Ein Kredit ohne Auskunft wird sofort von jeder Bank abgelehnt werden. Auch private Geldgeber tun sich zu Recht schwer, wenn sie über ihren Vertragspartner gar nichts erfahren. Würden Sie einen Sofortkredit ohne Auskunft über Bonität und Zahlungshistorie des Schuldners vergeben? Die Angst vor der Schufa ist aber in vielen Fällen unbegründet. Ein Mehr an Informationen, auch wenn sie ungünstig sein mögen, schafft Vertrauen und führt in aller Regel zu besseren statt zu schlechteren Kreditkonditionen.
Die Schufa gehört den Banken
Die Schufa Holding AG befindet sich mehrheitlich im Eigentum der deutschen Banken und Sparkassen. Auch Handelsunternehmen sind an der Schufa beteiligt. Schon vor diesem Hintergrund wird klar, dass keine inländische Bank einen Kredit geben wird, ohne zuvor eine Schufa-Auskunft abzufragen und ihrerseits den neuen Kreditantrag an die Schufa zu melden. Es gibt aber auch einen rechtlichen Hintergrund. Nachdem die 2007 begonnene Bankenkrise maßgeblich durch faule Kredite ausgelöst worden ist, gibt es sowohl im deutschen als auch im europäischen Recht eine Verpflichtung der Banken, die Bonität ihrer Schuldner regelmäßig zu prüfen. Bei der Schufa wird der branchenspezifische Schufa-Bankenscore ermittelt. Danach wird der Schuldner in eine von dreizehn Bonitätsklassen zwischen A und M eingestuft. Selbst die Flucht mit dem Kreditantrag ins EU-Ausland nützt wegen der übergreifenden gesetzlichen Regelungen nichts. Und auch Länder außerhalb der Union wie etwa die Schweiz prüfen selbstverständlich die Zahlungsfähigkeit ihrer Kreditkunden. Der deutschen Schufa entspricht beispielsweise die Schweizer Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK).
Bonitätsprüfung auch bei P2P-Krediten
Darlehen von privaten Geldgebern, sogenannte Peer-to-peer (P2P) Kredite, laufen zwar häufig ohne Schufa-Klausel ab. Dennoch gibt es eine mehr oder weniger umfassende Bonitätsprüfung, die von der vermittelnden Plattform organisiert wird. Ähnlich dem Schufa-Score werden eine Bonitätseinstufung und eine risikogerechte Zinsspanne empfohlen. Zwar sind P2P-Kredite eine gute und sinnvolle Möglichkeit, Menschen mit kleinem, unregelmäßigem oder unsicherem Einkommen zu Krediten zu verhelfen. Ohne Information läuft aber auch hier nichts. Der Wunsch nach einem Kredit ohne Auskunft wird sofort zum Ausschluss von der Plattform, mindestens aber zur Einstufung in die schlechteste Bonitätsklasse führen. Seriöse Vermittler werden immer, wenn Sie nach einem Kredit ohne Schufa fragen, zunächst ein Angebot trotz Schufa vorschlagen. Sprachlich ist das nur ein geringer Unterschied, in der Sache aber etwas völlig anderes. Im ersten Fall tappt der potenzielle Kreditgeber völlig im Dunklen und muss hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit des Interessenten das Schlimmste befürchten. Im zweiten Fall sieht er dagegen viele dunkle Punkte, darunter aber auch die weiße Weste. Wie die Bank eine vor zwei Jahren nicht gezahlte Handy-Rechnung bewertet, bleibt ihr überlassen. Ein Kredit-Verhinderer wird der kleine Lapsus im Zweifel wohl nicht sein.