Die vorzeitige Rückzahlung der Schulden führt zu einem Zinsverlust für die Bank und kann Ihnen in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Beim Abschluss eines Ratenkreditvertrages sollte sich der Kreditnehmer vorab über die genauen Konditionen des Kreditangebots informieren. Nicht selten enthalten solche Darlehensverträge eine Klausel, wonach der Kunde im Falle einer vollständigen oder teilweisen Rückzahlung durch den Darlehensnehmer vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit oder aufgrund einer vorzeitigen Rückzahlung durch den Darlehensgeber das alte Darlehen vorzeitig zurückzahlt – siehe „Vorzeitige Rückzahlung“. Wie hoch sind die Gebühren, wenn das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird?
Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung von Ratendarlehen
Außerplanmäßige Tilgungen – Wie, wie oft, wann und zu welchen Kosten? Beim Abschluss eines Ratenkreditvertrages sollte sich der Darlehensnehmer im Voraus über die exakten Bedingungen des Kreditangebots unterrichten. Dazu zählen die Zinshöhe, die Kreditlaufzeit sowie die Möglichkeit von Sonderrückzahlungen. Spezielle Tilgungen ermöglichen dem Darlehensnehmer mehr Spielraum bei der Rückzahlung des Ratenkredits und bei richtiger Verwendung wesentlich niedrigere Kosten.
In diesem Artikel werden wir Ihnen aufzeigen, ob und wie Sie für die dargestellten Ratenkredite spezielle Tilgungen oder vorzeitige Tilgungen verwenden können. Die Darlehensnehmer vereinbaren mit der Hausbank im Zuge der Aufnahme eine Monatsrate, die er zur regelmäßigen Rückzahlung des Darlehens an die Hausbank weiterleitet oder die per Bankeinzug vom Kontokorrent abgebucht wird.
Wenn der Darlehensnehmer außerhalb dieser geplanten Rückzahlung weitere Leistungen erbringen möchte, geschieht dies über die so genannten Sondereffekte. In der außerplanmäßigen Rückzahlung werden daher neben der Rückzahlung des Darlehens auch solche Leistungen beschrieben, die außerhalb der vertraglichen Ratenzahlung geleistet werden. Die Auszahlung der Beiträge ist freiwillig, die Höhe der Sonderrückzahlung ist vom Darlehensnehmer bis zu einem gewissen Höchstbetrag beliebig auswählbar.
Der Kredit kostet den Darlehensnehmer bares Geld. Was? Wenn ein Darlehen durch Sondertilgung vorzeitig getilgt werden kann, verlängert sich die Kreditlaufzeit. Zudem reduziert sich der Finanzaufwand für die Verzinsung, was sich vor allem bei höheren Darlehensbeträgen und längeren Fristen auswirkt. Dabei ist zu berücksichtigen, dass die zusätzlichen außerplanmäßigen Tilgungen keinen Einfluss auf die vorher definierte monatliche Rate haben.
Der wesentliche Teil der Einsparungen resultiert daher ausschliesslich aus den niedrigeren Kosten für aufgelaufene Zinsaufwendungen und dem vorgezogenen Ende der Rückzahlung. Zusätzlich zu den speziellen Tilgungen, die den Darlehensbetrag reduzieren, haben Sie die Option, den Restbetrag mit einer einmaligen Zahlung zu verrechnen und damit das Ratendarlehen vollständig zurückzuzahlen. Bei Konsumentenkrediten ist die vorzeitige Rückzahlung rechtlich geregelt und erlaubt dem Darlehensnehmer eine unmittelbare Schuldfreiheit.
Die vorzeitige Rückzahlung hat für den Darlehensgeber geringere Zinserträge und damit geplante Zahlungsausfälle zur Folge, die er mit einer sogenannten vorzeitigen Rückzahlung zu entschädigen sucht. Bei Konsumentenkrediten, die nach dem 11. Juli 2010 geschlossen werden, gilt: Übersteigt die Restkreditlaufzeit 12 Monate, kann der Darlehensgeber vom Darlehensnehmer höchstens 1,0 Prozentpunkte der verbleibenden Schuld in Gestalt einer vorzeitigen Tilgungsstrafe einfordern.
Beträgt die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, kann der Darlehensgeber vom Darlehensnehmer höchstens 0,5 Prozentpunkte der verbleibenden Schuld in Gestalt einer vorzeitigen Rückzahlung einfordern. Für Kreditverträge, die vor dem 11. Juli 2010 geschlossen wurden, gibt es für Darlehensgeber keine bindenden Anforderungen. Insofern kommt das zur Anwendung, was im Darlehensvertrag mit der Hausbank festgelegt wurde.
Manche Kreditinstitute gewähren im Zuge der gewährten Ratendarlehen kostenlose Skonti. Allerdings gibt es hier von Haus zu Haus nicht zu vernachlässigende Differenzen, die die Kosten für die außerplanmäßige oder vorzeitige Rückzahlung in die Höhe treibt. Der Überblick beschreibt ausdrücklich die Tilgungsmöglichkeiten der jeweiligen Erbringer.
Das Unternehmen IMMOFINANZ IMAGING ermöglicht seinen Kundinnen und Kunden ein sehr flexibles Rückzahlungsmodell. Die Sondertilgung kann auf unbestimmte Zeit, zu jeder Zeit und gebührenfrei durch Überweisung auf das Kreditkonto erfolgen. Im Unterschied zu anderen Providern erhebt das Unternehmen für Leistungen im Rahmen des Darlehens, wie z.B. die Kontoauszugserstellung, keine Bearbeitungsgebühr, so dass unvorhergesehene Mehrkosten ausbleiben.
Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier. Durch die Überweisung von Geld auf das Konto können die Kundinnen und Kunden uneingeschränkt unentgeltlich Sonderzahlungen vornehmen. Die vorzeitige Rückzahlung ist daher ebenfalls gebührenfrei möglich. Wenn Sie den exakten Rückzahlungsbetrag wissen möchten, erstellt die Deutsche Bank eine einmalige, kostenfreie Bilanz.
Wenn die vorzeitige Rückzahlung nicht in Anspruch genommen wird und eine Kopie des exakten Saldos verlangt wird, werden 100€ in Rechnung gestellt. Nähere Angaben zum Ratendarlehen der Deutschen Bank hier. Bei der Sondertilgung und vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens bieten wir unseren Kundinnen und Kunden ein Höchstmaß an Freiheit. Sonderrücknahmen sind zu jeder Zeit und kostenlos möglich.
Gleiches trifft auf die Rückzahlung des Darlehens zu, das auch unentgeltlich ist. Sonderleistungen wie Änderungen des Zahlungsplans, weitere Rückzahlungspläne, Auffüllung bestehender Darlehen, Rückzahlung externer Darlehen und Kontoauszug werden nicht zusätzlich belasten. Nähere Angaben zum Barclaycard-Ratenkredit hier. Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung eines Ratenkredits sind bei der Sparkasse möglich und auch völlig unentgeltlich.
Dazu werden die Rückzahlungsbeträge auf das Guthabenkonto überwiesen. Die Kosten entstehen dem Auftraggeber, wenn eine Änderung des Zahlungsplans erwünscht ( „50,00 „), ein weiterer Rückzahlungsplan (15,00 „) oder eine Verschiebung, Unterbrechung oder Reduzierung der Raten (15,00 „) beantragt wird. Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier. Das Ratenkreditvolumen kann von der Deutschen Bank bis zu 100% des Darlehensvolumens überwiesen werden.
Die vorzeitige Rückzahlung ist daher ebenfalls kostenlos möglich. Das Ratendarlehen wird von der Deutschen Bank mit 25,00 € gestundet. Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier. Wir bieten unseren Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, zu jeder Zeit kostenlos Sonderrückzahlungen in jeder beliebigen Größenordnung vorzunehmen. Das bedeutet, dass eine freie Einlösung auch über die Übertragung des Restguthabens auf das Guthabenkonto ist.
Darüber hinaus ermöglicht die ICANO Banque eine freie Verschiebung der Darlehensraten zwei Mal pro Jahr, vorausgesetzt, es gibt wenigstens drei regelmäßige Auszahlungen. Für die Ausgabe von Exemplaren werden 5,00 € pro Exemplar berechnet. Nähere Angaben zum Abzahlungskredit der Weltbank erhalten Sie hier. Kreditinstitute mit begrenzten kostenlosen Sonderrückzahlungen und Kosten bei einer vorzeitigen Rückzahlung: Die Tarifbank offeriert die unentgeltliche Rückzahlung von bis zu 80% des Kapitalguthabens in ihrem Teilzahlungskredit.
Im Falle einer frühzeitigen Tilgung wird die gesetzlich vorgeschriebene Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung erhoben. Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier. Wir bieten unseren Mandanten die Gelegenheit, einmal im Jahr eine außerplanmäßige Rückzahlung von über 50% des Restkreditbetrages vorzusehen. Im Falle einer verfrühten Rückzahlung ist die gesetzlich vorgeschriebene Strafe für die vorzeitige Rückzahlung zu zahlen. Außerdem gewährt die Bank eine Verschiebung der Monatsrate.
Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier. Einmal im Monat können die Kundinnen und Kunden die Rückzahlung in Form von Sonderzahlungen vornehmen. Im Falle einer frühzeitigen Tilgung wird die gesetzlich vorgeschriebene Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung erhoben. Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier. Einmal im Jahr gewährte die Firma Easycredit ihren Kundinnen und Kunden eine kostenlose Sonderrückzahlung ab einem Rückzahlungsbetrag von 500 EUR.
Im Falle einer frühzeitigen Einlösung werden 5,00 (schriftlich / telefonisch) bzw. 0 für Online-Bewerbungen einbehalten. Für neue Verträge (ab 2016) sind keine Sonderrückzahlungen mehr möglich. Menschen mit alten Arbeitsverträgen (2015 und früher) sollten sich unmittelbar an den Kundendienst wenden, um zu erfahren, ob ihre Verträge kostenlose Zahlungen zulassen. Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier.
Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung werden von der Volksbank angeboten. Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier. In den FAQs wird auf die Kosten für Sondertilgung und Darlehenstilgung verwiesen, diese sind jedoch weder auf der Startseite noch in der Preisliste zu sehen. Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier.
Für außerplanmäßige Tilgungen und vorzeitige Rückzahlungen des Darlehens fordert die Nettobank die gesetzlich vorgeschriebene Strafe für die vorzeitige Rückzahlung. Zusätzlich zu diesen Kosten verrechnet die Nettobank eine Bearbeitungsgebühr von 2% des Rückzahlungsbetrages (mindestens 50 €). Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier. Auch über die Modalitäten der Rückzahlung gibt die Staatskasse keine Auskunft.
Nähere Angaben zum Teilzahlungskredit erhalten Sie hier. Bei den Angaben zu speziellen Tilgungen handelt es sich um die laufenden Darlehensangebote der dargestellten Bank. Ist ein Ratendarlehen vor einiger Zeit abgeschlossen worden, kommen für diese „Altkredite“ im Einzelfall andere Konditionen zur Anwendung. Bei der Rückzahlung von Ratendarlehen ist für viele Darlehensnehmer eine wichtige Voraussetzung.
Zusätzliche Beträge, die zur Rückzahlung des Ratendarlehens beisteuern, verringern nicht nur die Fälligkeit, sondern auch die aufgelaufenen Zinskosten, so dass kostenlose Spezialtilgungen und eine kostenlose, vorzeitige Rückzahlung eines Ratendarlehens die gesamten Kosten eines Ratendarlehens mindern. Solche besonderen Bedingungen sollten vor allem bei längeren Fälligkeiten berücksichtigt werden, da sich die Lebensverhältnisse während der Darlehenslaufzeit verändern können.
Nachfolgend werden die drei besten Ratendarlehen unter Berücksichtigung der Rückzahlungsmodalitäten vorgestellt. Die Effektivzinssätze von 3,49% (DKB) bzw. 3,79% (ING DiBa) gelten für alle Schuldner, sofern sie als bonitätsmäßig klassifiziert sind. Die beiden Provider gewähren unbegrenzte kostenfreie Sonderrückzahlungen. Die vorzeitige Rückzahlung des Ratenkredits wird zudem kostenlos und ohne Einschränkung gewährt.
Für einen Antrag auf Restschuld-Bestätigung, eine Veränderung der Rückzahlungsart 250,00 und 100,00 pro Ratendarlehen aus der zweiten Kalkulation eines Vorfälligkeitsangebots stellt die Deutsche Bundesbank dagegen 10,00 Euro in Rechnung. Das ist die Frage der Kunden: Wer ist denn die richtige Adresse für die Kunden der SWK Bank, DKB oder ING DiBa? In einer Gegenüberstellung des Repräsentativbeispiels mit dem Kaufangebot der KWK Banken entwickelten sich sowohl die Deutsche Bundesbank als auch die Deutsche Bundesbank in Bezug auf den Effektivzinssatz etwas ungünstiger.
Mit einer exzellenten Kreditwürdigkeit kann das Übernahmeangebot der Staatsbank jedoch wesentlich billiger sein. Nähere Angaben zu Ratendarlehen entnehmen Sie bitte unserem Online-Kreditvergleich.