Trotz guter Auftragslage und guter Verwaltung ist es für Selbständige oft nicht einfach, einen geeigneten Kredit für private Zwecke zu erhalten. Die Anerkennung ist in aller Munde. Egal ob ein Privatkredit für ein neues Auto, ein zinsloses Darlehen in einem Möbelhaus oder ein Darlehen für eine große Investition, viele Menschen nutzen die attraktiven Angebote auf dem Kreditmarkt und erfüllen so Träume und Pläne. Alle Unterlagen, die Ihre Kreditwürdigkeit belegen, müssen Sie zusammenstellen. Jeder Selbständige, der einen Kredit aufnehmen will, muss eine Vielzahl von Prozessen in Kauf nehmen.
Inwiefern kann ich als Selbständiger einen Kredit beantragen?
Für Selbstständige ist es oft nicht einfach, einen Kredit aufzubringen. Finden Sie in unserem Leitfaden heraus, wie Sie Ihrem Kredit auf dem richtigen Weg nachhelfen. Selbstständige werden oft als Darlehensnehmer zurückgewiesen oder bekommen das gewünschte Darlehen nur zu schlechten Bedingungen. Für den selbstständigen Darlehensnehmer ist dies oft nicht nachvollziehbar, da er in der Regel über ein angemessenes Gehalt verfüg.
Aus einer statistischen Untersuchung geht hervor, dass die Selbständigen ein durchschnittliches Netto-Monatseinkommen von 3.000 EUR verdienen, das deutlich über dem Durchschnitt des Nettogehaltes der Arbeitnehmer liegt. Trotz guter Auftragssituation und guter Verwaltung ist es für Selbstständige oft nicht einfach, einen passenden Kredit für den privaten Gebrauch zu erhalten. Manche Kreditinstitute weigern sich in der Regel auch, Darlehen an Selbstständige zu gewähren.
Kein Kredit ohne regelmäßiges Geld? Die zurückhaltende Kreditgewährung ist aus Bankensicht verständlich. Kreditinstitute ziehen Schuldner vor, die das Darlehen mit großer Wahrscheinlichkeit fristgerecht abbezahlen werden. So ist ein fest beschäftigter Mitarbeiter, dessen Monatseinkommen hoch genug ist, der ideale Darlehensnehmer und erhält leicht einen günstigen Kredit.
Ganz anders sieht es bei den Selbstständigen aus. Obwohl ihr Einkommen im Schnitt größer ist, unterliegt es im Laufe des Jahres zum Teil starken Fluktuationen. Alle Selbstständigen kennen Fälle, in denen die Bedarfsschwäche und damit ein geringeres Einkommen eintritt. Darüber hinaus überprüft die Hausbank die Bonität des Darlehensnehmers vor Vertragsabschluss, indem sie die Kreditwürdigkeit der Gesellschaft bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (SCHUFA) nachfragt.
Die Selbständigen sind auch hier ohne eigenes Verschulden in größeren Schwierigkeiten als die Arbeitnehmer. Bezahlen die eigenen Abnehmer ihre Rechnung nicht oder nur zum Teil, kann der Freiberufler seinen Zahlungspflichten nicht gerecht werden. Deshalb werden Selbstständige als Schuldner mit hohem Ausfallrisiko beurteilt und das angestrebte Darlehen nicht genehmigt.
Die Selbständigen brauchen auch Darlehen, um größere Kosten zu finanzieren. Der Neuwagenkauf oder die erforderliche Sanierung der Ferienwohnung und der Erwerb von teuren Möbeln sollte mit einem günstigen Darlehen erfolgen. Ein Weg, um das Darlehen zu erhalten, ist es, zu mehreren Kreditinstituten zu gehen und zu wünschen, dass das Darlehen genehmigt wird.
Jedoch gibt es eine einfache und bequeme Methode, den billigsten Kredit zu bekommen. Selbstständige können auf einem Online-Portal wie z. B. smart. den Kredit unmittelbar miteinander abgleichen und bekommen umgehend einen Überblick über die für sie relevanten Darlehensangebote und -bedingungen. Auf den Kreditvergleichsportalen steht den Selbstständigen eine große Palette von Kreditangeboten zur Verfügung, die zum Teil auch für diese Kundengruppen entwickelt wurden.
Zusätzlich werden Darlehen von Privatanlegern vergeben. Bei der Gegenüberstellung von Darlehen wird zunächst die angestrebte Finanzierung durch Angabe des Darlehensbetrages und der gewünschten Laufzeiten festgelegt. Mit dem Darlehensrechner vergleichen Sie Ihren Finanzierungsbedarf mit Ihrem freien Gehalt und Ihren Personalien und ermitteln in wenigen Augenblicken die geeignetsten Offerten in Listenform, wobei die billigsten Darlehen ganz oben auf der Karte sind.
Damit haben Sie einen vollständigen Überblick über den Markt und können aus den Angeboten von Dutzenden von Kreditinstituten das richtige auswÀhlen. Einerseits ist diese Vorgehensweise der schnelle Weg, sich einen Überblick über den Markt zu schaffen. Zudem werden auf diese Art und Weise Kredite eingeholt, die ausschließlich mit den Kreditinstituten über das vergleichende Portal wie z. B. die Firma SMAVA verhandelt wurden und daher nur dort existieren.
Generell liegt das Zinssatzniveau der Kreditvergleichsangebote bis zu 30 Prozentpunkte unter dem der Handelsbanken. Dies liegt daran, dass auf diesen Online-Portalen vor allem die kostengünstigen Banken ihre Darlehen bereitstellen. Er muss die Kosten für den Betrieb der Filiale nicht verdienen und diesen Vorteil mit vorteilhaften Darlehenszinsen an seine Kundschaft weitergeben.
Weiterer großer Pluspunkt beim Vergleich von Krediten auf einem Online-Portal ist, dass neben den Zinssätzen auch die Wahrscheinlichkeit der Auszahlung jedes Kreditangebotes ersichtlich ist. Die Kreditbewilligung ist umso besser, je größer diese Anzahl ist (idealerweise 100 Prozent). Dies bedeutet, dass unabhängige Darlehensnehmer keine verhältnismäßig aussichtslosen Darlehen in Anspruch nehmen müssen. Dies ist insofern von Bedeutung, als zwar die Konditionsabfrage beim Kreditabgleich creataneutral stattfindet, aber jeder konkrete Darlehensantrag abschließend bei der SSCHUFA notiert wird.
Eine zu häufige Einreichung von Kreditgesuchen belasten den SCHUFA-Score, da dies ein Indiz für Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe ist. Ist ein Bankdarlehen aufgrund der schlechten Kreditwürdigkeit auch beim Vergleich von Krediten schwer zu bekommen, sind Darlehen von Privatanlegern, wie das Sonderangebot Creditprivat, eine gute Methode, um den gewünschten Kreditbetrag zu erwirtschaften.
Privatanleger sind weniger risikoavers als Bänke. Außerdem tragen sie der besonderen Lage der Selbstständigen Rechnung und legen deshalb auch in moderate Ratings an. Das Verfahren zur Antragstellung eines Darlehens ist das gleiche wie bei einem Bankdarlehen. Der Darlehensbetrag, die Wunschlaufzeit und die Personalien werden angezeigt.
Der Darlehensvergleich bestimmt dann umgehend die geeigneten Offerten, die dann auch als klare Auflistung angezeigt werden. Der Kreditantrag wird wie bei einem Bankdarlehen bearbeitet und der erwünschte Betrag rasch ausbezahlt. Unabhängig werden ist aufwändig und kostspielig?