonität enthalten.
Diese werden in gleicher Weise auch für Rückfragen von Kreditinstituten und anderen Firmen weitergeleitet. Hat die Schufa in ihrer Selbstanzeige eine moderate Bonität in einem Teilgebiet oder gar eine falsche Klassifizierung festgestellt, sollten die zugrunde liegenden Eintragungen unter die Lupe genommen werden. Sind diese falsch, muss die Kreditauskunftei diese Angaben auf Verlangen des Betreffenden abändern oder löschen.
Wichtiger Hinweis: Bei den Daten werden (!) nahezu immer Daten von Dritten an die Schufa übermittelt. In vielen Faellen muss die betroffenen Person daher die von diesen Dritten gemachten Angaben aendern. Nur dann werden von der Schufa die richtigen Zahlenwerte mitberücksichtigt. Im Prinzip sind in den Datenzeilen sowohl Negativ- als auch Positiveinträge vorhanden. Es können jedoch Eintragungen in den Schufa-Informationen vorhanden sein, die ein Betreffender löschen lassen möchte.
Sind die Angaben korrekt? Sind alle Angaben wie z. B. Angaben und Gesamtsummen korrekt? Ist der Eintrag gültig (siehe unten)? Bei Abweichungen können die betreffenden Personen diese Schufa-Einträge berichtigen oder löschen lassen. Diese Eingaben sind korrekt und können nicht korrigiert/gelöscht werden. Korrekturen/Löschungen können an der Schufa vorgenommen werden. Diese Eingaben müssen von einem Dritten korrigiert/gelöscht werden.
Am ärgerlichsten für die Beteiligten ist, dass sich die Angaben zwar nachteilig auf die Kreditwürdigkeit auswirken, aber bedauerlicherweise richtig sind. Sie müssen in diesem Falle die legale Löschzeit abgewartet haben, es sei denn, es ist ein Spezialfall. So genannte inkorrekte positive Eigenschaften wie eine überholte oder inkorrekte Anschrift können von der Schufa unmittelbar geändert werden.
Andererseits handelt es sich um Fehleingaben oder erledigte Ansprüche gegenüber Dritten. Hier gibt es nur einen vernünftigen Weg: Die Herkunft des Eintrages muss nachbearbeitet werden. Dies bedeutet im konkreten Falle, dass der Schuldner oder das beauftragte Inkassounternehmen seine Angaben verändern und der Schufa mitteilen muss.
Bei unrichtigen Informationen muss der Betreffende diese Korrekturen vornehmen lassen und seinem Geschäftspartner erneut mitteilen. Vorraussetzung ist, dass ein entsprechender Eintrag falsch ist. Autorisierte Eingaben können nicht geändert werden. Die Schufa ist nicht in allen Bereichen die bedeutendste Wirtschaftsauskunftei. Dementsprechend haben sie das Recht, unrichtige Informationen löschen, ändern oder blockieren zu lassen.
Bei der Schufa kann auch eine Sperrung der Datenbestände eine Abhilfe sein, bis die Vertragsparteien ihrer Änderungspflicht nachgekommen sind. Weil die Schufa keine gesperrten Dateien freigeben darf. Doch Achtung: Grundsätzlich kann jeder alle Angaben blockieren, aber das hat zur Folge, dass bei Vertragsverhandlungen (Handyvertrag, Guthaben, Mietkauf etc.) keine Schufa-Informationen vorliegen.
Prinzipiell können die Betroffenen auch eine vorzeitige Löschung der Schufa-Einträge veranlassen. Eine beschleunigte Löschung ist auch bei einer Eintragung im Schuldnerregister nach Maßgabe des Artikels 882 c Abs. 1 Nr. 1 bis 3 SPO möglich, sofern der Schuldner der Schufa die Abschrift des Löschungsbescheides per Einschreibebrief mit Empfangsbestätigung übermittelt. Ausgenommen von der Kündigung sind Ansprüche mit Eigentumsvorbehalt (Vollstreckungstitel).
Die Schuldnerin hat das Recht auf einwandfreie Angaben in der Auskunftsstelle. Wenn dies nicht möglich ist, weil ein Geschäftspartner sich weigert, einen Fehler zu korrigieren oder einen Eintrag ohne Begründung löschen läßt, hat der Betroffene nur das Recht auf Berufung. Auch das Einschalten des Schufa-Ombutsmannes ist möglich. Eine negative oder falsche Schufa-Eintragung und eine schlechte Punktzahl sind für die Kreditwürdigkeit giftig.
Wenn Sie Gutschriften benötigen, ratenweise einkaufen wollen oder einen neuen Mobilfunkvertrag suchen, sind Sie auf eine „saubere“ Schufa-Datei angewiesen. Die Schufa ist für Sie da. Deshalb sollten alle Personen ihre Angaben regelmässig mit einer Selbstanzeige prüfen und eventuelle Irrtümer ausgleichen. Insbesondere sollten Negativeingaben verhindert und ggf. frühzeitig ausgelassen werden. Falls Ihre Schufa-Einträge nicht löschbar sind, haben wir für Sie viele Möglichkeiten erforscht, z.B. Provider für Mobilfunkverträge ohne Schufa, Kreditinstitute mit Girokonto ohne Schufa, Provider für Internet- & DSL-Anschlüsse ohne Schufa, ein Abgleich der Kfz-Versicherung ohne Schufa und eine Auflistung der Makler, die ohne Schufa Darlehen bereitstellen.
Wenn ein Vogt vor der Haustür steht oder ein Inkassobüro klopft, ist es kaum sinnvoll, die negativen Schufa-Einträge löschen zu lassen.