Die Santander Consumer Bank ist eine österreichische Direktbank mit mehreren Filialen. Zeitdauer der Kreditentscheidung ab dem Zeitpunkt, zu dem die vollständigen Unterlagen vorliegen. Du willst einen Kredit aufnehmen. Inwiefern dauert es normalerweise, bis eine Bank ihnen sagt, dass ihr Kredit in Ordnung ist? Welche Dauer hat die Gewährung oder Auszahlung eines Darlehens?
Ratenkredite von Santander
Im Jahre 1857 wurde die italienische Santander Banca Santander gegruendet. Mittlerweile hat die Hausbank über 100 Mio. Kundinnen und Kunden auf der ganzen Welt. Allein in der Bundesrepublik werden 7 Mio. Menschen bedient. Santander verfügt mit über 15.000 Niederlassungen auf der ganzen Welt über das grösste Geschäftsstellennetz aller Banken und Sparkassen. Ratendarlehen können in allen Branchen, aber auch im Internet beansprucht werden.
Beim Einsatz vor Ort sind jedoch die in der Preisliste aufgeführten Bedingungen etwas minderwertig. Santander Verbraucherzentralen bieten Ratendarlehen zu Zinssätzen zwischen 2,69% und 7,98% an. Jedoch sind auch größere Kreditbeträge bis zu 60.000 Euro möglich. Aus dem repräsentativen Beispiel geht jedoch hervor, dass den meisten Kundinnen und Kunden lediglich Zinsen von über 7% zuerkannt werden.
Bonitätsunabhängige Kreditgeber wie z. B. IMMOFINANZ Diaba oder Deutsche Kreditanstalt für Wiederaufbau (DKB) geben ihre Ratendarlehen in vielen Ländern zu wesentlich niedrigeren Preisen ab. Beispielsweise erhält jeder Kunde bei der Deutschen Bundesbank einen Ratendarlehen von nur 3,89%, wenn seine Kreditwürdigkeit für die Gewährung eines Darlehens ausreicht. In der Santander Konsumentenbank sind Sonderrückzahlungen nur gegen eine geringe Vergütung möglich, die z.B. bei der wesentlich kostengünstigeren Variante DER IMMOFINANZ DIABA kostenlos ist.
Es gibt schlechtere Bedingungen als bei manchen Konkurrenten. Allerdings hat das von Santander angebotene Darlehen zwei Vorteile: Bereits ab 1.000 Euro und auch Kleinkredite bis zu einer Laufzeit von 84 Jahren. Dadurch sind monatlich Kreditzinsen von weniger als 20€ möglich. Einen weiteren kleinen Pluspunkt stellen die Bankfilialen dar.
Sollte es wirklich notwendig sein, den Darlehensbetrag in wenigen Tagen oder im besten Falle noch am gleichen Tag zu erhalten, dann ist dies bei der entsprechenden Bonitätseinstufung von Santander möglich. Allerdings verweisen die dargestellten Bedingungen auf das Online-Kreditangebot. Wahrscheinlich werden sich die Kreditbedingungen für Anträge an ein Büro unterscheiden.
Verzinsungstabelle Ratendarlehen Santander:
Santander BestCredit: Besonders im Mikrokreditvergleich schnittig
Bei der deutschen Tochtergesellschaft der spanische Bankengruppe Santander S.A. genügt auch ein Personalkredit, der von den Darlehensnehmern als Ratendarlehen für den privaten Erwerb und zur Rückzahlung von Drittkrediten verwendet werden kann. Die Kreditvergabe erfolgt durch die Santander Consumer Bank AG mit Sitz in Möchengladbach und durch die Santander Direct, eine Filiale der Santander Consumer Bank AG, die auf Stichprobenbasis etwas günstigere Bedingungen (niedrigere Zinssätze) bot.
Für eine gute Chance, eine Kreditzusage zu erhalten, sollte der Bewerber die folgenden Kriterien erfüllen: Wenn Ihre Bonität nicht so gut ist, ist es ratsam, einen anderen Darlehensnehmer in den Kreditvertrag miteinzubeziehen. Sollte der Darlehensantrag trotz guter Konditionen trotzdem zurückgewiesen werden, so liegt dies an inneren Ursachen, die dem Bewerber nicht mitgeteilt werden. Jedoch gibt es seit Anfang 2010 vermeintlich erhöhte Genehmigungsquoten bei der SantanderBankKredit.
Offensichtlich hat sich der Dienstleister in diesem Punkt verbessert – eine Tatsache, die in der Krediterfahrung der Santander Banking AG gut eingeschätzt wird. Wenn Sie den Santander-BestKredit ( „hier“) beanspruchen möchten, können Sie dies von Ihrem Heimcomputer aus tun. Darüber hinaus ist es auch möglich, sie per Telefon und über die lokale Niederlassung zu bestellen.
Der Onlineauftrag ist so leicht wie Einkaufen“ nach dem Werbeslogan des renommierten Kreditinstitutes. Zunächst verwendet der Bewerber den Santander-Kreditrechner auf der Internet-Homepage, indem er den gewünschten Kreditbetrag und die vorgesehene Dauer einträgt. Wenn er bereits weiss, wie viel er jeden Monat sparen kann, kann er die gewünschten Monatsraten eingeben und dann im Santander-Kreditrechner nachlesen, wie lange er den Santander-Online-Kredit ausbezahlt.
Wenn er das Santander-Online-Darlehen zur Tilgung von Darlehen Dritter verwenden möchte, nennt er als Zweck des Darlehens „Umschuldung“. Wenige Augenblicke später – das Bankensystem hat nun eine erste Prüfung der bereitgestellten Informationen durchgeführt – bekommt es eine provisorische Darlehenszusage, wenn die mittlerweile auf elektronischem Wege erfolgte Schufa-Abfrage erfolgreich war.
Damit sich die Schufa-Bewertung des Bewerbers nicht verschlechtert, wird sie mit dem Neutralmerkmal „Kreditkonditionen beantragen“ durchgeführt. Inwieweit er sein Guthaben auf dem Spielerkonto hat, ist abhängig vom/von dem Bewerber. Normalerweise bekommt er seine Kreditunterlagen binnen 24 Std. per Brief oder E-Mail. Er muss dann nur noch den Kreditantrag unterzeichnen und zusammen mit den im Begleitschreiben erwähnten kopierten Dokumenten an die Hausbank senden.
Für Mitarbeiter werden nur die drei zuletzt erstellten Lohnzettel und Abrechnungen mit den entsprechenden Umbuchungen gebraucht. Ein unbürokratischer Ansatz, der in den Augen der Santander Credit besonders auffällig ist. Auch die Bearbeitungszeit von Santander-OnlineCredit lässt sich ablesen – wenn man an verschiedene Erlebnisse glaubt, die im Internet in Diskussionsforen oder Blog beschrieben werden.
Bereits nach einem Tag Kreditprüfung wird das Guthaben auf das vom Darlehensnehmer vorgegebene Bankkonto ausgezahlt. In den Erlebnisberichten wird auch die rasche Ausschüttung des Santander BestCredit gewürdigt. Zudem kann die Hausbank mit der „Best Price Guarantee“ punkten: Jeder, der innerhalb der Einspruchsfrist von 14 Tagen erfährt, dass ein anderer Kreditgeber einen billigeren Darlehensbetrag anbietet, sollte der Hausbank unverzüglich die Rechnung der Konkurrenzbank unterbreiten.
Wenn der Nettokreditbetrag und die Kreditlaufzeit zwar gleich sind, aber der jährliche Prozentsatz des Kredits vorteilhafter ist, paßt die Santander Banque das Darlehen diesen Vorteilen an. Das Santander Konsumentenkredit ist in Höhe von 1000 bis 60000 EUR erhältlich. Damit ist die Raiffeisenbank einer der wenigen Anbieter auf dem Versicherungsmarkt, der so geringe Mikrokredite anbietet.
Das Santander -Online-Darlehen wird unabhängig von der Kreditfähigkeit vergeben, d.h. der Schufa-Score des Darlehensnehmers ist bei der Kreditvergabe nicht relevant. Entscheidend ist nur, dass sie über eine grundlegende Bonitätseinstufung (Bonität) verfügen. Der Zinssatz des Santander-Darlehens hängt ausschließlich von der Summe des angestrebten Darlehensbetrages und der Kreditlaufzeit ab.
Die Verzinsung ist umso größer, je größer der Darlehensbetrag und je langfristiger die Zinskondition. Die Santander Verbraucherbank hatte über Jahre hinweg recht gute Zinssätze für Kredite, die sich in verschiedenen Tests und der Einschätzung der Foundation Warentest widerspiegeln, doch im April 2015 senkte die Santander Verbraucherbank ihre Zinssätze für Kredite zur Zufriedenheit der Verbraucher deutlich, was nun auch das Kreditangebot von Best-Credit attraktiv macht.
Es ist mit der nachfolgenden Graduierung das derzeit günstigste Kreditangebot am Kapitalmarkt – siehe z.B.: PostbankKredit oder Volkswagen Bank – Kreditinstitute. Bei Kleinkrediten von 1000 bis 5000 EUR und einer Laufzeit von bis zu 36, 84 und 96 Monate muss der Darlehensnehmer mit einem jährlichen Prozentsatz von 2,69, 3,95 und 4,44 % gerechnet werden.
Darlehensbeträge zwischen 5001 und 12500 EUR und einer Dauer von 12 bis 96 Monate werden zu 4,44% gewährt, Kredite über 12000 EUR bei gleicher Laufzeitenlänge haben eine effektive Wirkung von 7,95%. Im Vergleich zu anderen Marktanbietern schneidet der Beste im Kleinkreditbereich besonders gut ab: Wer sich für einen Darlehensbetrag von bis zu 5.000 EUR entscheidet und diesen innerhalb der kommenden drei Jahre tilgt, kann bei entsprechender Bonitätseinstufung durchaus von dem 2,69%igen Effektivzinssatz p.a. profitiert.
Der Darlehensnehmer sollte jedoch darauf achten, dass dieses günstige Anbot nur für den Online-Antrag auf das Darlehen gültig ist. Wenn er jedoch einen Darlehen bei der lokalen Bankstelle aufnimmt, muss er mit einem erhöhten Zins gerechnet werden. Im Gegenzug wird der Darlehensbetrag jedoch in Geld ausgezahlt. Der Kreditinteressent findet die Santander Bankniederlassung vor Ort, indem er auf den Knopf „Filialsuche“ drückt.
Die Santander Banque berechnet ihren Kundinnen und Kunden für die Abwicklung des Darlehensantrags sowie weiterer und zweiter Kreditanträge keine Bearbeitungsgebühr. Die Rückzahlung von Bankkrediten ist ebenfalls kostenlos. Wenn Sie Ihr Geld rascher tilgen wollen, haben Sie auch die Option auf Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung mit dem Santander-OnlineKredit. Bei der Santander Banque ist dies im Unterschied zu anderen Marktanbietern jedoch nicht zwangsläufig kostenlos (siehe auch: Ratendarlehen für BarclayCards, Consorbank Credit und Personaldarlehen der DKB):
Im Falle von außerplanmäßigen Tilgungen fällt die vorzeitige Rückzahlungsstrafe weg, wenn der Darlehensnehmer den entsprechenden Betrag nicht früher als 6 Monate ab dem Datum des Eingangs des vollständigen Darlehensbetrages auf seinem Bankkonto kündigt. Auch die Darlehensrückzahlung in einer Höhe ist erst nach Ende der 6-monatigen Sperrfrist möglich. Wird das Restdarlehen nach erfolgter Ankündigung zurückgezahlt und ist die Frist von 3 Monaten abgelaufen, wird auf die Vorschusszahlung zusätzlich verzichtet. 3.
Der Darlehensnehmer muss jedoch den Rückzahlungsbetrag im Voraus bekannt geben. Der Rückzahlungsbetrag, den der Darlehensnehmer in den vorliegenden Bedingungen einsehen kann, wird von der Hausbank in Rechnung gestellt. Wenn Sie Ihren Kreditbetrag erhöhen möchten, können Sie Ihr Darlehen mit dem derzeitigen Zins aufladen oder ein zweites Santander-Darlehen auflösen. Letztere wird jedoch nur empfohlen, wenn der Zins weiter gefallen ist und das monatliche Einkommen für die Tilgung eines weiteren Darlehens ausreichend ist.
Die Erhöhung des Darlehensbetrages kann auch über das Internet erfolgen. Dieses Mal gibt der Darlehensnehmer im Zahlungsempfänger „Sonstige“ an. Die Erfahrung der Santander Banque lobt auch das „Ratengarantieangebot“ der Bank: Wird der Kreditbetrag erhöht, wird die Kreditlaufzeit (nur) erhöht – aber die Ratenhöhe beibehalten. Der Darlehensnehmer muss also keine neuen Regelungen für die monatliche Belastung treffen.
Ein weiterer Schufa-Antrag wird nur gestellt, wenn der Bewerber seinen Santander-Verbraucherkredit um einen höheren Betrag verlängern möchte oder wenn der Vertrag vor einigen Jahren abgeschlossen wurde. Wenn sich seine Kreditwürdigkeit in der Folgezeit verringert hat, wird er keine Aufstockung seines Darlehensbetrages oder eines anderen Darlehens erhalten. Im Falle einer unverschuldeten Erwerbslosigkeit zahlt der SRV der Santander Konsumentenbank die Raten für bis zu 36 Monaten.
Das Problem bei der Santander Banking Restschuldsicherung ist jedoch, dass die Schuldner oft nicht hinreichend darüber aufgeklärt sind, dass der Kredit für den Abschluß des Kredits nicht ausreicht. Dieser Ansatz wird nicht nur von den Darlehensnehmern selbst, sondern auch von verschiedenen Verbraucherzentren in Deutschland kritisiert. Zum Beispiel wird die abschließende Kreditverpflichtung oft vom Abschluß dieser Zusatzversicherung abhängen und der Vertrag wird zum Bestandteil des Vertrages erklärt.
Der Umstand, dass Kreditnehmer gezwungen sind, sich zu versichern, obwohl sie durch die bestehende (Termin-)Lebensversicherung viel besser abgedeckt sind, wird ebenfalls mit einem negativen Rating versehen. Die Santander Banque ist mit ihrem derzeit niedrigen Zinsangebot nahezu unübertroffen, insbesondere im kurzfristigen Kleinkreditgeschäft. „Wer mit einer einwandfreien BonitÃ?t kommen kann und die BonitÃ?t von max. 5000, innerhalb kÃ?rzester Zeit auszahlen möchte, kann durchaus von den tiefsten Zinsen Ã?berhaupt leben.
Die Möglichkeiten der Anpassung des Santander Bestkredits an ein günstigeres Gebot und das Zinsgarantieangebot spricht ebenfalls für die renommierte Bank.