Ein Darlehen vor Ablauf der vertraglich vereinbarten Laufzeit zurückzahlen zu können, ist eine gute Sache: Es gibt Ihnen endlich wieder mehr finanziellen Spielraum. Das Ziel einer Kreditrückzahlung ist oft die Nutzung günstigerer Zinskonditionen: Berater: Ersetzen Sie das Darlehen vorzeitig durch ein Umschuldungsdarlehen. Sie können ein Umterminierungsdarlehen zur Rückzahlung bestehender Darlehen verwenden. Was sind die Möglichkeiten zur vorzeitigen Rückzahlung eines Darlehens?
Vorzeitiges Ersetzen von Krediten: In welchen Situationen macht es Sinn?
Monatsrate 83,33€, gesamt 1. 000€, Bänke. Ein Darlehen vor Ablauf der vertraglichen Frist zurückzuzahlen ist eine gute Sache: Es gibt Ihnen endlich wieder mehr finanzielle Spielräume. Die Rückzahlung eines Darlehens zielt oft auf günstigere Zinsbedingungen ab: Beispielsweise ein festverzinsliches Darlehen in einer Niedrigzins-Phase oder ein variabel verzinsliches Darlehen in einer Hochzins-Phase.
Ausschlaggebend für die frühzeitige Tilgung eines Darlehens ist die exakte Kalkulation: Wesentliche Aspekte auf der Aufwandseite sind eventuelle Vorfälligkeitsentgelte bzw. Abwicklungsgebühren; auf der Finanznutzenseite liegen die Zinsersparnisse weit vor: Die Zinsersparnisse liegen sonst weit vorn: Macht eine frühzeitige Tilgung überhaupt Sinn? Darlehen frühzeitig ersetzen: Ist es möglich, mit dem Darlehensgeber eine Einigung über eine für den Darlehensnehmer wirtschaftlich lohnende Neustrukturierung zu erzielen, ist in der Regel keine formelle Kündigung des Darlehens erforderlich.
Will der Darlehensnehmer dagegen einen rechtskräftig abgeschlossenen Darlehensvertrag kündigen, sind die gesetzlichen Kündigungsfristen einzuhalten. Die fünf häufigsten Szenarios, um das Darlehen zu ersetzen: Sollte sich jedoch später herausstellen, dass der zu Beginn des Darlehens festgelegte Zinssatz nicht so vorteilhaft ist, wie langfristig erwartet, kann das Darlehen getilgt werden.
Ein Kredit mit fixen und hochverzinslichen Zinssätzen kann gerade in einer nachhaltigen Tiefzinsphase zu einem wahren Problem werden! Die Darlehensnehmer wachsen unter der starken Zinsbelastung, die Hausbank ist befriedigt (Ratgeber: Rechnen Kreditinstitute bonitätsabhängig?). Sollte die Periode der Hochzinsen voraussichtlich etwas andauern, sollte auch hier eine frühzeitige Tilgung in Betracht gezogen werden.
Zunächst sollte man versuchen, eine Umschuldung mit der Hausbank zu erreichen. Sollte keine Vereinbarung getroffen werden, ist es ratsam, das Darlehen als letzte Möglichkeit zu kündigen. Ein großer Vorzug eines variabel verzinslichen Darlehens ist, dass die Hausbank in diesem Falle keine Einwände gegen eine frühzeitige Tilgung hat. Sie müssen in diesem Falle nicht über eine eventuelle Strafe zur vorzeitigen Rückzahlung nachdenken, da dies bei Baukrediten mit variabler Verzinsung völlig ungewöhnlich ist.
In der Regel gibt es keinen Grund, das aktuelle Darlehen nicht zu stornieren und vollständig zurückzuzahlen. Allerdings rechnet sich eine komplette Rückzahlung des Kredits nicht immer. Wenn Sie z.B. einen Baukredit zu einem sehr vorteilhaften Zins aufgenommen haben, könnte es für Sie günstiger sein, das verfügbare Vermögen aus der Vererbung gegen Zinsen zu investieren.
Sind die Zinsen oder sonstigen Einnahmen für die Investition dann größer als der für das Kreditgeschäft zu zahlende Satz, wäre diese Option vorzuziehen. Enthält das Kreditvolumen jedoch relativ hoch, ist eine frühzeitige Rückzahlung unbedingt zu raten. Die Darlehensgeberin muss dem Darlehensnehmer mindestens drei Monaten vor Ablauf der Zinsbindungsdauer mitteilen, ob eine neue Zinsbindungsdauer möglich ist.
Ziel dieser Vereinbarung ist es, den Darlehensnehmern ausreichend Zeit zu geben, mit der Hausbank Zinssätze für die Restlaufzeit des Darlehens auszuhandeln oder ein anderes Finanzangebot zu unterbreiten. Selbstverständlich müssen Sie nicht auf den Auslauf dieser Frist von drei Monaten warten, aber in den meisten FÃ?llen ist es ratsam, im Voraus mit dem derzeitigen Finanzgeber Ã?ber eine mögliche Folgefinanzierung zu sprechen.
Sie sollte vor dem vorzeitigen Ersatz des Darlehens also exakt berechnet werden, welche Vorteile sich daraus ergeben. Dabei ist auch hier die Vorauszahlungsentschädigung zu beachten, die Sie bei einer vorzeitigen Tilgung für einen festverzinslichen Baudarlehensbetrag haben. Doch auch die Zinsen sollten im Einzelnen miteinander abgeglichen werden, denn am Ende sollte die Umwandlung von verschiedenen Krediten in einen Großkredit natürlich einen wirtschaftlichen Vorzug haben.