Zugleich haben sie Eigenschaften, die viele Banken abschrecken – es ist daher nicht immer einfach, einen geeigneten Kredit für Selbstständige zu finden und zu erhalten. Inzwischen werden die Mitarbeiter mit Krediten der Banken umworben. Für Selbständige und Freiberufler ist es schwierig, Kredite zu erhalten. Die Creditolo vermittelt auch Kredite an Selbständige und Freiberufler. Damit stehen die Kredite sowohl Existenzgründern als auch Freiberuflern offen, die ein persönliches Darlehen suchen.
Gutschrift für Selbstständige – Test und Vergleich von Anbietern
Für Selbstständige sind neben den wichtigsten Kennziffern wie Kredithöhe und Zinssatz auch andere Größen wie Geschwindigkeit und Beweglichkeit wichtig. Bei der Prüfung des Darlehens für Selbstständige haben wir diese daher besonders mitberücksichtigt. Wieso sind keine Bänke dabei? Selbstständige werden von den Kreditinstituten von vornherein abgelehnt. Wird den Selbständigen überhaupt ein Darlehen gewährt, müssen sie sich mit viel Schreibarbeit und diversen Bankgesprächen herumschlagen.
Das Ergebnis ist jedoch oft eine Ablehnung – vor allem, wenn die Selbständigkeit weniger als vier Jahre dauert. Dem Selbständigen werden auch kaum günstige Bedingungen angeboten, wenn es um das Versprechen geht: Selbständige werden als besonders riskante Kreditsuchende angesehen. Zur Kompensation dieses Risikos werden extreme Zinssätze und nicht realisierbare Kreditzinsen verlangt.
Selbständige können das Darlehen oft nicht in Anspruch nehmen, wenn sie keine ausreichende Sicherheit wie z.B. Immobilien bieten können. Bei den Anbietern mit den Namen Anleihe, bei denen es sich nicht um Kreditinstitute handelt, sind die beiden Unternehmen zwischengeschaltet. Alle drei sind jedoch darauf vorbereitet, den Selbständigen zu helfen, Kredite zu erhalten und gute Möglichkeiten für Existenzgründer zu haben.
Es gibt aber auch hier Differenzen, die den entsprechenden Kreditmakler je nach Finanzsituation interessant oder unpassend machen können. Dabei punktet das Unternehmen mit Geschwindigkeit und FlexibilitÃ?t – vor allem die kostenfreie Spezialtilgung ist ein Grund, warum viele ExistenzgrÃ?nder auf der Suche nach einem Darlehen fÃ?r SelbststÃ?ndige Ã?berzeugen sollten. Für die Bewertung von Schufas zählt nicht die einwandfreie Bewertung, sondern die Beurteilung der Kreditwürdigkeit anhand anderer Kriterien – dies soll auch die Kreditmöglichkeiten für Selbstständige verbessern und billigere Kredite möglich machen.
Firmengründer können ihr neu gegründetes Geschäft auch über die Firma kaufen; ein Geschäftsplan ist nicht erforderlich. In Zweifelsfällen müssen die Darlehensnehmer jedoch ein Ergebnis vorweisen können, um die Rückzahlung des Darlehens zu garantieren. Wenn Sie mit dem Darlehen große Käufe tätigen wollen, stoßen Sie bei uns schließlich an Ihre Limits – der maximale Kreditbetrag beträgt 50.000 EUR.
Bis zu 250.000 EUR kann er sich dagegen ausleihen – eine für Selbstständige wohl unerschwinglich. In der Theorie könnte man mit Hilfe von Maxima auch ein Haus finanzieren. Weil er für den Auftraggeber die Vermittlung von Krediten an Kreditinstitute übernommen hat, stehen auch hier die Möglichkeiten eines Kredits für Selbständige nicht schlecht; denn er ist darauf vorbereitet, dass er als Selbständiger auf der Suche nach einem Darlehen ist.
Nachteilig: Da das Darlehen von uns nicht selbst ausbezahlt wird, sondern nur an eine Hausbank verkauft wird, können dadurch unvorhersehbare Belastungen durch Sondertilgung oder vorgezogene Tilgung auftreten. Empfangskreditangebote bieten gleichfalls große Kreditbeträge von 100.000 EUR, wodurch auch hier kaum eine solche Kreditsumme wie für Selbstständige ohne Sicherheit ausbezahlt werden könnte.
Ähnlich wie bei der Firma Maxima ist auch die Gutschriftauszahlung des Belegdarlehens langwierig. Es ist auch unmöglich zu entscheiden, ob eine freie Sonderrückzahlung oder eine frühzeitige Tilgung möglich ist – am besten sprechen Sie dies mit Ihrem Kreditmakler ab, bevor Sie ein Preisangebot erhalten. Denn als Selbständiger kommen Sie insbesondere dann in den Genuss flexibler Bedingungen, wenn es Überhänge gibt, durch die Sie Ihr Darlehensverhältnis frühzeitig kündigen können.
Selbständige, die nachweisen können, dass sie die Tilgung vornehmen können, haben in der Regel keine Probleme, einen Darlehensantrag zu stellen – es sei denn, sie stellen ihn über ihre Bank. Letztere finden oft normale Wertpapiere wie ein regelmässiges Selbständigeneinkommen nicht genügend und lehnen sie ab. Onlineprovider wie z. B. DSL-Provider, BonKredit oder Maxima benötigen dagegen in der Regel deutlich weniger Schutz, weil sie die Kreditwürdigkeit eines Schuldners mit modernen Ansätzen beurteilen und nicht überholten Vorgängen nachgehen.
„Wer einen Kredit fuer Selbstaendige sucht-, ist daher bei solchen Unternehem oft besser aufgehoben.