Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde, sollten Sie zunächst mit der Bank klären, warum Sie keine Kreditzusage erhalten haben. Wenn Sie beispielsweise erfahren, dass ein Fehler in Ihrem SCHUFA-Eintrag vorliegt, können Sie diesen korrigieren und haben wahrscheinlich mehr Glück bei Ihrem nächsten Kreditantrag. Die Bankberater erwähnen in der Regel nicht, dass solche Versicherungen nur für ein einziges Darlehen gelten. Weil nicht der Kunde gesichert ist, sondern der Kredit. Wenn der Kunde Schulden bei einer anderen Bank hat, entfällt die Versicherung.
Bonitätsregulierung: Werden bald keine Darlehen mehr an die Deutschen vergeben?
Verbraucherschutzverbände mahnen vor einer neuen EU-Verordnung, die zu einer Bonitätsverschlechterung vieler Bundesbürger führen würde: „Ganzer Stadtteile oder Straßen würden eine schlechte Bonität bekommen.“ Erhalten bald mehrere tausend Deutsche schwierige Darlehen? Vor einem nachlassenden Schutz der Daten beim so genannten scorings, also der Kreditprüfung im Namen von Unternehmen oder Kreditinstituten, mahnt der Verband der Verbraucherzentralen (VZBV).
Mit einer neuen Verordnung, die das EU-Parlament Anfang des Jahres verabschiedet hat, wird sich die Bonität vieler Verbraucher in Deutschland aus Verbrauchersicht voraussichtlich verschlechtern. Nach Ansicht der Verbraucherschützer ist damit eine weitaus vage Regulierung des Scorings im Vergleich zum geltenden BDSG vorgesehen. Zudem befürchten Verbraucherschützer, dass die Bonitätseinstufung von der Wohnsitzadresse abhängt.
Jüngst sagte die VZBV-Expertin Dr. med. Lina Ehrig dem “ Händelsblatt „, dass das Testen in der Bundesrepublik noch nicht allein auf der Basis von Privatadressen erlaubt sei. „Es gibt in der Bundesrepublik zahlreiche Informationsdateien, die die Bonität von Kreditinstituten oder Firmen prüfen.
Wurde der Kredit in der vergangenen Zeit fristgerecht zurückgezahlt? Praktisch ist zum Beispiel die Frage, ob der Kunde eine Finanzierung von Möbeln oder Autos oder ein Bankdarlehen erhält, vom Ergebnis abhängig. Das Punktesystem steht in erster Linie für das Auszählen der Punkte. Allerdings sieht die seit 2010 geltende Datenschutz-Novelle noch verhältnismäßig geringe Abgrenzungen vor.
„Für das Punktesystem in der Bundesrepublik gilt ein sehr detaillierter Leitfaden, der für Sicherheit sorgt. Die neue Verordnung aus Bruessel hindert beispielsweise nicht daran, „dass kuenftig auch Geldforderungen, die ein Konsument dementiert hat, an Wirtschaftsauskunfteien weitergeleitet und in den Score-Wert einbezogen werden koennen“, so Mueller. Dies ist in der derzeit in Kraft befindlichen Datenschutz-Novelle in der Bundesrepublik noch ausdrücklich zu unterlassen.
„Eine ausschließliche Adressbewertung ist derzeit ebenfalls nicht zulässig, wäre aber in Zukunft möglich“, befürchtet er. „Für den Verbraucherschützer ist klar: „Die grundlegende Datenschutzverordnung kehrt die Uhr zurück, wenn es um das Punktesystem geht“. Aber auch Vorschriften aus dem Bundesgesetz über den Schutz personenbezogener Daten können in andere Rechtsvorschriften übernommen werden, so dass die VBSW. die SCHUFA die mit großem Vorsprung grösste Kreditauskunftsdatei in diesem Land ist.