Andernfalls können Sie Ihr Darlehen nur dann vorzeitig kündigen, wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen oder zur Sicherung eines anderen Darlehens verwenden wollen. Auf diese Weise können Sie Ihren Baukredit umplanen. Ab wann lohnt es sich, die Baufinanzierung vorzeitig zu beenden? Möchten Sie Ihr Immobiliendarlehen vorzeitig tilgen, sollten Sie sich vorab an einen Spezialisten wenden. Die Neuplanung der Baufinanzierung ist gerade rechtzeitig, um in Zukunft Geld zu sparen.
Umplanung der Baufinanzierung
Was lag da nahe, als eine Neuplanung des Baukredits zu anstreben? Aber unglücklicherweise drohen – bei vorzeitiger Rückzahlung des Baukredits – Vorfälligkeitsentschädigungen. Der Entschädigungsbetrag beträgt oft vier- bis fünfstellig und dämpft die Lust an den möglichen Einsparungen durch die Nachlassregelung. Dieser Leitfaden enthält Angaben zur Neuplanung eines Immobilienkredits.
Kann ein Baukredit umgeschuldet werden, ohne eine Ausgleichszahlung zu gefährden? Wo finde ich die optimale Folgefinanzierung für die Baufinanzierung? Wenn Sie Ihre Schulden umplanen wollen, müssen Sie Ihre Hypothek auflösen. Mit Hilfe eines neuen Darlehens ersetzen Sie das bisherige Kredit und vertauschen auf diese Weise die Darlehenszinsen.
Ein Umschuldungsplan ist immer dann besonders sinnvoll, wenn laufende Immobilienkredite zu wesentlich günstigeren Bedingungen als zum ursprünglichen Vertragsabschluss zur Verfügung gestellt werden. Dies ist, wie der Titel schon sagt, ein fester Termin, innerhalb dessen ein bestimmter Sollzinssatz an die Hausbank gezahlt werden muss. Wenn Sie Ihre Finanzierungen innerhalb der Zinsbindungsfrist zum Zweck der Wandlung beenden, begeht man einen Verstoß gegen den Vertrag.
Damit können Konsumenten ihr Darlehen zur Immobilienfinanzierung zum Ende der Zinsbindung auflösen. Deshalb sollte die Refinanzierung Ihres Baukredits gut überlegt und rechtzeitig erfolgen. Einerseits müssen Sie die Mehrkosten der vorzeitigen Rückzahlung gegen die eventuellen Erträge aus der Umterminierung Ihres Baukredits abzuwägen – ein Finanzfachmann kann Sie beraten.
Möglicherweise können Sie Ihre Hypothek umplanen, ohne Schadenersatzpflicht. Die privaten Konsumenten dagegen verfügen oft nur über geringe oder gar keine finanziellen Kenntnisse. Zum Ausgleich bietet das Gesetz den Verbrauchern die Moeglichkeit, ihre Baufinanzierung vorzeitig zu beenden, ohne eine Strafe an die Hausbank bezahlen zu muessen.
Dabei ist der Ausdruck „vorzeitig“ nicht wörtlich, sondern juristisch zu verstehen: Weil der Festzinssatz eines Baukredits in der Regel zehn Jahre erheblich übersteigt, findet die Beendigung „vorzeitig“ aus juristischer Perspektive nach dem Ende der Zehnjahresperiode statt. Unbeobachtete Kundinnen und Kunden geraten in die Sackgasse und müssen weitere zehn Jahre abwarten, bis sie ihren Baukredit umwandeln können.
Streichen Sie die Baufinanzierung! Die zwischen 2002 und 2010 abgeschlossenen Darlehensverträge beinhalten in 80% der Fällen gravierende Irrtümer in der Widerrufsbelehrung: Die Darlehensnehmer können ihre Baufinanzierung auch nach Jahren noch aufheben. Wenn Sie auch die Option des Widerrufs haben, müssen Sie Ihr Baudarlehen nicht vorzeitig auflösen. Hier ist die Umterminierung besonders lukrativ: Sie ersparen sich nicht nur den Vorfälligkeitsbetrag, sondern erhalten auch Ihre bereits gezahlten Zinsen von der Hausbank zurück.
Selbst wenn die Gerichtshöfe in fast allen FÃ?llen zugunsten der Konsumenten entscheiden, ließen es die Kreditinstitute immer wieder darauf angewiesen sein und verteidigen sich bis vor einen Gericht gegen einen vorgelegten RÃ?cktritt. Wenn Sie diese Möglichkeiten in Anspruch nehmen wollen, ist die Hilfe eines Anwaltes erforderlich. Insbesondere risikoaverse Konsumenten können ihren Sachverhalt auch auf Provisionsbasis einem Anwalt übertragen.
Erinnern Sie sich: Wenn der Rücktritt endgültig wird, müssen Sie die restliche Schuld binnen 30 Tagen erstatten. Bei einer vorzeitigen Neuplanung Ihrer Hypothek sollten Sie sich frühzeitig um ein Folgedarlehen nachsuchen. Zahlreiche Kreditinstitute zeigen sich solidarisch und weigern sich, neue Kredite aufzunehmen, wenn das bisherige aufkündigt wird. Einige Konsumenten vermeiden diese Problematik auf clevere Weise: Sie ersetzen das Kreditgeschäft regelmäßig und kündigen es erst, wenn die Schuldenrestrukturierung abgeschlossen ist.
Eine vorzeitige Kündigung ist gewünscht, aber die Preise sind zu hoch? Mit dieser besonderen Form des Kredits schliessen Sie den Umschuldungsvertrag mit der Hausbank im Vorhinein ab. Als Gegenleistung übernehmen Sie die Verpflichtung, das Kreditgeschäft innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens abzuschließen. Läuft die Zinszusage in Ihrem bisherigen Darlehensvertrag innerhalb der kommenden 30 Monate aus – oder läuft die zehnjährige Laufzeit innerhalb dieser Frist ab – kann das Forward-Darlehen von Interesse sein.
Wenn Sie diese Wandlungsmöglichkeit in Anspruch nehmen, müssen Sie Ihr Baugeld nicht vorzeitig zurückzahlen.