Schnell vergleichen Zinssätze für ein Darlehen für Ihre Immobilie. Kreditgeber und Kreditnehmer legen im Kreditvertrag fest, wie lange die Zinssätze unwiderruflich festgelegt werden, d.h. sie dürfen weder gesenkt noch erhöht werden. Unser Finanzierungsrechner sagt Ihnen genau, wie hoch die Zinsen für Ihre Hypothek sind. Terminkredit-Rechner: Günstige Anschlussfinanzierung. Mit diesem Kreditrechner ermitteln Sie die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung.
Immobilienkreditrechner: Zinsen einsparen mit Eigenmittel
Kreditinstitute fordern hohe Zinszuschläge, wenn das Kreditvolumen 80 v. H. des Objektwertes überschreitet. Ein paar Tausend EUR mehr Eigenmittel genügen oft, um einen günstigen Zins zu erzielen und 10.000 EUR an Zinsen zu ersparen. Beispielsweise ist der vom Darlehensnehmer gezahlte Zins für die letzte 10 000 EUR seines Kredits oft viel größer als der durchschnittliche Zins für das Gesamtkredit.
Der Anteil des Darlehens, der 80 oder gar 90 vom Wert der Immobilie überschreitet, ist in der Regel besonders aufwendig. Der zusätzliche Zins katapultiert den Effektivzinssatz für diesen Darlehensanteil auf bis zu zehn Prozentpunkte und mehr! Wieviel mehr Kapital als ursprünglich vorgesehen müsste man für einen höheren Zins bereitstellen? Sie können dann mit dem Rechner das Effektivzinslimit bestimmen, das Sie für den Kreditteil bezahlen müssen, der das Limit für das niedrig verzinsliche Kreditdarlehen überschreitet.
Die Liquidation bestehender Investitionen und deren Verwendung als Kapital zur Refinanzierung ist umso rentabler, je größer dieser Effektivzinssatz ist. So soll der Erwerb einer Liegenschaft im Wert von 200.000 EUR mit einem Kredit mit 15-jähriger Zinsbindungsfrist und 2-prozentiger Rückzahlung erfolgen. Der Darlehensnehmer hat in einer ersten Abrechnung einen Darlehensbedarf von 165.000 EUR.
Der Effektivzinssatz der Gesellschaft beträgt 3,51Prozentpunkte. Der Effektivzinssatz würde bei einem Darlehensbetrag von 160.000 EUR jedoch auf 3,30 % nachgeben. Der Computer läuft: Durch den höheren Darlehensanteil von 5.000 EUR wird den Kundinnen und Kunden ein stolzer Effektivzinssatz von 10,64 Prozentpunkten und in Summe knapp 6.000 EUR mehr Zinsen berechnet.
Daher sollte der Darlehensnehmer auf jeden Fall die 5.000 EUR billiger aufbringen, z.B. durch Auflösen bestehender Finanzanlagen oder eines Arbeitgebers oder Familienkredits. Zu Beginn eines jeden Monats berechnen wir die Zinsen für Immobiliendarlehen von über 75 Hypothekenzinsanbietern im Gegenzug. Unsere Studie verdeutlicht, wie Sie sich durch den Kreditvergleich vorteilhafte Zinsen für Ihre Folgefinanzierung verschaffen können.
Lombardsätze für Immobilien – wie sie entstehen
Neben der Kredithöhe sind die Darlehenszinsen für Immobilien der bedeutendste Faktor beim Kreditvertrages. Unter anderem ist von diesem Zinssatz abhängig, wie hoch die zu finanzierende Liegenschaft sein kann. Außerdem beeinflußt es die Laufzeit, denn je geringer der Darlehenszinssatz, desto größer können Sie den Rückzahlungssatz auswählen und damit die Rückzahlung vorantreiben.
Nutzen Sie die aktuelle Immobilienverzinsung auf der rechten Bildschirmseite, um Ihren individuellen Rückzahlungsplan mit unserem Rückzahlungsrechner zu berechnen. Bevor ein Kredit gewährt wird, überprüfen die Kreditinstitute den Kurswert der zu finanzierenden Objekt. Dies wird auch als Zeitwert der Liegenschaft verstanden und gibt den derzeitigen Preis an, zu dem die Liegenschaft veräußert werden könnte.
Um mit ihren Berechnungen dauerhaft auf der sicheren Seite zu sein, gewährt sie einen Wertpapierabschlag von 10 bis 30 Prozent auf diesen Gegenwert. Den Darlehensnehmern werden die besten Bedingungen für ein Darlehen gewährt, das 60 % des Beleihungswertes nicht übersteigt. In der Regel, je laenger die Bedingungen sind, desto hoeher sind die Zinsen auf das Darlehen.
Wenn Sie sich für einen festen Zinssatz für fünf Jahre entscheiden, zahlen Sie weniger als für ein Kredit mit einem festen Zinssatz von zehn Jahren. Einfach ausgedrückt, je weniger Flexibilität Sie die Rückzahlung einstellen können, desto geringer ist der Darlehenszinssatz. Jährlich sind außerplanmäßige Tilgungen in der Größenordnung von fünf Prozentpunkten des Darlehensbetrages und zwei Tilgungssatzänderungen während der Sollzinszusage üblich.
Wenn Sie eine größere außerplanmäßige Tilgung durchführen wollen, zahlen Sie in der Regel eine Prämie für diese Flexibilisierung. Für Kreditinstitute ist die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ein wesentlicher Bestandteil der Risikobewertung. Die Kreditwürdigkeit ist umso größer, je niedriger der Sollzinssatz ist, da sie dann ein erhöhtes Kreditrisiko eingehen. Selbstständige müssen dagegen mit erhöhten Darlehenszinsen gerechnet werden, da ihr Gehalt schwieriger zu berechnen ist.
Jeder, der bereits eine Finanzierung von Immobilien getätigt hat, muss am Ende der Zinsbindungsfrist neue Bedingungen für eine Folgefinanzierung aushandeln. Das ist auch bei Forward-Darlehen lange vor Ende der Zinsbindungsfrist möglich. Je mehr Zeit bis zur Folgefinanzierung, desto größer ist die Prämie, die die Kreditinstitute für die Zinssicherung einfordern.