Wer über einen Privatkredit sofort Bargeld haben möchte, wird auf einigen Internet-Plattformen enttäuscht. Kredite privater Geldgeber dauern meist etwas länger, weil zunächst genügend Investoren gewonnen werden müssen. Aber auch institutionelle Anleger haben die neue Anlageklasse der Peer-to-peer (P2P) Darlehen für sich entdeckt. Kreditvermittler listen in ihren Online-Vergleichen Bank- und Privatkredite gleichwertig im selben Ranking und ermöglichen damit eine noch bessere Konditionsübersicht.
Geld von Freunden leihen
P2P-Kredite funktionieren im Prinzip genauso wie die Bitte um Geld im Familien- oder Freundeskreis. Das Internet ermöglicht es aber, auch fremde Menschen mit und ohne Geld zusammenzubringen. Interessant sind die Privatkredite vor allem für Kreditsuchende mit kleinem, unsicherem oder unregelmäßigem Einkommen, zum Beispiel Studenten, Auszubildende, Rentner, aber auch Selbstständige und Freiberufler. Sie bekommen von Privatleuten, die weniger starre Vergaberichtlinien anwenden als die Banken, leichter und gelegentlich sogar günstiger Kredit. Allgemein ist das Zinsniveau der Privatkredite aber nicht niedriger als bei den Banken. Wer sein Geld bei Auxmoney, Lendico oder Smava anlegt, erwartet ja gerade eine höhere Rendite für das Risiko, das er bereit ist einzugehen. Der Grundgedanke ist, dass sich auf den P2P-Plattformen vor allem solche Interessenten als potenzielle Kreditnehmer anmelden, die bei den Banken nicht zum Zuge kommen, weil Zweifel an ihrer Kreditwürdigkeit bestehen. Der Kreditzins als Maß für das Risiko eines Zahlungsausfalls muss also entsprechend ausfallen, was für den Kreditgeber eine hohe Rendite bedeutet – vorausgesetzt natürlich, dass Tilgung und Zinsen auch geleistet werden. Damit ein einzelner geplatzter Kredit nicht gleich die ganze Anlage ins Minus stürzt, beteiligen sich die Investoren an möglichst vielen Projekten mit kleinen Beträgen, zum Beispiel schon ab 25 Euro. Konkret heißt das: Wer 2.500 Euro leihen möchte, muss bis zu hundert Menschen für sich gewinnen. Dafür setzen die Plattformen Fristen von zum Beispiel einer oder zwei Wochen. Ein Kreditvertrag kommt nur zustande, wenn die gewünschte Summe vollständig gezeichnet ist. Beim Privatkredit ist eine Sofortauszahlung also eher die Ausnahme.
Umfassend vergleichen
Auch bei P2P-Darlehen findet eine Bonitätsprüfung statt, die vom Vermittler angestoßen wird. Das ist zwar nicht unbedingt eine Schufa-Abfrage, aber es werden Daten anderer Wirtschaftsauskunftsdienste herangezogen. Negative Punkte in der Zahlungshistorie werden also ebenso auffallen wie bereits laufende Verpflichtungen. Der beste Rat ist, unterschiedliche Kreditvermittler online zu kontaktieren und dabei mit offenen Karten zu spielen. Zwar werden die Angebote nach Eingabe weniger Daten noch sehr unkonkret sein und nur Zinsspannen enthalten, aber zumindest gibt es schon Vorab-Zusagen und damit Klarheit, dass ein Kredit grundsätzlich möglich ist. Ob ein zeitverzögerter Privatkredit oder sofort Bargeld aus einem Eilkredit bei der Bank die geeignete Option ist, können Sie bei der Online-Recherche in Ruhe zu Hause entscheiden.