Die Frage, wie viel Geld man nach Abzug der Lebenshaltungskosten (Bonität) verdient und behält und wie die eigene Verschuldung strukturiert ist, hängt davon ab. Verschiedene Faktoren spielen eine Rolle bei der Beantwortung der Frage, wie viel Kredit eine Person bekommen kann. In den meisten Fällen reichen regelmäßiges Einkommen und positive Schufa-Informationen für einen Raten- oder Konsumentenkredit von Banken und Sparkassen aus. Allerdings ist es nicht immer einfach, eine Zusage von den Banken zu bekommen. Bei Geringverdienern gibt es oft die Sorge, keinen Kredit zu bekommen.
Und wie bekommst du trotz niedriger Punktzahl einen Kredit?
Für Menschen in finanzieller Not ist der Kredit in der Regel der einzige Weg. Allerdings ist es nicht immer leicht, eine Verpflichtung von den Finanzinstituten zu erwirken. Vor der positiven Bewilligung des Antrags durch eine Bank oder ein Kreditinstitut werden natürlich die Personalien des potentiellen Darlehensnehmers geprüft und die Darlehensgeber wollen auch sicherstellen, dass die Monatsraten fristgerecht bezahlt werden.
Wenn Sie keine Sicherheit oder ein regelmäßiges Gehalt haben, haben Sie in der Regel keine sehr gute Chance, einen Kredit zu haben. Wer eine ungünstige Kreditwürdigkeit hat, muss nicht aufgeben. Suchen Sie nach bestimmten Offerten, für die keine Bonitätsprüfung durchführt wird. In den meisten Fällen müssen Sie jedoch mit einem etwas erhöhten Zinssatz kalkulieren.
Die meisten davon sind jedoch Kleinstkredite (bis zu 5.000,00 Euro). Unglücklicherweise lässt die geringe Kreditwürdigkeit nicht viel Raum. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass auch Menschen mit schlechten Bonitäten gute Aussichten haben, einen Kredit zu erhalten. Bei einem kostenfreien Darlehensvergleich im Netz können Sie sicher ein attraktives Darlehensangebot vorfinden.
Aber auch in einer wirtschaftlichen Notsituation sollten Sie es nicht eilig haben, einen Darlehensvertrag zu unterschreiben. Seien Sie sicher, die Offerten zu vergleichen und mehrere Darlehensangebote zu erhalten. Bei Interesse können Sie auch unseren anderen Beitrag über Kredite ohne Gutschrift nachlesen.
Kann ein geringfügig Verdienender einen Kredit bekommen?
Als ob all dies noch nicht ausreichend belastet wäre, kommt dazu, dass es kaum möglich ist, diese zusätzliche Belastung mit dem eigenen Verdienstniveau zu bewältigen. Also muss nur noch ein Ratenkredit aufgenommen werden, aber auch hier entstehen die folgenden Bedenken hinsichtlich der Durchführbarkeit, denn immerhin wird man als so genannter Niedrigeinkommensbezieher mit eigenem Geld betrachtet.
Die Grundsatzfrage ist: Bekommen Niedrigverdiener wirklich keinen Kredit? Kein Zweifel: Die Kauffinanzierung erfordert oft ein Darlehen, das für Niedrigverdiener alles andere als einträglich ist. Dabei ist ein Kredit mit niedrigem Monatseinkommen keine Unmöglichkeit, denn niedriges Gehalt und gute Kreditwürdigkeit schliessen sich nicht aus.
Auch wenn die Kreditfähigkeit „zerkratzt“ ist, bleibt die Chance, einen Finanzierungsengpass mit Hilfe eines Darlehens zu überwinden. Man muss nur wissen, wie man vorgehen muss, denn auch bei niedrigen Einkünften steht einem Kreditantrag nichts im Wege. Die Kreditanstalten bewerten die Glaubwürdigkeit der Verbraucher anhand verschiedener Bewertungskriterien.
Neben der monatlichen verfügbaren Einkommenshöhe sind somit z.B. die Laufzeit des Beschäftigungsverhältnisses und die korrekte Einhaltung früherer Pflichten für die kreditgebende Stelle neben der Berufstätigkeit mitentscheidend. Auch Niedrigverdiener mit einer tadellosen KV haben daher gute Aussichten, einen ihrer privaten und wirtschaftlichen Lage angemessenen Kredit zu erhalten.
Zusätzlich zu den bereits erwähnten Aspekten gehen die Kreditinstitute bei der Beurteilung eines Kreditantrags immer gleich vor, obwohl die Regelungen für die Vergabe von Krediten von Haus zu Haus sehr unterschiedlich sind. Während einige Kreditinstitute ein bestimmtes, regelmässig anfallendes Minimaleinkommen verlangen, ist für andere Kreditinstitute die Summe des freien Residualeinkommens nach Abzugs aller monatlich anfallenden fixen Kosten ausschlaggebend.
Zur Ermittlung verwenden die Kreditinstitute die einfache, aber aussagekräftige Ertrags- und Aufwandsrechnung, die die Erträge des Darlehensnehmers mit seinen Aufwendungen vergleicht. Zeigt diese Berechnung trotz niedrigem Einkommen einen sparsamen Lebensstandard und zeigen die KSV-Informationen auch einen guten Stellenwert, erhöhen sich die Möglichkeiten der Kreditvergabe merklich.
Wird ein zweiter Darlehensnehmer mit ebenso tadellosen KSV-Informationen und einem laufenden Ertrag in den Darlehensantrag einbezogen, verbessern sich die Bedingungen erheblich, da beide Seiten – Darlehensnehmer und Garant – als Mitschuldner mit der Hausbank auftreten. Darüber hinaus führt die erhöhte Absicherung der Banken häufig zu verbesserten Kreditbedingungen.