Sprung zum Jahreszins: Variabler oder fester Zinssatz? Kostenlose Autobanken basieren auf den Zinssätzen der herstellergebundenen Autobanken. Es folgt eine vertraglich vereinbarte Laufzeit, in der monatlich Raten mit einem festen Zinssatz gezahlt werden. Der ermittelte Realzins wird voraussichtlich über dem ausgewiesenen Wert liegen. Eine niedrige Verzinsung in Verbindung mit einer vereinbarten Laufzeit ist in Reichweite.
Finanzierungen über Haus- oder Fahrzeugbank
Sie können wählen zwischen einer Fremdfinanzierung über die Bank des Herstellers, einer kostenlosen Kfz-Bank oder einer Barauszahlung mit einem Darlehen Ihrer Bank. Auf die Bedürfnisse der Fahrer zugeschnittene Spezialfinanzierungen werden von den Automobilbanken angeboten. Weiterer Pluspunkt ist die Kaution beim Dealer. Häufig haben Hersteller-Autobanken Kampagnen im Angebot, in denen sie für einzelne Fahrzeuge besonders günstige Zinssätze bereitstellen.
Die Automobilbanken sind durchaus bereit, einen Rabatt auf die Finanzierungen zu gewähren. Kostenlose Fahrzeugbanken basieren auf den Zinskonditionen der vom Hersteller gebundenen Fahrzeugbanken. Welche Fahrzeugbank Sie wählen, ist abhängig davon, welche der beiden Bankhäuser ihren Platz im Dealership hat. Gewöhnliche Kreditinstitute können oft nur Ratendarlehen zur Refinanzierung bereitstellen. Angesichts des von einigen Händlern angebotenen tiefen Zinsniveaus scheint das Darlehen der Hypothekenbank vorerst erheblich höher zu sein.
Für ein Darlehen mit einer Kreditlaufzeit von 48 Jahren und einem Abschlag von 0 Prozentpunkten verlangt die Autobahn einen Effektivzinssatz von 1,9 Prozentpunkten pro Jahr. Die Darlehenskosten (Zinsen + Bearbeitungsgebühren) betragen damit 389,30 EUR. Wenn Sie dagegen einen Ratendarlehen mit 8 Prozentzinsen bei einer Hausbank aufnehmen, müssen Sie zumindest einen Abschlag von 10,86 Prozentpunkten (1.086 Euro) verhandeln, damit der Bankdarlehenspreis so hoch ist wie der des Autokredits für die gleiche Zeit.
Die Berechnung basiert auf einem Darlehensbetrag von 8.914 EUR, da Sie ein Disagio verhandeln und somit einen niedrigeren Darlehensbetrag haben. Aber auch die Gesamtsumme aller Tranchen beläuft sich auf EUR 10.389,60, da der erhöhte Zinssatz von 8 Prozentpunkten den Abschlag wieder „auffrisst“. Wird also der Diskont des Dealers in der Hausbankenfinanzierung und der Effektivzinssatz der Automobilbank zur gleichen Zeit so ausgeglichen, dass für beide Finanzierungsformen ein identischer Zinssatz erzielt wird, ist die günstigere Variante der Zinsfinanzierung nicht möglich.
Sie sollten jedoch bedenken, dass Sie trotzdem einen Preisnachlass bei einer Autovermietung verhandeln können. Finanzierungen über die hauseigene Bank lohnen sich daher nur, wenn die Fahrzeugbank auch für das ausgewählte Fahrzeugmodell einen hohen Zinssatz einfordert. Liegt der Zinssatz unter einem Prozentpunkt, ist die Refinanzierung über die Automobilbank billiger. Die eingesparten Gelder können auch angelegt und Zins- und Preisgewinne erzielt werden.
Der Zinssatz, den die Fahrzeugbank zahlen muss, um die Finanzierungen von der Fahrzeugbank zu erhalten, ist umso geringer, je höher er ist. Egal ob ein Darlehen einer Automobilbank oder ein „normaler“ ist, es ist immer abhängig von den zu bezahlenden Zinszahlungen und dem vom Autohändler eingeräumten Nachlass.