Die deutschen Kreditinstitute haben sich zusammengeschlossen, um sich gegen Kreditrisiken abzusichern, und die Schufa sammelt verschiedene Daten über Verbraucher. Nahezu jede zweite Schufa-Information ist falsch. Dennoch prüft nur ein Bruchteil der Kreditnehmer in Deutschland ihren eigenen Datensatz, bevor sie einen Kredit beantragen. Dadurch werden Kredite unnötig oft oder gar nicht zu hohen Zinsen aufgenommen. Selbstauskunft Schufa: Lesen Sie hier, welche Möglichkeiten Sie haben, eine Schufa-Auskunft zu erhalten und wofür die Selbstauskunft gut ist!
SCHUFA
Schufa Deutschland ist die Germany’s largest credit agency and collects and stores personal data of all adult citizens. Zur Absicherung von Ausfallrisiken haben sich die deutschen Kreditanstalten zusammengetan, und die Schufa erfasst die Konsumenten. Für die Bank bedeutender als die Personendaten sind die übermittelten Angaben zu den vorhandenen Krediten und Verpflichtungen des Auftraggebers.
Bei der Schufa werden zum Beispiel alle Informationen zu den Kontokorrentkonten des Auftraggebers, bestehenden Krediten und Mobiltelefon- oder Leasingverträgen gespeichert. Dort werden auch Informationen über Garantien oder Karten aufgezeichnet. Treten in einem Auftrag Störungen im Zahlungsverhalten auf, wird dies der Schufa mitgeteilt. Hierzu zählen z.B. Kontoauflösungen, gesammelte Karten oder andere Zwangsvollstreckungsmaßnahmen wie ein Mahnschreiben oder eine Affidavit.
Jeder Konsument bekommt einen Schufa-Score. Wie lautet der Schufa-Score? Auf Basis der erhobenen Daten wird ein Ergebnis berechnet. Jeder Bankkunde bekommt im Verhältnis zu einer entsprechenden Kreditnehmergruppe einen Prozentsatz zwischen 1 und 100, wobei je kleiner der Betrag, desto schlechter die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers beurteilt wird und die Hausbank nicht davon ausgeht, dass der Kredit ordnungsgemäß zurückgezahlt wird.
Eine schlechte Schufa-Punktzahl kann auch dazu führen, dass die beantragte Kreditlinie aufwendiger wird. Schlimmstenfalls wird die Kreditgewährung zurückgewiesen, obwohl nur einige Anfragen gestellt wurden, ohne dass jemals ein konkretes Ergebnis erzielt wurde. Kreditinstitute können die Schufa-Datei ihres Auftraggebers unter dem Stichwort „Kreditbedingungen anfordern“ einsehen, ohne dass sich dies nachteilig auf die Bewertung auswirken würde.
Dabei ist es von Bedeutung, dass der Auftraggeber seinen Betreuer über das Schufa-Info informiert, dass er das Kennzeichen „Anfrage Kreditbedingungen“ anstelle von „Anfrage Kredit“ verwendet. Auf diese Weise kann der Kunden Darlehensangebote mehrerer Kreditinstitute ohne nachteilige Veränderung des Scorewertes gegenüberstellen. Wo erhalte ich kostenlos meine eigenen Schufa-Informationen? Jedem Konsumenten steht das Recht zu, die über ihn bei der Schufa hinterlegten Informationen anzufordern.
Mit einer “ Übersicht der Angaben nach 34 des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) “ ist eine kostenfreie Abfrage Ihrer eigenen Schufa-Daten möglich. Neben den Eingaben sind auch die Wahrscheinlichkeiten, der Schufa-Score, enthalten. Sie können das Formblatt auf der Website der Schufa nachlesen. Für alle anderen Informationen von der Schufa an die eigene Person sind die Kosten zu tragen. Ein so genannter „Bonitäts-Check“ ist mit 18,50 EUR verbunden, der in der Regel keine anderen Angaben als die freie Datenansicht umfasst.
Achtung: Die kostenlosen Informationen (Datenübersicht nach 34 BDSG) über Ihre eigenen Angaben sind auf der Website der Schufa etwas unterdrückt. Ein “ Kredit-Check „, der in der Regel dieselben Angaben enthält, ist gebührenpflichtig. Fragen Sie immer zuerst die kostenlosen Schufa-Informationen an. Was sind die gespeicherten Informationen? Die Betroffenen erhalten keine Accounts, Darlehen, Internetverträge und oft auch keine Unterkünfte.
Von der Schufa selbst ermittelte Angaben, z.B. aus Schuldnerlisten, sollten nicht ohne Zustimmung der Betroffenen in der Schufa-Datenbank gespeichert werden. Weiterhin wird die Nutzung der Angaben für die Erzeugung der Partituren, die einen direkten Einfluß auf die Erhaltung und Güte der Produkte haben, abgelehnt.
Dagegen können nicht aufgezeichnete Werte einen positiven Einfluss auf die Bewertung haben. Ab wann werden Schufa-Einträge gestrichen?