Sind Sie selbständig und haben eine negative Gutschrift? Hier erfahren Sie mehr über den Kredit für Selbstständige mit negativer Schufa. Kundengruppen wie Selbstständige, Freiberufler, Arbeitslose, Rentner, Studenten, Aushilfen oder Auszubildende sind von vornherein ausgeschlossen. In der Tat ist das Darlehen dieser Art für diese Gruppen nicht so einfach. So bekommen Selbstständige einen Kredit.
Darlehen für Selbstständige mit Negativschufa
Selbständige finden es schwierig, einen Kredit von fast jeder beliebigen Hausbank zu erhalten. Noch weniger häufig genehmigen Kreditinstitute einen Kredit für Selbstständige mit einer negativen Schufa. Aber wo sind die Aussichten für Existenzgründer und Selbständige besser? Wird den Selbständigen trotz niedriger Schufa-Punktzahl Anerkennung gezollt? Jeder, der selbständig ist und einen Kredit braucht, sei es für geschäftliche oder private Zwecke, wird bald herausfinden, dass die Möglichkeiten bei der Hausbank schlecht sind.
Die Situation ist noch trüber für Firmengründer, die das Darlehen brauchen, um ihren Wunsch nach Selbständigkeit zu verwirklichen. Das hat einen einfachen Grund: Das Gehalt der Selbständigen ist weniger vorhersehbar – und das ist für die Banken eine Bedrohung. Natürlich wollen sie sicherstellen, dass gewährte Darlehen angemessen getilgt werden können.
Daher ist es in der Regel schwer, ein Darlehen ohne festes Arbeitsverhältnis zu bekommen. Deshalb muss ein ausgereifter Geschäftsplan eingereicht werden, wenn Starthilfe von der Hausbank angefordert wird. Dies muss dem Bankenberater das gute Gefühl vermitteln, dass das Unternehmensprojekt rasch Früchte trägt und der Kredit damit in den kommenden Monaten hinreichend gesichert ist.
Diejenigen, die nicht davon überzeugt sind, werden ebenso zurückgewiesen wie viele Selbständige und Selbständige, deren Wertpapiere für die Banken nicht ausreichend sind. Alle Banken sind auf ihre Schuldner zur Rückzahlung des geliehenen Geldes angewiesen. 3. Deshalb können gerade als unabhängiger Schuldner nur solche mit höchster Kreditwürdigkeit und Sicherheit überzeugend sein. Oft wird nur die Schufa des Selbständigen aufgeholt, um über Kreditversprechen oder -verweigerung zu befinden.
Die Schufa ist zwar bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit behilflich, aber sie ist nicht das einzig ste, was Aufmerksamkeit erregt. Die Schufa ist nämlich oft selbstständig und sagt wenig über die Wirtschaftlichkeit des Kunden. Selbständige mit einer negativen Schufa erhalten in vielen Faellen keinen Kredit von ihrer Bank, aber das Netz stellt eine Alternative dar, die sie ueberpruefen sollten.
Bei Selbständigen ist das Darlehen von Privatpersonen sowieso von Interesse. Eine Onlineplattform vermittelt zwischen dem Darlehensnehmer und einer großen Zahl von Privatinvestoren, die je einen kleinen Teil eines Darlehens mitfinanzieren. Manche Provider, wie z.B. AUXMONY, geben Selbständigen die Gelegenheit, ihre Kreditwürdigkeit anders zu beweisen. Sogar Firmengründer können so einen Kredit bekommen.
Achtung: Die Schufa wird, wie bei der Hausbank, überprüft – weniger kritisch ist sie jedoch durch die spezielle Finanzierungsart bei der Kreditgewährung. Auch wenn die Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, haben Existenzgründer und Selbstständige die Möglichkeit, bei der Darstellung ihres Kreditprojektes zu Ã?berzeugen. Damit sind die Hindernisse für einen Kredit für selbstständige Privatpersonen deutlich geringer als für einen Kredit der Hausbank.
Eine negative Schufa-Eintragung ist daher kein Hinderungsgrund für ein Darlehen, solange es keine Zahlungsunfähigkeit oder andere schwerwiegende negative Merkmale gibt. Wenn Sie einen Kredit für Selbstständige mit negativen Schufa wünschen, sollten Sie die folgenden Hinweise berücksichtigen, egal ob Sie einen persönlichen Kredit oder einen Kredit von Ihrer Bank suchen: Im Falle von Selbständigen sollte die BayernLB nicht nur die Kreditwürdigkeit / Schufa, sondern auch andere für eine angemessene Tilgung sprechende Aspekte berücksichtigen.
Dazu gehört z.B. der Nachweis von Gewinnen, die durch die selbständige Erwerbstätigkeit erzielt werden. Die Selbständigen sind oft dazu verpflichtet, der Hausbank in längeren Diskussionen alle Kennzahlen und Angaben zur Verfügung zu stellen. Das kann sich lange hinziehen – ohne jegliche Kreditgarantie. Wenn Sie eine Sicherheit haben, lassen Sie es die Hausbank wissen – das erhöht Ihre Kreditmöglichkeiten erheblich.
Bekannte Banken: Fordern Sie zunächst den Kredit bei einer Hausbank an, zu der Sie bereits eine langjährige Kundenbeziehung haben. Seien Sie vorsichtig, wenn für den Antrag auf Gutschrift Vorlaufkosten wie z.B. eine Bearbeitungspauschale entstehen. Akzeptieren Sie Darlehensangebote nur, wenn vor der Zahlung kein Geldbetrag von Ihnen angefordert wird.
Es werden vor allem Online-unabhängige mit Kreditangeboten angelockt, die mit gewaltigen Summen verknüpft werden können. Gutschrift für Selbstständige ohne Schufa? Die Gutschrift ohne Schufa hört sich auch für Selbstständige an. Denn es ist zu hoffen, dass die Bürgschaft für einen Kredit rasch und unbürokratisch ausbezahlt wird. Unglücklicherweise verbergen sich hinter solchen „Sofortkrediten ohne Schufa“-Angeboten oft zweifelhafte Provider.
Die deutschen Darlehensgeber sind zudem zur Bonitätsprüfung der Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer gezwungen – ein Kredit ohne Schöpfung ist daher überhaupt nicht möglich. Wenn es bewilligt wird, kommt es von einer Auslandbank.