Die berechneten Gesamtausgaben für den Erwerb der Immobilie umfassen neben den Gesamtkosten der Immobilie auch alle aus dem Darlehen resultierenden Zinszahlungen. Natürlich beeinflusst die Höhe des Darlehens auch den Kreditverlauf. Sie sehen dies, wenn Sie im Darlehensrechner einen kleineren Darlehensbetrag als Test eingeben. Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um herauszufinden, welche Werte für die Berechnung der Kreditrate notwendig sind und welche ungefähren Kosten Ihnen bei der Finanzierung Ihres Hauses entstehen. Sie finden auf zahlreichen Websites von Banken und Immobilienmaklern sogenannte Immobilienrechner, mit deren Hilfe Sie verschiedene Berechnungen durchführen können.
Home Finance: Rechner & Tips für Ihre Finanzierungen
Schnelle Navigation: Die Zinsen sind derzeit sehr günstig und die Eigenheimfinanzierung wird für viele Bundesbürger bezahlbar. Bevor ein Kredit aufgenommen wird, erfolgt jedoch in der Regel eine lange Suche nach einer passenden Liegenschaft oder nach einem Baugrund. Die Darlehensnehmer haben nun die Auswahl zwischen einer Gebrauchtimmobilie, dem Neubau eines neuen Wohnhauses oder dem Erwerb eines neuen Einfamilienhauses.
Am weitesten verbreitet ist der Erwerb eines Gebrauchtwohnhauses – aber auch Fertighäuser werden immer populärer, wie die folgenden Statistiken verdeutlichen: Die Statistiken zeigen das Resultat einer Erhebung über die Grundstücksart für den geplanten Wohnungsbau oder Hauserwerb für die Jahre 2013 bis 2016. Es wird klar, dass der Bauherrenanteil verhältnismäßig niedrig ist.
Dies könnte daran gelegen sein, dass der Bau eines Hauses mehr Zeit und auch handwerkliche Fähigkeiten abverlangt. Wenn Sie es schnell haben und kein Hobbyhandwerker sind, ist der Erwerb einer bestehenden Immobilie oder eines neuen Plattenbaus oft die beste Option. Egal ob Sie ein Haus bauen oder kaufen – eine gründliche finanzielle Planung sollte am Beginn jeder Immobilienfinanzierung sein.
Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, sollten Sie die unterschiedlichen Kreditarten wissen. Die eigene Finanzsituation ist bei der Auswahl des passenden Kredits von großer Bedeutung. Bevor die Finanzierung des Hauses abgeschlossen ist, ist die eigene Verhandlungssituation mit der Hausbank in der Regel am besten. Daher sollte man unbedingt bestrebt sein, die Bedingungen günstig zu gestalten und die folgenden allgemeinen Bedingungen vertragsgemäß zu akzeptieren.
Denn nur so können die derzeitigen Bedingungen über einen langen Zeitrahmen gesichert werden. Bei dieser Sondertilgung kann der Darlehensnehmer seine Forderungen neben den Monatsraten tilgen. Dadurch werden Zinsen eingespart, da der Darlehensnehmer rascher verschuldungsfrei wird. Bei der Hausfinanzierung sollten Förderprogramme wie die KfW-Förderung, der Wohn-Riester oder die Wohnbauprämie genutzt werden.
In der Eigenfinanzierung bleibt die Förderung oft brach. Diese können eine vernünftige Erweiterung der Eigenheimfinanzierung sein. Als Landesförderbank verfügt die Kreditanstalt in der Regel über günstigere Bedingungen als konventionelle Privatfinanzierer und unterstützt vor allem den Neubau und Erwerb von energieeffizienten Wohnungen mit maßgeschneiderten Krediten. Die Wohnriester können auch vom Land gefördert werden.
Bei einer günstigen Eigenheimfinanzierung ist es immer vorteilhaft, wenn der Darlehensnehmer über so viel Eigenmittel wie möglich verfügen kann. Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenmittel, desto besser die Kondition. Schliesslich reduziert ein höheres Aktienkapital auch das Bankrisiko. Auch eine Eigenheimfinanzierung ohne Eigenmittel die so genannte Komplettfinanzierung ist möglich.
Wegen der mangelnden Bonität bietet die Bank jedoch kaum eine Eigenheimfinanzierung ohne Eigenmittel an. Ist Ihnen der Hausbau zu komplex, greifen Sie oft auf den Erwerb eines bereits schlüsselfertigen Gebäudes zurück. Das hat den Nachteil, dass der Kunde die Liegenschaft im Voraus begutachten und zwischen einer neuen und einer alten Liegenschaft auswählen kann.
Jeder, der sich für den Kauf einer bestehenden Immobilie entschließt, hat oft folgende Gründe: Auch in Ballungsräumen sind genutzte Objekte in der Regel etwas billiger als neue Gebäude, da es in der Regel nicht genügend Grundstücke in populären Gegenden gibt. Die Eigenheimfinanzierung ist trotz niedriger Zinsen die grösste Kapitalanlage im Leben der meisten Menschen.
„Wer sich eine Liegenschaft kaufen möchte, sollte damit rechnen, dass bei einer Wohnungsbaufinanzierung auch einiges an Mehraufwand entsteht. Bei vorzeitigem Rücktritt muss der Darlehensnehmer eine Ausgleichszahlung an die Hausbank leisten. Es ist ratsam, vor Vertragsabschluss alle anfallenden Kosten beim Kauf eines Hauses zu kassieren und zusammen mit dem Effektivzinssatz die Offerten der verschiedenen Provider zu überprüfen.
Sie können sicher sein, dass es kein günstigeres Finanzierungsangebot gibt. Deshalb beschließen Sie, ein Haus zu errichten, anstatt ein neu gebautes Fertigteilhaus oder ein gebrauchtes Grundstück zu kaufen. Sie sollten sich jedoch bewusst sein, dass der Bau eines Hauses viel Zeit und in der Regel auch eigene Anstrengungen abverlangt. „Wer seine Eigenheimfinanzierung kalkulieren möchte, muss wissen, wie viel eigenes Kapital man mitbringen kann.
Zur Erzielung besserer Bedingungen sollte man eine so hohe Eigenkapitalquote wie möglich haben. Wer die Finanzmittel fehlt, der kann beim Bau von Häusern mit der so genannten Muskel-Hypothek von vorteilhafteren Bedingungen profitieren. 2. Im Falle einer Muskel-Hypothek kreditiert die Hausbank eigene Bauleistungen als Beteiligungskapital – und gewährt dafür günstigere Bedingungen. Diejenigen, die sich selbst überschätzen, droht eine kostspielige Bauverzögerung oder gar eine Beschädigung des Hauses.
Der Bauherr muss nicht nur die tatsächlichen Kosten, sondern auch die entstehenden Nebenkosten berücksichtigen. Vor Abschluss einer Wohnungsbaufinanzierung sollte der Darlehensnehmer daher die Zusagezinsen beim Darlehensgeber einfordern. Es ist auch notwendig, Fachleute für den Wohnungsbau einzubeziehen. Daher sollte ein Sachverständiger den Baufortschritt regelmässig überprüfen und das Haus bei der Endabnahme inspizieren.
Ein paar übliche Irrtümer sind beim Hausbau oder Eigenheimkauf zu unterlassen. Beispiel: Darlehensnehmer entscheiden sich oft für eine sehr geringe Rückzahlungsrate. Zudem werden nur wenige staatliche Fördermittel wie die KfW-Förderung genutzt. Diese können eine vernünftige Erweiterung der Eigenheimfinanzierung sein. Doch um unangenehme Überaschungen zu verhindern, sollte ein Experte immer sowohl das Objekt als auch das Haus hinsichtlich der Bodenbeschaffenheit und der baulichen Qualität bewerten.
Wenn Sie zu eng kalkulieren und Ihr Darlehen erhöhen oder ein zusätzliches Darlehen bei Ihrem Provider anfordern müssen, sind die Bedingungen in der Regel falsch. Es ist besser, von Anfang an einen höheren Betrag in Anspruch zu nehmen. Der beste Weg, den günstigsten Darlehen zu finden, ist die Verwendung eines Finanzierungsrechners. Auf diese Weise können Hauserwerb und Wohnungsbau bestens durchdacht werden.
Es ist auch ratsam, eine Prüfliste für den Kauf eines Hauses zu verwenden, damit der Umzug in das eigene Heim nicht unnötigerweise langwierig wird.