Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, werden Sie normalerweise keine Probleme haben, ein Darlehen zu beantragen. Deshalb werden Kreditnehmer gründlich geprüft, bevor ein Kreditantrag von einer Bank genehmigt wird. Daher ist es besonders schwierig, bei Arbeitslosigkeit einen Kredit zu erhalten, was bei einigen Banken gar nicht möglich ist. Ab wann ist ein Darlehen ohne Arbeit sinnvoll? Wer eine Unternehmensgründung plant, kann bei der Bundesagentur für Arbeit auch einen Kredit für Arbeitslose erhalten.
Begründung für ein Darlehen bei Erwerbslosigkeit
Vor allem in schweren Lebenslagen erscheint der Kredit oft die einzig mögliche Option. Außerdem ist die Arbeitslosenquote oft nur von kurzer Dauer, aber es ist immer noch notwendig, die Finanzlücke zu schließen. Deshalb wollen viele Menschen den Einkommensverlust mit einem Kredit auffangen. Allerdings scheuen sich die Kreditinstitute oft, den Erwerbslosen Kredite zu geben, auch wenn Arbeitslosenunterstützung oder andere Finanzmittel zur Verfügung stehen.
Allerdings gilt das Arbeitsentgelt laut Recht nicht als anrechnungsfähig. In vielen Bereichen ist der Markt immer unsicherer geworden. Unter anderem kann eine zeitlich begrenzte Beschäftigung dazu beitragen, dass ein Mitarbeiter unvorhergesehen arbeitslos wird. Die Arbeitslosenentschädigung II beläuft sich in der Regel auf 60 % des bisher bezogenen Arbeitsentgelts und wird für ein Jahr ausbezahlt.
Doch wer wenig oder gar keine Vorsorge getroffen hat oder bereits wirtschaftlich angeschlagen ist, kann schon kurz nach Beginn der Arbeitslosenzeit in wirtschaftliche Not kommen. Je nach Situation kann eine Fremdfinanzierung bereits nach wenigen Wochen notwendig werden. Für die Aufnahme eines Darlehens bei Erwerbslosigkeit müssen gewisse Bedingungen eingehalten werden.
Grundsätzlich gibt es Hindernisse für die Kreditvergabe bei Arbeitslosen. Wenn Sie arbeitslos sind und ein Darlehen beantragen wollen, sollten Sie darauf vorbereitet sein, dass dies mit einem bestimmten Aufwand einhergehen kann und einige Zeit in Anspruch nimmt. In vielen Bereichen wird der Markt immer unsicherer.
Der Mitarbeiter kann unvorhergesehen seinen Arbeitsplatz wechseln und nach einer kurzen Zeit in wirtschaftliche Schwierigkeiten kommen. Besonders hoch sind jedoch die Hindernisse für Darlehen bei Arbeitslosengeld. In der Regel müssen Erwerbslose mehr und andere Sicherheiten bieten als andere Kreditsuchende. Zum Beispiel wird oft ein zahlungsfähiger Garant gebraucht, der für das Darlehen mit den Erwerbslosen mitverantwortlich ist.
So haben sich z. B. die Targobanken trotz hoher Arbeitslosenzahlen auf die Vergabe von Krediten konzentriert. Für Kreditinstitute ist das Arbeitsunfähigkeitsgeld kein sicheres Einkommen, da es auf ein oder zwei Jahre begrenzt ist. Oftmals ist die bei der Vergabe von Krediten erforderliche Servicefähigkeit noch im ersten Jahr der Erwerbslosigkeit vorhanden.
Als “ kritischen Überbrückungszeitraum “ sehen sie die Arbeitslosen. Für die Kreditinstitute ist das Arbeitsentgelt kein gesichertes Einkünfte. Auch im ersten Jahr der Arbeitslosenquote ist die Bonität oft noch gewährleistet. Trotzdem müssen die Arbeitslosen oft für mehr Sicherheit sorgen. Eine Ausleihe an die Arbeitslosen ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Wenn Sie trotz hoher Arbeitslosenquote schon lange zu den Kunden Ihrer Wahl gehören und stets gute Geschäftsverbindungen pflegen, kann dies ein entscheidendes Plus sein.
Es ist daher empfehlenswert, bei Ihrer Wohnungsbank einen Kredit zu beantragen. Wer den Kreditnehmer bereits seit mehreren Jahren kennt, kann die Sicherheiten des Kreditantrags besser einordnen. Dies erhöht die Erfolgschancen bei der Kreditentscheidung. Nichtsdestotrotz empfehlen wir nachträglich oder gleichzeitig einen Darlehensvergleich, um das Kreditvolumen zu den besten Bedingungen zu erwirtschaften.
Auch die Erfolgschancen eines Darlehens können mit der Darlehenshöhe erhöht werden. Der Darlehensbetrag ist aber auch laufzeitabhängig. Dies sollte so kurz wie möglich sein, denn die Arbeitslosigkeit läuft immer darauf hinaus, in der absehbaren Zeit keinen neuen Arbeitsplatz zu bekommen und trotzdem in das Arbeitslosengeld zu wechseln.
Bei der Vergabe von Krediten an Erwerbslose verlangen viele Kreditinstitute zusätzliche oder Ersatzsicherheiten: Die Hauptschuldner sind zahlungsfähig und ihre Kreditwürdigkeit sorgt für ein positiveres Gesamtrating der Gesellschaft. Deshalb sollten die Arbeitslosen auch überlegen, welche Wertpapiere sie vor der Beantragung eines Darlehens bereitstellen. Ist der Partner oder Geschwister ein geeigneter Garant?
So können auch Kurzzeitkredite für Erwerbslose vergeben werden, jedenfalls in der ersten Phase der Erkrankung. Ist das Adressenausfallrisiko auf zwei oder mehr Menschen aufgeteilt, verringern sich die Gefahren für die Banken und sie sind besser gewillt, den Kredit zu genehmigen. Zuerst sollten die Erwerbslosen einen Darlehensvergleich machen und sich auch an ihre Bank melden.
Auch die Höhe und Dauer des Darlehens kann sich auf das gewünschte Darlehen auswirkt. Die Kreditinstitute benötigen jedoch weitere Sicherheitenstellungen wie Grundpfandrechte oder Bürgschaften. Der Garant stellt einen Kredit mit seiner Kreditfähigkeit sicher. Das Kreditgeschäft mit Arbeitslosen ist oft abhängig von der Kreditfähigkeit des Bürgens. Die Garantiegeberin unterzeichnet eine direkt vollstreckbare Garantie bei der Hausbank.
Wenn der Darlehensnehmer seine Monatsraten nicht mehr bezahlt, kann sich die Hausbank an den Garantiegeber wenden. 2. Worauf sollten Darlehensnehmer und potentielle Garanten achten? Das ist aber nicht der alleinige Vorteil für den Bürgenden. Mit der Garantie für einen ausländischen Kredit büßt er seine Kreditwürdigkeit ein. Will der Garantiegeber während der Laufzeit der Garantie selbst einen Kredit in Anspruch nehmen, kann er nicht mehr als bonitätsmäßig hinreichend angesehen werden.
Die Garantie ist eine Eventualverbindlichkeit – auch wenn der Garantiegeber nicht eingreifen muss, kann dies aus Bankensicht geschehen. Daher sollte der Darlehensnehmer mit seinem Garantiegeber rechtzeitig erörtern, ob er diese Pflichten und Gefahren wirklich übernehmen will. Der Garant sollte wiederum prüfen, ob eine Garantie für ihn in Frage kommt.
Will der Garant zum Beispiel in nächster Zeit selbst einen Kredit abschließen, könnte das Wagnis zu hoch sein. Eine Begrenzung der Garantiezeit ist jedoch möglich. Zum Beispiel kann eine Garantie nur so lange gegeben werden, bis der Darlehensnehmer selbst über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügte, z.B. wenn er eine andere Stelle hat.
Es ist auch möglich, die Garantie auf einen bestimmten Zeitpunkt zu begrenzen. Dieser Entscheid ist immer abhängig von der Höhe des Kredits und dem damit verbundenen Risikoprofil der jeweiligen Bankbesitz. Selbst wenn es nicht vorhersehbar ist, wann sich die Kreditwürdigkeit des Schuldners verbessert, sollte der Schuldner sorgfältig abwägen, ob er diese Zusage machen möchte.
Prinzipiell sollte der Garantiegeber alle Vor- und Nachteile abwiegen, bevor er der Garantie zugestimmt hat. Es ist jedoch nicht immer möglich – und nicht notwendigerweise notwendig -, einen Kredit mit einem Garanten zu sichern. Deshalb sollte der potenzielle Darlehensnehmer zunächst seine eigene Kreditwürdigkeit nachprüfen. In einem zweiten Verfahrensschritt wird geprüft, ob ein Baugrundstück oder ein Vertrag über Bausparen als Sicherheit angesehen werden kann.
Ist es nicht unbedingt erforderlich, ein Angehöriger oder ein Bekannter auf diese Weise wirtschaftlich zu entlasten, sollte auf eine Kreditsicherung durch einen Garanten verzichtet werden. Der Garant und der Darlehensnehmer sollten bei der Auswahl eines geeigneten Garanten die Vor- und Nachteile genau gegenüberstellen. Dem Garantiegeber sollte bewusst sein, dass eine Garantie erhebliche Benachteiligungen für ihn haben kann, z.B. wenn er selbst einen Kredit beantragen will.
Schlussfolgerung: Ein Darlehen im Falle von Arbeitslosen kann einen Ausdauerbedarf haben. Die Arbeitslosenunterstützung ist für Kreditinstitute kein gesichertes Arbeitseinkommen und es gibt das Risiko, dass der Darlehensnehmer in der absehbaren Zukunft keinen neuen Arbeitsplatz vorfindet. Trotzdem ist es möglich, trotz Erwerbslosigkeit einen Kredit zu bekommen. Bei der Kreditvergabe sind auch Betrag und Dauer entscheidend.
Darüber hinaus wird jedoch ein Bonitätsvergleich dringend empfohlen. Wenn eine Kaution wie z. B. ein Bausparvertrag oder eine Grundschuld nicht in Frage kommt, kann ein Garant das Darlehen sichern – allerdings sollten potenzielle Garanten und Darlehensnehmer die Vor- und Nachteile der Garantie sorgfältig gegenüberstellen.