Mit dem Forward Loan Calculator können Sie Ihre Konditionen für die Anschlussfinanzierung einfach berechnen. Finden Sie heraus, wie viel Sie nach Ablauf Ihrer Zinsbindungsfrist sparen können, indem Sie ein Forward-Darlehen zu den derzeit günstigen Hypothekarzinsen aufnehmen. Im Tilgungsplan sind standardmäßig nur Jahreswerte pro Berechnung enthalten. Verzinsung (nominal):, % pro Jahr. Leider können die Zinsen für diese Laufzeit nicht automatisch berechnet werden.
Terminkreditrechner
Ein Terminkredit, was ist das? Wenn absehbar ist, dass Ihr Immobilienkredit nach Ablauf der Zinsbindungsfrist noch nicht voll zurückgezahlt ist, muss der verbleibende Betrag refinanziert werden – eine Folgefinanzierung wird notwendig. Es ist gut, wenn Sie diese zu vorteilhaften Bedingungen abschliessen können. Das Terminkredit ist eine Beihilfe in Niedrigzinsphasen.
Ihre Vorteile: Steigt der Hypothekarzins in der Folgezeit, bezahlen Sie Ihre Restschulden zu den heutigen Vorzugsbedingungen. Der Terminkredit sichert Ihnen somit die aktuell tiefen Zinsen für die Folgejahre. Auf diese Weise sichert sich die Hausbank gegen Verluste ab, da sie bei einem Zinsanstieg auch auf eine erhöhte Verzinsung verzichten würde.
Die Höhe der Risikoprämie ist abhängig davon, wie lange Sie das Forward-Darlehen im Vorfeld abschliessen. Achtung: Der Fremdkapitalzinssatz zuzüglich des Zinsaufschlags ist für die ganze Darlehenslaufzeit gültig. Wollen Sie jetzt wissen, welchen Zins Sie für das Forward-Darlehen erwarten? Mit unserem Terminkreditrechner können Sie ganz leicht Ihre persönlichen Bedingungen errechnen.
Mit unserem Kalkulator können Sie die Bedingungen berechnen, zu denen Sie einen Forward-Kredit aufnehmen können. Für die Kalkulation Ihrer Folgefinanzierung benötigen Sie lediglich Ihren aktuellen Kreditvertrag – dort stehen Ihnen alle wesentlichen Parameter für die Kalkulation zur Verfügung. Sie müssen diese Angaben in unseren Computer eingeben: Wann endet Ihr aktuelles Darlehen?
Geben Sie hier das Endedatum Ihrer laufenden Baukostenfinanzierung ein. Ausgehend von diesem Datum wird dann die Zinsaufschlagshöhe errechnet. Prinzipiell gilt: Je weiter Sie das Forward-Darlehen im Vorfeld abschliessen, desto größer ist die Prämie auf die Forward-Darlehenszinsen. Ungeachtet dieser Zinsprämie kann ein Forward-Darlehen profitabel sein, und zwar dann, wenn die Hypothekarzinsen anstiegen.
Hinweis: Da Fachleute für Hypotheken auf lange Sicht wieder mit höheren Zinsen rechnen, kann es sich momentan durchaus auszahlen. Gegenstandswert: Bitte tragen Sie den Gegenstandswert Ihrer Liegenschaft in den Terminkalkulator ein. Sie dienen der Hausbank als Grundlage für die Berechnung des Beleihungswertes und damit auch der Kredithöhe.
Bitte beziehen Sie sich auf den in Ihren derzeitigen Hypothekenunterlagen aufgeführten Immobilienwert, um ihn in unseren Taschenrechner einzugeben. Anhand Ihres bisherigen Kreditvertrages und der zum Grundstück gehörigen Dokumente ermittelt die neue Hausbank den genauen Marktwert. Hierbei werden neben dem Immobilienwert auch die Wohnlage und die momentane Marktsituation mitberücksichtigt.
Kreditbetrag: Geben Sie hier die verbleibende Schuld Ihres Immobilienkredits ein. Dies ist der Wert, der nach Ablauf der laufenden Hypothek noch an die Hausbank gezahlt werden muss. Wichtiger Hinweis: Der Darlehensvertrag ist verbindlich – mit Ihrer Unterzeichnung erklären Sie sich bereit, das gesamte Darlehen anzunehmen.
Sie können den Vertrag in der Forward-Phase – also vor Inanspruchnahme des Darlehens – nicht oder nur gegen Entrichtung einer vorzeitigen Tilgungsstrafe kündigen. Selbst wenn Sie einen Teil des Darlehensbetrages nicht aufrufen, berechnet die Hausbank dafür eine Ausgleichsgebühr. Wenn Sie bereits vorhersehen können, dass Sie einen Teil Ihres laufenden Baukredits vorzeitig tilgen können, z.B. durch außerplanmäßige Tilgungen, kann es Sinn machen, das Forward-Darlehen nicht für die ganze verbleibende Schuld, sondern nur für den reduzierten Anteil aufzuschließen.
Im Übrigen: Die Möglichkeit der Sondertilgung kann auch in den Anschlussfinanzierungsvertrag miteinbezogen werden. Zu diesem Zeitpunkt im Taschenrechner hinterlegen Sie, wie lange Sie die Bedingungen für Ihr Terminkredit fixieren wollen. Dies hätte auch den Vorzug, dass das Darlehen in voller Höhe zurückgezahlt werden kann und eine weitere Folgefinanzierung überflüssig wäre.
Sie können Darlehen mit langer Festverzinsung in der Regel zehn Jahre nach Aufnahme des Kredits ohne vorzeitige Rückzahlung gemäß 489 BGB auflösen. Das Besondere an einem Forward-Darlehen ist jedoch, dass es sich um eine Folgefinanzierung handele. Wenn dieser mit dem gleichen Provider wie die laufende Hypothek geschlossen wird, startet die Zehnjahresfrist mit dem Abschluß des Forward-Vertrages – die Forward-Phase wird also berücksichtigt.
Bei einem Wechsel zu einer anderen Hausbank beginnt die Laufzeit mit der Darlehensauszahlung. Wenn Sie sich für ein Forward-Darlehen mit langer Zinsbindungsfrist entscheiden, können Sie es zehn Jahre nach Aufnahme des Kredits stornieren und zu einem anderen Provider mit besseren Bedingungen wechseln. In diesem Fall können Sie das Darlehen auflösen. Anfangsrückzahlungsrate: Geben Sie die gewünschte Anfangsrückzahlungsrate im Terminrechner ein.
Am besten ist es, darüber nachzudenken, wie hoch Ihre monatlichen Belastungen für die Darlehensrückzahlung sein können und wann Sie Ihr Darlehen zurückzahlen wollen. Ein hoher Rückzahlungsbetrag hat den Vorzug, dass Sie niedrigere Zinsen bezahlen und somit schnellere Schuldenfreiheit haben.