Gratis offizielle Kreditanfrage, unverbindlich ohne Schufa-Informationen. Antrag für alle Beamten, Akademiker und für alle Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes. Das Thema Kredit ist immer ein heißes Thema und niedrige Sparzinsen spiegeln sich dagegen in vergleichsweise niedrigen Zinsen wider. Als Beamter haben Sie den unschätzbaren Vorteil, dass für Sie bei der Beantragung einer Hypothekenfinanzierung für Ihren Wohnungsbau besondere Konditionen gelten. Nur Beamte erhalten einen sogenannten „Beamtenkredit“.
Beamtenkredite – das Sonderdarlehen für Beamte
Ein Dienstdarlehen ist ein besonders günstiges Darlehen, das Beamten und Beamten gewährt werden kann. Darüber hinaus ist das Darlehen durch eine Lebensversicherung oder eine Pensionsversicherung abgesichert. Damit sind nicht nur der Darlehensnehmer selbst, sondern auch seine überlebenden Angehörigen geschützt, die im Falle eines Todesfalles versichert sind.
Oft werden Darlehen an Beamte gewährt. Außer den traditionellen Ratendarlehen und Immobilienkrediten, die bei vielen Kreditinstituten erhältlich sind, können Beamte auch einen speziellen Beamtenkredit in Anspruch nehmen. 2. Diese wurde eigens für diese Fachgruppe geschaffen und kann von Bediensteten aller Berufsgruppen genutzt werden. Beamtenkredite sind daher für Lehrkräfte und Polizeibeamte sowie für Gerichts- und Strafverfolgungsbeamte und Post- und Telearbeiter verfügbar.
Inzwischen können auch Mitarbeiter des Öffentlichen Dienstes auf diese Kredite zurückgreifen, was die Zahl der berechtigten Darlehensnehmer erneut erheblich ausweitet. Die Ausleihungen an Beamte setzen sich im Prinzip aus zwei verschiedenen Bestandteilen zusammen. Es handelt sich um ein rückzahlungsfreies Kreditgeschäft mit der Hausbank einerseits und einer Lebensversicherung oder Vorsorge. Anders als bei herkömmlichen Ausleihungen, bei denen die Ratenzahlung aus einem Zinsanteil und einem Rückzahlungsanteil besteht, werden Beamtenausleihungen daher in eine Verzinsung und eine Prämie aufgeteilt.
Die Beamten bezahlen während der Darlehenslaufzeit nur die Zinszahlungen an ihre Hausbank. Darüber hinaus wird eine Prämie für eine Lebensversicherung oder Pensionsversicherung gezahlt. Nach Auslaufen der Versicherungen wird das eingesparte Geld ausgezahlt und das Darlehen endgültig zurückgezahlt. Sie haben eine Restlaufzeit von 12-20 Jahren und sind damit wesentlich länger als vergleichbare Ratenkredite.
Durch die Verknüpfung von Kredit und Versicherungsschutz wird nicht nur bares Kapital gespart, sondern die Versicherungsgesellschaften bekommen auch Schutz für ihre Angehörigen. Der Versicherungssummenbetrag ist immer so hoch bemessen, dass das Kreditvolumen im Falle des Todes des Versicherten in voller Höhe zurückbezahlt werden kann. So müssen sich die Überlebenden im Notfall nicht selbst um die Tilgung der geliehenen Mittel sorgen, sondern können sich auf die Hausbank oder die Versicherungsgesellschaft stützen, die die Abrechnung übernimmt.
Für den Fall des Erlebens wird jedoch die versicherte Summe zuzüglich der verdienten Zinserträge ausbezahlt. Abschließend werden die Mittel zur Tilgung der Kreditaufnahmen verwendet. Damit die Darlehensschuld am Ende der Versicherungszeit in voller Höhe zurückgezahlt werden kann, muss der Auszahlungsbetrag dem Darlehensbetrag zumindest gleich sein. Es ist daher notwendig, dass die Versicherungsgesellschaft und der Bankenberater bei Abschluss des Vertrages sorgfältig prüfen, ob die Versicherungsgesellschaft dies auch wirklich kann.
Dabei sollten sich die Versicherten nicht allein auf die Prognosewerte stützen, da diese die erwarteten Zinserträge beinhalten, die das Versicherungsunternehmen nicht gewährleisten kann. Sie sollte daher immer dem garantierten Betrag des Darlehensbetrages entspricht. Für ein offizielles Darlehen müssen gewisse Bedingungen eingehalten werden. Die Kreditwürdigkeit muss neben dem beruflichen Status des Beamten oder Beamten auch einwandfrei sein.
Sie wird für alle Kreditauskünfte herangezogen und daher auch für Beamtenkredite ausgenutzt. Es gibt Aufschluss darüber, ob und in welcher Größenordnung weitere Ausleihungen existieren und kann anhand des Schufa-Scores eine Beurteilung des Kreditrisikos abgeben. Andererseits ist es natürlich von Bedeutung, dass der zukünftige Kreditzinssatz für das Kreditgeschäft aus den bestehenden Einnahmen erwachsen kann.
Zu diesem Zweck erstellt die EIB eine Rechnung und vergleicht die Erträge und Auslagen. Dieser Ertrag kann für die Bonitätsprüfung verwendet werden: Darlehenssuchende sollten daher in der Lage sein, die anfallenden Mietkosten und die zu tragenden zusätzlichen Darlehensraten exakt festzulegen. In vielen Fällen verlangen die Kreditinstitute auch einen Kontoauszug für 2-3 Monat.
Beamtenkredite können prinzipiell nicht in irgendeiner Form gewährt werden. Wie die Ratenkredite für Arbeitnehmer und Arbeitnehmer hängt auch die Summe der Beamtenkredite vom Jahresüberschuss ab. In vielen Fällen kann das Darlehen bis zum 20- bis 24-fachen des Jahresüberschusses ausbezahlt werden. Ist der Darlehensbetrag festgelegt, kann der Darlehensvertrag erstellt werden. Das Darlehen kann daher für jeden Verwendungszweck verwendet werden.
Bei Beamtenkrediten ist es wie bei vielen anderen Darlehen erforderlich, den Kreditbetrag zu sichern. Stattdessen wird das Gehalt der Staatsbediensteten übertragen. Kommen die Darlehensnehmer ihren Pflichten nicht mehr nach, kann sich die Hausbank an den Arbeitgeber wendet und den nicht verpfändbaren Teil des Entgelts verlangen. Die Arbeitgeberin weiß nichts von dem Darlehen.
Bis zur drohenden Zahlungsunfähigkeit wird sich die Hausbank nicht an ihn wagen. Bei Beamtenkrediten dienen immer die abzuschliessende Lebensversicherung oder Pensionsversicherung als zusätzliche Sicherstellung. Aus den hier einfließenden Monatsversicherungsprämien ergibt sich im Lauf der Zeit eine beträchtliche Gesamtsumme, die durchaus zur Tilgung des Darlehens verwendet werden kann. Zusätzlich zu den langfristigen Darlehen für Beamte, die je nach Provider bis zu 20 Jahre dauern können, überzeugt diese Darlehen vor allem durch ihre Vorzugsbedingungen.
Durch die oft sehr gute Kreditwürdigkeit von Staatsbediensteten, sichere Lohnzahlungen und Versicherungen als Sicherheiten gehen Kreditinstitute ein vergleichsweise niedriges Kreditrisiko ein. Daher müssen sie nur kleine Reserven für den Fall eines Kreditausfalls aufbringen. Das Interesse ist jedoch von Provider zu Provider unterschiedlich und sollte daher vor Abschluss eines Vertrages überprüft werden.
Auf jeden Fall aber werden die Kreditinstitute die Verzinsung für die ausgewählte Frist so festlegen, dass Plansicherheit vorlag. Auch künftig müssen dann die steigenden Zinssätze nicht berücksichtigt werden. Staatsbedienstete und Beamte, die einen Kredit für ein Neufahrzeug oder für die Sanierung ihrer eigenen vier Wänden benötigen, werden eine lohnende Ergänzung zum herkömmlichen Bankdarlehen vorfinden.
Diese Kredite sind nicht nur oft billiger zu gewähren, sie sind auch einfach und stellen einen weiteren Versicherungsschutz für die Hinterbliebenen dar.