Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen wollen, müssen Sie sich bewusst sein, dass das Geld nicht sofort nach dem Darlehensantrag auf dem Konto ist, sondern dass es noch einige Zeit dauert, bis der Darlehensbetrag endgültig ausgezahlt ist. Weil eine Bank keinen Kredit gewährt, ohne vorher den Kreditnehmer zu prüfen. Die Online-Bewerbungen werden sofort an die Bank gesendet. Der Kreditentscheid, der in der Regel per E-Mail versandt wird, ist jedoch vorläufig und nicht rechtsverbindlich. Das Darlehen wird erst freigegeben, wenn die Bank den unterschriebenen Antrag inklusive Einkommensnachweis und Identitätsprüfung erhalten hat.
Kreditauszahlung: Wie lange braucht man für die Auszahlung eines Darlehens?
Sind Sie an der Kreditauszahlungsfrist einer gewissen Hausbank interessiert? Auf unserer Vergleichseite können Sie die Zahlungsdauer der entsprechenden Hausbank unter Produktdaten einsehen. Wie lange dauert eine Darlehensauszahlung: Welche Einflussfaktoren haben sie? Es liegt auf der Hand, dass Konsumenten oder Unternehmen, die einen Kreditantrag stellen, nicht zu lange auf die Zahlung des Kaufpreises warten werden. Natürlich haben Bänke und andere Darlehensgeber andere Ziele:
Die Kreditwürdigkeit soll genau geprüft werden. Ernstzunehmende Darlehensgeber müssen dies, wie zum Beispiel durch eine Schufa-Untersuchung, überprüfen – der Gesetzgeber verschreibt es so. Dies soll zum Beispiel eine Überverschuldung der Kreditnehmer verhindern. Aus diesem Grund läuft zwischen der Gutschriftsanforderung und der Zahlung immer eine Zeitspanne ab.
Die Dauer ist abhängig von mehreren Einflüssen. Kann der Darlehensgeber wie rasch prüfen und bearbeiten? Ihre Dokumente sind als Kreditnehmer komplett? Beispielsweise macht es einen großen Unterschied, ob der Kreditantrag im Internet oder in einer Filiale gestellt wird. Natürlich ist auch die Bearbeitungszeit von Haus zu Haus unterschiedlich.
Wichtig ist immer die gewünschte Kredithöhe. Entscheidend ist aber nahezu immer derjenige, der selbst einen Kredit sucht! Sollten in den Bewerbungsunterlagen oder Dokumenten (z.B. Lohnzettel, Gehaltsabrechnung, Steuerberatung ) fehlende Angaben zu einem späteren Zeitpunkt vorgelegt werden, so wird die Kreditabwicklung dementsprechend verschoben. Folgerichtig nimmt es auch mehr Zeit in Anspruch, bis das Darlehen ausgezahlt wird.
Der erste und wichtigste Tipp: Alle erforderlichen Dokumente sollten Ihnen bei der Beantragung eines Darlehens bereitstehen. Sie können dann sofort und vollumfänglich, z.B. per Brief, per E-Mail, per persönlichem Kontakt und/oder als Datei-Upload an den potenziellen Darlehensgeber übertragen werden. Mit der Kreditvergabe geht für die Hausbank immer das Risiko einher, dass der Darlehensnehmer seine Darlehensraten nicht mehr bezahlen kann und ein Ausfall eintritt.
Zur Minimierung des Kreditausfallrisikos überprüft die Hausbank zunächst die Kreditwürdigkeit des Anlegers. Wichtig ist dabei die Fähigkeit zur Bedienung von Krediten, die Aufschluss darüber gibt, ob zukünftige Erträge erwirtschaftet werden, damit die Darlehensraten zurückgezahlt werden können. Grundsätzliche Angaben zu Erträgen und Aufwendungen sind der Hausbank mitzuteilen, wie z.B. Gehaltsabrechnungen und Auszüge.
Denn je präziser die Finanzlage des Schuldners untersucht wird, desto mehr Zeit nimmt die Prüfung natürlich in Anspruch. Welche Dauer hat eine Hausbank in der Praxis? Besonders schnell haben die Darlehensnehmer das Guthaben nach etwa vier bis fünf Arbeitstagen auf ihrem Kontodaten. Allerdings kann es auch passieren, dass es mehrere Monate dauern kann, bis das Darlehen ausgezahlt wird.
Wie lange eine Hausbank letztendlich einen Kredit bearbeiten muss, ist nicht vorhersehbar. Gibt es eine Möglichkeit, die Zahlung des Darlehens zu beschleunigen? Was? Die Auszahlungsdauer eines Darlehens hängt natürlich von der jeweiligen Hausbank ab. Kreditinstitute, Kreditmakler und Kreditmärkte. Deshalb kann die Fragestellung, wie lange die Kreditauszahlung dauern wird, kaum flächendeckend beantwortet werden.
Und auch hier sind Sie gefragt: Sie müssen sich die Dokumente Ihrer Hausbank, Ihres Kreditvermittlers oder Ihres Kreditmarktplatzes sorgfältig durchlesen. Die Hintergrundverarbeitung: Wenn ein Beleg nicht vorhanden ist oder etwas nicht korrekt eingegeben wurde, wird die Kreditverarbeitung in jedem Falle gestoppt. Das Ergebnis: Die Auszahlungen dauern mehr Zeit. Bei beiden Verfahren geht Ihnen viel Zeit verloren, weil Sie später Dokumente abgeben müssen – oder gar einen neuen Kreditantrag einreichen.
Glücklicherweise können solche lästigen Verspätungen bei Kreditzahlungen vermieden werden. Zur schnellstmöglichen Abwicklung werden immer folgende Dokumente benötigt: Online-Darlehen und Filialdarlehen im Vergleich: Nimmt die Auszahlung des Darlehens zeitversetzt ab? Bei der Kreditaufnahme haben Sie die Möglichkeit, zwischen einer Online-Bank und einer Bankfiliale zu wählen. Danach kommt die Fragestellung auf, ob das Darlehen bei einer Online-Bank rascher ausbezahlt wird als bei einer Zweigstelle.
Schließlich hängt es immer vom jeweiligen Institut ab, wie viel Zeit für die Kreditbearbeitung aufzubringen ist. Gewöhnlich ist die Bank im Vergleich zu einem Kreditmakler im Netz wesentlich kürzer, da alle für den Auftraggeber relevanten Daten bereits vorhanden sind. Zahlreiche Konsumenten haben bereits einen Vertrag mit ihrer Bank abgeschlossen – oder hatten einen Überziehungskredit.
Damit verfügt die BayernLB über Angaben zum Rückzahlungsverhalten aus erster Hand. 4. So kann z.B. in der Niederlassung ein Darlehen auf Anfrage auch in Geld ausbezahlt werden. Auf diese Weise entfallen die Wartezeiten für die Übertragung und das Darlehen wird sofort ausbezahlt. Auch die Darlehensbearbeitung in der Niederlassung hat Nachteile: Sie müssen in der Regel einen Beratungstermin mit dem Bankenberater absprechen.
Damit wird die Zeit bis zur Auszahlung des Darlehens angemessen verlänger. Sie können jedoch das Darlehensangebot gleich online abgeben und alle von Ihnen mitgeführten Nachweise vorlegen. Sollte etwas fehlen, wird der Consultant es sicherlich bemerken und Sie umgehend über die fehlende Dokumentation informieren. Die Auszahlung des Darlehens nimmt dadurch erheblich mehr Zeit in Anspruch.
Direkte Banken (z.B. ING-DiBa, Consorbank, comdirect) sind bei der Abwicklung von Krediten sehr rasch, wie die Erfahrung zeigt, da die Abwicklung einheitlich ist und nahezu alle Arbeitsschritte über Online-Formulare erfolgen. Anhand dieser Angaben prüft der Darlehensgeber, ob ein Kreditzins überhaupt als Debitor qualifiziert ist. Idealerweise nimmt die Kreditabwicklung nur wenige Tage in Anspruch und Sie als Interessent erhalten eine schnelle Entscheidungsfindung.
Eine schnelle Kreditauszahlung steht nichts mehr im Weg. Bevor Sie ein Darlehensangebot aufnehmen, sollten Sie es immer mit anderen Darlehensangeboten abgleichen. Sie haben als Darlehensnehmer kein Vermögen zu vergeben, vor allem nicht für zu hoch angesetzte Anleihen. Ein eigenständiger Kredit-Rechner unterstützt Sie beim Gegenüberstellen. In der Zwischenzeit bietet eine Reihe von Kreditinstituten und Kreditvermittlern eine erheblich schnellere Anleiheabwicklung an.
Auch kann es vorkommen, dass das Darlehen aufgrund der fehlenden Einzelprüfung von Fall zu Fall abgewiesen wird. Nachdem Sie alle notwendigen Angaben und Belege erstellt haben, kann die Entscheidung über die Vergabe eines Darlehens in kürzester Zeit getroffen werden. Zum Beispiel: Sie sind gut gerüstet, machen den Kreditantrag am Morgen, hochladen alle Belege und erledigen das Postident-Verfahren in einer der Zweigstellen.
Die Gutschrift des Guthabens wird per E-Mail bestätigt. Das Guthaben wird in diesem Falle zügig ausgezahlt: Es braucht nur so lange, wie eine Übertragung dauerte. Das eine ist ein benötigtes, rasch beantragtes und sofort ausgezahltes Darlehen, das andere ist ein überteuertes Darlehen. Sie können ein zu teures Darlehen bekommen: Wenn Sie den ersten sofortigen Darlehensantrag stellen, können Sie ganz bestimmt zu viel zahlt.
Zusätzliche Hinweise: Welche weiteren Hinweise kann ich verwenden, um festzustellen, ob die Kreditinstitute den Darlehensbetrag auszahlen werden? Falls Sie sich vor der Kreditvergabe ein Bild von der durchschnittlichen Auszahlungsdauer bei der betreffenden Hausbank machen wollen, kann es sinnvoll sein, auf die Erfahrung anderer Kunden der Hausbank zuruckzugreifen.
KOM berichtet über ihre Erfahrung mit dem betreffenden Institut und gibt Einschätzungen ab. Auch die unabhängigen Prüfungen der Kreditinstitute sind eine gute Information. Einige Angaben zu Finanzinstituten, Börsenplätzen und Brokern haben wir bereits zusammengetragen und Ihnen in unseren Erlebnisberichten zur Verfügung gestellt.
Wer prüft Kreditanträge besonders zügig? Manchmal ist es von Bedeutung, dass ein beantragtes Kreditvolumen so rasch wie möglich ausbezahlt wird. Für viele Konsumenten ist es daher von Bedeutung zu wissen, welche Kreditinstitute Kreditanträge besonders rasch überprüfen und wo die Darlehensnehmer eine schnelle Kreditauszahlung vorfinden. Im Prinzip ist es üblich, dass insbesondere direkte Kreditinstitute aufgrund ihrer automatischen Kreditprüfung mindestens sehr rasch entscheiden, ob der Bewerber das Kreditangebot aufnimmt.
Das heißt aber nicht unbedingt, dass der Darlehensbetrag auch wirklich schnell bearbeitet und ausgezahlt wird. Grundsätzlich kann es sich auch um eine Bankfiliale handeln, bei der zwischen Beantragung und Zahlung des Darlehensbetrages ein relativ kurzes Zeitfenster liegt. Allerdings ist dies davon abhängig, ob das Darlehen während des Interviews bewilligt und die Darlehensverträge abgeschlossen werden können.