Wie hoch ist der beste Zinssatz für Ihre Hypothek? Mit unserem Wohnungsbaudarlehensrechner finden Sie die besten Zinssätze. Eine hohe Eigenkapitalquote, die im Finanzierungsplan enthalten ist, sorgt zudem für günstigere Hypotheken. Dementsprechend ist ein Darlehen ohne Eigenkapital laut Rechner vergleichsweise teuer. Baufinanzierungen werden auch als Baudarlehen, Immobiliendarlehen oder Grundschulddarlehen bezeichnet.
Baufinanzierungs-Rechner 04/2018
Weshalb sprechen im Moment alle für Hypotheken? Nach einer Befragung von 6.000 Sachverständigen des Immobilienverbands IBV ist der Zins das bedeutendste Entscheidungskriterium für 87% der Darlehensnehmer beim Kauf eigengenutzter Immobilien. Auch die monatlichen Kreditzinsen sind traditionell niedrig. Diese Schlussfolgerung zieht das IQWiG auf Basis seines IW-Index, der von 91,6 Punkten im Jahr 2010 auf 67,1 Zähler im Jahr 2015 gesunken ist.
Dahinter verbirgt sich die Aussage: Im Gegensatz zur Anmietung einer Liegenschaft im Jahr 2010 ist der Erwerb einer Liegenschaft im Jahr 2015 rund ein Drittel billiger. Lediglich 48% der Konsumenten werden ihr Kapital 2016 auf einem Sparbuch anlegen. Im Jahr 2015 waren es 53Prozente. Dagegen wollen 28% im Jahr 2016 in eine Liegenschaft investiert werden – drei%-Punkte mehr als im Jahr 2015 Das sind die Ergebnisse einer repräsentativen Befragung von T-Systems.
Die Bauwirtschaft ist im Aufschwung, denn die Zinssätze für die Baufinanzierung sind nach wie vor tief. Dies zeigt nicht nur unser Hypothekenrechner, sondern auch die vom Bundesverband deutscher Banken herausgegebenen Zahlen. Danach sank der Effektivzinssatz für Hypothekarkredite mit zehnjähriger Festverzinsung von 5,20 auf 1,40 % im Jahr 2016. Wer heute Immobilienfinanzierungen anstrebt, kann daher mit einem um rund 75 Prozentpunkte tieferen Zinsniveau als noch vor neun Jahren rechnen:
In jedem Fall gehen 80 Prozent der Befragten davon aus: Wenigstens das hat der Bericht der ALTANA Germany 2016 zum Themenkomplex „Vorsorgeplanung und -management“ ergeben: Die Baufinanzierung ist die volumenmäßig wohl grösste Form der privatwirtschaftlichen Förderung. Baufinanzierungen werden oft auch als Immobilienfinanzierungen bezeichnen, da natürlich nicht nur der Aufbau, sondern auch der Erwerb einer Immobilie mitfinanziert wird.
Unser Hypothekarkreditrechner oben verdeutlicht, wo Kunden besonders günstige Hypotheken erhalten können. Was werden die Hypotheken von morgen sein? Mit dem aktuellen Abgleich der Baufinanzierung kommt der zukünftige Bauherr, Besitzer oder Sanierer einen großen Sprung voran. Werden die Zinssätze in ein oder zwei Wochen etwas tiefer sein? Wo ist der Hypothekenmarkt?
Immer wieder die Frage: Wie lange brauchen Kreditinstitute oder Makler tatsächlich, um meinen Hypothekenantrag zu bearbeiten? Die Untersuchung von Price WaterhouseCoopers AG „Effizienz der Kreditinstitute in Deutschland 2017“ gibt die Antworten. Die Bearbeitungszeit für Hypothekenanträge wurde gegenüber 2014 erhöht, aber die Durchlaufzeit ( „Durchlaufzeiten“ vom Antragseingang bis zur Bewilligung oder Kündigung) verkürzt.
Im Jahr 2012 konnten 78% aller untersuchten Kreditinstitute einen Antrag noch in weniger als fünf Arbeitsstunden abarbeiten. Bis 2016 werden es nur noch 18% sein. Für die Abwicklung eines Finanzierungsantrags brauchen die restlichen 60 Prozentpunkte nun ein bis drei Tage. Die Vorlaufzeiten sind dagegen schneller: Im Jahr 2012 erhöhten 67% aller Institutionen, die weniger als fünf Tage brauchten, ihren Marktanteil auf 90% im Jahr 2016. Eine feste Vorschrift lautet, dass das Kapital ausreichen sollte, um 20 Prozentpunkte des Anschaffungspreises und der Anschaffungsnebenkosten zu decken.
Der Mehrpreis kann je nach Land bis zu 15 vom Hundert des Einkaufspreises betragen. Mittlerweile gewähren einige Kreditinstitute auch Darlehen bis zu 100 Prozent des Kaufpreises für selbstgenutzte Liegenschaften. Die Zinssätze sind umso geringer, je größer das Eigenmittel und je geringer die Loan-to-Value-Ratio ist. Abhängig vom Finanzierungsinstitut dürfen bestimmte Verhältnisse zwischen der Kredithöhe und dem Belehnungswert der Immobilie, der Beleihungsgrenze, nicht unterschritten werden in der Regel bis zu 80 v. H. ohne Aufschlag.
Kommerzielle Bank oder Sparbank 60.000 EUR mit einer 1b-Hypothek (zweite im Grundbuch) und einem Aufschlag von 0,5 Prozentpunkten auf das 1a-Darlehen. Ein weiterer Weg, die monatliche Verzinsung zu reduzieren, ist der Rabatt. Die Auszahlung erfolgt in diesem Falle nicht zu 100 % sondern nur zu 98 bzw. 95 %.
Das Darlehen muss jedoch vollständig zurückgezahlt werden. Je größer der Abschlag, desto geringer der Zins. Geringverdiener können im Wege eines Baukredits einen Zuschuss zur Belastung erhalten. Im Idealfall wird ein Baukredit über einen Zeitraum von 15 oder 20 Jahren zu günstigen Zinssätzen geschlossen. Diese sind oft von Anfang an bis zu zehn Prozentpunkten pro Jahr möglich.
Der Festzinssatz sollte umso höher sein, je tiefer der Zinssatz ist. Manche Banken haben nun über die ganze Dauer feste Zinssätze, ähnlich wie die Wohnungsbaugesellschaften. Die Zinsbindung sollte umso höher sein, je variabler der Darlehensvertrag ist. Gerade in einer Zeit mit wenig kalkulierbaren Zinssätzen ist ein Cap-Darlehen die ideale Lösung.
Damit ist auch bei steigendem Zinsniveau eine Höchstgrenze gewährleistet. Die anfängliche Rückzahlungsrate wurde per Default mit einem Prozentsatz berechnet. Sondersituationen, in diesem Falle historische Niedrigzinssätze, erfordern jedoch auch außergewöhnliche Vorkehrungen. Der Rückzahlungsbetrag sollte mind. vier Prozentpunkte bei einem Zins von weniger als zwei Prozentpunkten sein. In der Finanzmathematik heißt ein tiefer Zins eine lange Laufzeit als ein höherer zins.