Sie können anhand von Fragen und einem Beispiel herausfinden, ob es sich um ein Leasing oder eine Finanzierung handelt. Die Finanzierung durch Autokredit oder Leasing – was ist besser/günstiger? Leasing/Kredit: Finanzielle Vor- und Nachteile auf einen Blick. Vermieter ist der Käufer, Mieter nur der Nutzer. Allerdings verwendet jedes Kreditinstitut seine eigenen Konditionen und Vertragsmodelle.
Sollte ich das Fahrzeug mieten oder mit einem Darlehen ausleihen?
Jeder, der entspannt mit seinem Fahrzeug umgeht, wird nun eine vorteilhafte Finanzierungsmöglichkeit im Leasing finden. Da gibt es Erzeugnisse, die sich beim Kauf diskret zurückziehen, und dazu gehört – jedenfalls in vielen Faellen – das Automobil. Häufig ist bei der Auswahl eines Fahrzeugs die Gefühlskomponente ausschlaggebend, die eine Finanzierungsform erschwert, die sicherlich ihre Vorzüge hat: Leasing.
„Leasinggeschäfte sind billiger als Kreditfinanzierungen“ ist das eindeutige Ergebnis einer Studie der Oberösterreichischen Arbeitskammer, die kürzlich diverse Finanzierungsmöglichkeiten für das mobile Fahrzeug untersuchte. Doch wer sich von seinem Fahrzeug ebenso angezogen wie von seinem Begleiter gefühlt hat und die Ehe (oder bis zum naechsten Totalverlust ) mit einer Heiratsurkunde – pardon: Zulassungsurkunde – versiegeln will, ist hier falsch: Beim Leasing steht nicht der stolze Fahrzeugnutzer auf der Zulassungsurkunde, sondern der eigentliche Besitzer, und das ist die Leasingfirma.
Derjenige, der ein Automobil auf Kredit gekauft hat, schulde der Hausbank den entsprechenden Geldbetrag, aber das Automobil gehöre (in der Regel) dem Erwerber, der unverzüglich den ganzen Kaufbetrag aufbringen müsse. Beim Leasing übernimmt die finanzierende Gesellschaft das Leasingobjekt, der Mieter zahlt nur für dessen Ausnutzung. Bezogen auf die Kosten übertrifft Leasing aktuell die Kreditvergabe.
Als günstigstes Leasingangebot für einen Volkswagen-Golf mit einem Gesamtwert von 20.400 EUR ermittelt von der Österreichischen Nationalbank (Raiffeisenlandesbank Oberösterreich) werden 21.979 EUR angeboten. Das billigste Darlehen der Firma beträgt 22.567 EUR, im Sommer fast 600 EUR mehr. Auch innerhalb derselben Institution erweist sich Leasing als die kostengünstigere Form der Finanzierung (wenn auch nur geringfügig): Leasing verursacht der Österreichischen Post AG Kosten von 22.609 EUR, ein Darlehen von 22.683 EUR.
Obwohl die Preisdifferenzen nicht so groß sind, sollte man berücksichtigen, dass Leasing Sie beweglicher macht als der Autokauf. Verbindliche Kosten! Der Mieter muss sich für die Varianten mit oder ohne Abschlagszahlung entschieden haben. Auf jeden Fall sind zwei Faktoren zu berücksichtigen: die Laufzeit des Leasingvertrages (in der Regel 60 Monate) und der Restbuchwert – also der Wert, der am Ende dieses Zeitraums noch zu zahlen wäre, wenn das Auto an den Leasing-Nehmer übergeben werden soll.
Der Unterschied bezieht sich auf die Struktur der Monatsmiete: – Für einen Mietvertrag ohne Abschlagszahlung sind keine eigenen Mittel notwendig. Bei einem Mietvertrag mit „Kaution“ wird eine Abschlagszahlung auf den Restbuchwert geleistet, die die Leasingrate reduziert. Der Mieter muss auch berücksichtigen, dass die Leistungserbringer bei Vertragsabschluss immer auf einer Vollkaskoversicherung drängen.
Der Wettbewerb auf dem Leasingmarkt ist hart. Auch Leasingunternehmen, die den Importeuren nahe stehen, tendieren dazu, den Restwert ihrer Fahrzeugmarke aufzustocken. Beabsichtigt man, das Auto selbst zu kaufen, so wird der Einkauf teurer. Soll dagegen vom Kaufvertrag zurückgetreten werden, wird das Auto zumindest drei Vertragshändlern zur Verfügung gestellt.
Wenn kein Vertragshändler zur Zahlung des Restwertes verpflichtet ist, muss der Mieter die Differenzbeträge selbst zahlen – oder er beschließt, von der selben Handelsmarke zu leasen. Der hohe Wiederverkaufswert ist daher oft ein verborgenes Kundentreueprogramm für die Autoimporteure. Eine unvorsichtige Nutzung des Fahrzeuges kann für den Mieter kostspielig sein.
Es handelt sich um ein durchschnittliches verschlissenes Gefährt. Wenn Sie Ihr PKW vernachlässigen – Parkschaden, Schäden an Sitzplätzen oder Innenausstattung und Korrosion – sollten Sie auch bereit sein, den errechneten Differenzbetrag nicht zu erzielen und zu bezahlen. Leasing-Unternehmen fordern häufig weitere Sicherheit, insbesondere von bonitätsschwächeren Kreditnehmer.
Durch den Wertverlust zu Anfang der Nutzungsdauer eines Automobils deckt der geleaste Vermögenswert einen eventuellen Ausfall von Forderungen als Sicherheiten nicht ab. Für Leasing und Kredit basieren die Zinssätze auf den jeweils gültigen Zinssätzen, in der Regel dem 3-Monats-Euribor (Zinssatz der Banken). Dies erhöht jedoch die Kreditzinsen und die Leasingraten. Aufgrund der verhältnismäßig kurzfristigen Laufzeit des Leasingvertrages besteht kein wesentliches Zinsänderungsrisiko.
Wenn Sie Ihre liquiden Mittel nicht überfordern wollen oder beim Kauf eines Autos nicht über das notwendige Geld verfügen, ist Leasing eine für Sie zurzeit vorteilhafte Finanzierungsoption.