Home > Sofortkredit > Darlehenszinsen Vergleich Banken

Darlehenszinsen Vergleich Banken

Die Darlehenszinsen variieren je nach Art des Darlehens. Beispielsweise sind die Zinssätze für Baufinanzierungen oder Immobilienfinanzierungen in der Regel niedriger als für andere Konsumentenkredite, was sich auch im Baufinanzierungsvergleich widerspiegelt. Wenn der Vergleich zeigt, dass andere Banken Kredite zu deutlich günstigeren Konditionen vergeben und Sie z.B. Zinskosten sparen können, ist ein Anbieterwechsel sinnvoll. Mit dem repräsentativen Beispiel soll den Verbrauchern der Vergleich von Kreditangeboten insbesondere mit bonitätsabhängigen Zinssätzen erleichtert werden. In Zeiten niedriger Zinsen wollen die Kunden das günstige Zinsniveau so lange wie möglich halten, die Banken können jedoch über einen längeren Zeitraum mit höheren Zinsen kompensiert werden.

Vergleich der aktuellen Kreditzinsen – 5 zu berücksichtigende Punkte

Als Darlehenszinssatz gilt der Zinssatz, den der Kreditgeber dem Kreditnehmer für die Ausgabe des Darlehensbetrages in Rechnung stellt. Banken addieren in der Regel 0,5 bis 0,7 %-Punkte zu den Anleiherenditen – das ist in etwa die Höhe der Konditionen, die den Immobilienkäufern in den Bankenschaufenstern oder auf der Basis von Vergleichsrechnungen bekannt sind.

Dieser Vergleich sollte immer zu Beginn der Hypothekenplanung erfolgen, um einen Einblick in die aktuelle Situation der Banken zu erhalten. Allerdings wird der effektive Zinssatz, zu dem die Hausbank dem Kreditnehmer ein Baudarlehen einräumt, nicht nur durch das allgemeine Zinssatzniveau, sondern auch durch andere Kennzahlen bestimmt, die je nach Kreditnehmer und Objekt einen größeren oder nur geringen Einfluss auf den Zinssatz haben.

Was sind die einzelnen Einflussfaktoren auf die Kreditzinsen? Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ist umso besser, je besser die Bedingungen für die Kreditverzinsung sind. Staatsbedienstete und Arbeitnehmer sind besonders willkommen, während die Selbständigen je nach Wirtschaftszweig und Stellung mit erhöhten Kreditzinsen konfrontiert sind. Abhängig vom Monatseinkommen kann es auch einen Einfluss darauf haben, ob ein oder zwei Kreditnehmer – zum Beispiel ein Paar – den Kreditvertrag unterschreiben, da dann auch beide Einnahmen miteinbezogen werden.

Das Zinsniveau des Kredits wird auch durch das Risikoniveau der Immobilien beeinflußt. Je kleiner der Darlehensanteil am Markt- oder Börsenwert der Liegenschaft ist, desto tiefer ist dieser. Die Banken rechnen daher nicht mit dem vollständigen Anschaffungspreis, sondern mit dem Beleihungswert. 2.

Dies resultiert aus dem Einkaufspreis abzüglich eines Sicherheitsabschlages von 10 bis 30 Prozent. Liegt das Kreditvolumen bei höchstens 60 % des Beleihungswertes, sind die Darlehenszinsen geringer. Übersteigt der Darlehensbetrag die Kreditlimite, sind die Zinssätze erhöht. Das bedeutet, dass diejenigen, die viel Eigenmittel in die Finanzierungen einbringen und damit den Kreditbedarf reduzieren, einen besseren Kreditzinssatz erhalten.

Der Festzinssatz hat auch Einfluß auf die Verzinsung des Darlehens. Zum Beispiel 1,06% für fünf Jahre, 1,2% für zehn Jahre und 1,63% für 15 Jahre (Stand Feb. 2018). Derjenige, der bereits eine Liegenschaft finanzierte, kann die neuen Darlehenszinsen bereits mehrere Jahre vor dem Auslaufen der Zinszusage über ein Forward-Darlehen fixieren.

Dabei bestimmt der Zeitraum bis zum Zeitpunkt der Folgefinanzierung die Verzinsung des Darlehens, da die Banken die Sicherstellung der Zinsbedingungen mit einer Monatsprämie zurückerstattet bekommen können. Optionale Maßnahmen wie z. B. die jährlichen außerplanmäßigen Tilgungen können auch die Kreditzinsen beeinträchtigen – allerdings nur in begrenztem Ausmass. Je nach Hausbank kann z.B. eine geringe Prämie anfallen, wenn mehr als die in der Regel freie Sonderrückzahlung von fünf Prozentpunkten der Kreditsumme pro Jahr erwünscht ist.

Eine Änderung der Rückzahlungsrate bewirkt bei einigen Banken auch einen leicht erhöhten Kreditzins.