Informationen zu Vorfälligkeitsentschädigungen für Konsumentenkredite, inkl. Was sagt das Bürgerliche Gesetzbuch über Vorfälligkeitsentschädigungen für Konsumentenkredite. Die Bank kann bei vorzeitiger Kündigung / Kündigung des Kreditvertrages eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Im Falle einer vorzeitigen Kündigung sind die Vorfälligkeitsentschädigungen oft zu hoch. Für Banken und Sparkassen ist die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung nicht obligatorisch. Es steht jedem Kreditinstitut frei, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben oder nicht.
Vorfälligkeitsentgelt für Konsumentenkredite
Ein Konsumentenkredit umfasst gemäß 491 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) allgemeine Konsumentenkredite und Immobilienkredite. Nach § 491 Abs. 2 Satz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuches sind allgemeine Konsumentenkredite Kredite, die zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditinstitut (in der Regel einer Bank) abgeschlossen werden. Wenn Sie z.B. einen Kredit bei einer Hausbank aufnehmen, um ein Fahrzeug zu refinanzieren, handelt es sich um einen allgemeinen Konsumentenkredit.
Wenn Sie jedoch eine Liegenschaft kaufen wollen, ist dies ein Immobilienkredit, für den eine Ausnahme gilt. Nachfolgend werden wir auch kurz auf diese Ausnahmeregelungen eingehen und die Rechtsgrundlage für den Verbraucherkredit erörtern. Wir kümmern uns auch um die Vorfälligkeitsentschädigung für einen Konsumentenkredit. Wird ein Verbraucherkredit abgeschlossen, müssen die Kreditinstitute die EU-Verbraucherrichtlinie und die 488-505/EWG beachten.
Mit diesen Grundsätzen und Absätzen soll der Kreditnehmer geschützt und Missverständnisse vermieden werden. Nach deutschem Recht kann beispielsweise ein Verbraucherkredit mit festem Zins nach 10 Jahren und ein Vertrag mit variablem Zins zu jeder Zeit beendet werden (§489 BGB). Das Gesetz gewährt darüberhinaus den Verbraucher- und Kreditinstituten ein Sonderkündigungsrecht (§ 490 BGB).
Sie müssen den Inhalt des Vertrages so erklären, dass der Konsument ihn verstehen und bewerten kann. Ebenfalls steht dem Konsumenten ein 14 tägiges Rücktrittsrecht nach 355 und 495 HGB zu. Wenn Sie mit diesem Kredit in Rückstand sind, werden Ihnen nicht 5 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz berechnet, sondern nur 2,5 Prozentpunkte.
Meistens haben die Darlehen jedoch einen festen Soll-Zinssatz, was eine Vorfälligkeitsentschädigung rechtfertigt. Der gleiche Absatz begrenzt jedoch die Vorfälligkeitsentschädigung für einen Verbraucherkredit. Bei Immobilienkrediten jedoch nicht. Wenn der Kreditnehmer die verbleibende Schuld innerhalb des vergangenen Geschäftsjahres der Sollstellung zurückzahlt, dürfen die Vorfälligkeitszinsen 0,5 Prozentpunkte nicht überschreiten.
Darüber hinaus darf der vorzeitige Rückzahlungstermin nicht größer sein als der Sollzinsbetrag, der zwischen der frühzeitigen Beendigung und der vertraglich festgelegten Tilgung entstanden wäre. Aber auch hier gibt es eine weitere Ausnahme: Die Obergrenze für Kredite, die durch eine Hypothek gesichert sind, ist nicht anwendbar, weshalb die Vorfälligkeitszeit in diesem Falle sehr hoch sein kann.
Überprüfen Sie die Ermittlung Ihrer Vorfälligkeitsentschädigung für den Konsumentenkredit durch einen Sachverständigen; oft kommen Ihnen Irrtümer in den Sinn.