Auch wenn ein Kredit sofort ausgezahlt werden kann, gibt es vorher eine Prüfung der Kreditwürdigkeit. Angesichts der knappen Zeit fällt diese vielleicht etwas schlanker aus als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit. Das wirkt sich auf die Höhe der Zinsen aus. Eilkredite sind in der Regel etwas teurer als wenn man sich und der Bank mehr Zeit lässt.
Zweistufige Antragsprüfung
Die besten Konditionen finden Sie über Vergleichsportale im Internet. Nach Eingabe einiger Basisdaten wird eine unverbindliche Kreditanfrage an alle Banken geschickt, mit denen das Portal zusammenarbeitet. Das hat zwei Vorteile: Erstens geht es schnell, weil nur wenige Daten erfasst werden und diese automatisiert geprüft werden. Eine Vorab-Entscheidung ist innerhalb von Minuten verfügbar. Zweitens hat eine reine Konditionsanfrage keinerlei Auswirkungen auf den Schufa-Score. Jeder darf sich einen Marktüberblick über Kreditzinsen verschaffen, ohne dass dies als Negativmerkmal gespeichert würde. Eine konkrete Anfrage, aus der später aber kein Kreditvertrag wird, könnte dagegen als abgelehnter Antrag angesehen werden – und das bedeutet einen schlechten Schufa-Eintrag. Deshalb wird der eigentliche Kreditantrag nur bei einer Bank gestellt, nachdem sich der Interessent anhand der vorab übermittelten Konditionen für einen Anbieter entschieden hat.
Erster Überblick zeigt nicht unbedingt die besten Zinsen
Allerdings hat die Zweistufigkeit auch ihre Tücken. Denn aufgrund der stark bonitätsabhängigen Zinsen erfährt der potenzielle Kreditnehmer anhand der ersten Daten nicht die genau für ihn gültigen Kreditkosten. Übermittelt werden nur Zinsspannen, zum Beispiel zwischen 10 und 18 %, oder eine Untergrenze mit dem Hinweis, dass je nach Ergebnis der Bonitätsprüfung die Zinsen auch höher ausfallen können. Außerdem sind selbst die größten Vergleichsportale für Kredite, die sofort ausgezahlt werden können, von einem vollständigen Marktüberblick weit entfernt. Die Internet-Vergleiche sind kein neutrales Instrument des Verbraucherschutzes, sondern die Portale arbeiten als Vermittler gegen Provision. Dazu haben sie Vereinbarungen mit den im Vergleich gelisteten Kreditgebern. Selbst wenn es zweihundert Banken sind, deckt das nur 10 % der in Deutschland zugelassen Geldinstitute ab. Zusätzliche eigene Recherche oder die Nutzung mehrerer Portale kann also nicht schaden.
Alternativen zum Eilkredit
Haben Sie erforderliche Unterlagen wie Arbeitsvertrag und Gehaltsnachweise zur Hand, dauert der gesamte Antragsprozess nur einige Stunden, und der Kredit kann sofort ausgezahlt werden. Spätestens am nächsten Bankarbeitstag ist das Geld auf dem Konto. Da der Sofortkredit zu den eher teuren Varianten der Geldbeschaffung gehört, wählen Sie eine kurze Laufzeit und prüfen Sie Alternativen. Der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte ist bis zur nächsten Abrechnung zinslos, und der Dispo-Kredit auf dem Girokonto kostet mit durchschnittlich knapp unter 10 % auch nicht mehr als spezielle Kredite, die sofort ausgezahlt werden.