Eine Kreditanfrage nach der anderen vermeiden. Die Verbraucherschutzverbände warnen vor einer neuen EU-Verordnung, die zu einer Verschlechterung der Bonität vieler deutscher Kunden führen würde: “ Ganze Viertel oder Straßen hätten eine negative Kreditwürdigkeit.“ „Werden Millionen Deutsche bald schwierige Kredite bekommen? Seit Jahren erhalten wir Berichte von älteren Verbrauchern, die zum Beispiel keinen Kredit oder keine Versicherung erhalten oder schlechtere Konditionen erhalten.
Was kann ich jetzt tun, wenn ich keinen Kredit bekomme?
Brauchen Sie unbedingt etwas Bargeld, können aber keinen Kredit mehr auftreiben? Vermeide es, einen Kreditantrag nach dem anderen zu machen. Es ist besser, den Kreditverweigerungsgrund zu berücksichtigen. Falls die Hausbank Sie nicht willentlich über die Ablehnungsgründe informiert, erkundigen Sie sich bitte immer wieder. Abhängig von der Bonitätsursache können gewisse Massnahmen ergriffen werden, die eine Kreditvergabe auch kurzfristig ermöglichen.
Damit können Sie spezifisch nach einer neuen Kredit-Lösung recherchieren. Informieren Sie sich über die Ursachen der Kreditverweigerung und wie Sie in gewissen Fällen wieder kreditwürdig werden können. Zur Absicherung von Ausfallrisiken verlangen Kreditinstitute den Beleg eines regelmäßigen, permanenten Ertrags, der die Tilgung des beantragte Kredits garantiert. Für Menschen ohne Unterhaltspflicht sind das derzeit rund 1.200 EUR.
Außerdem muss die Hausbank anhand einer nach betriebsinternen Gesichtspunkten geführten Haushaltsabrechnung davon überzeugen, dass ihr Kunden über ausreichende Mittel verfügt, um das Darlehen nach Abzugsfähigkeit aller Lebensunterhaltskosten zu tilgen. Sollte der Kreditantrag wegen unzureichenden Einkommens scheitern, haben Sie die Option, die Bedingungen an Ihr Gehalt anzugleichen.
Dies erhöht jedoch die Kosten des Darlehens. Mit weniger Krediten können Sie sich begnügen. Wenn Sie kein Arbeitseinkommen haben, aber eine Lohnersatzleistung wie Arbeitslosenunterstützung oder Harz IV erhalten, ist die Ausleihe ausgenommen. Es gibt nur eine Möglichkeit, den Kredit von einer dritten, solventen Persönlichkeit auszulösen.
Falls Ihr Gehalt unter Ihrem pfändbarem Gehalt ist, bekommen Sie keine normale Ratengutschrift. Das sind Kredite für sehr kleine Summen – in der Regel nur wenige 100 bis maximal 2.000 EUR. Geschäftsleute und Freelancer sind nach wie vor nicht willkommene Kreditnehmer bei Bänken. Das betrifft insbesondere direkte Kreditinstitute, deren Darlehensangebote sich in der Regel ausschliesslich an Mitarbeiter richten.
Kreditinstitute übernehmen ein erhöhtes Bonitätsrisiko für Selbständige aufgrund eines unregelmäßigen und/oder unsicheren Einkommens. Selbständige müssen Dokumente wie Einkommensteuerbescheide oder Jahresabschluss für einen längeren Zeitraum einreichen. Die Vergabe von Krediten hängt oft damit zusammen, dass die selbständige Erwerbstätigkeit mindestens drei, teilweise fünf Jahre lang ausgeübt wurde. Bevor Sie einen Kredit bei einer speziellen Hausbank beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie die Voraussetzungen für die Förderfähigkeit kennen.
Weitere Besicherungen steigern die Ausleihbereitschaft. Es gibt nur wenige direkte Bankinstitute, die überhaupt Kredite an Selbständige ausgeben. Ab dem ersten Lebensmonat stellt der Kreditmakler Kredit für Selbständigerwerbende ein attraktives Angebot zur Verfügung. Kreditinstitute gewähren keine Kredite, wenn sie mit einem Verlust der als Sicherheitsleistung übertragenen Erträge gerechnet haben. Dies kann sowohl bei einem Kredit während der Bewährungszeit als auch bei einem befristeten Arbeitsverhältnis der Fall sein.
Wenn Sie sich in der Testphase aufhalten, bekommen Sie selbst kein Kredit ohne Bürge oder Mitzeichner. Bei vielen Kreditinstituten wird auch ein Kredit für befristete Arbeitsverträge gewährt, sofern die beantragte Darlehenslaufzeit die Vertragsdauer nicht überschreitet. Unter 18 -Jährige bekommen selbst keine Kredite.
Wenn es um die Überwindung einer gewissen Altersbeschränkung geht, ist die Sache etwas umständlicher. Bei den meisten Kreditinstituten werden Anträge von Senioren und Ruheständlern ohne vorherige Festlegung einer Altersbeschränkung akzeptiert. So erreichen die Kreditinstitute unterschiedliche Alterslimits. Älteren Menschen wird von Anfang an kein Kredit mehr gewährt. Darlehen ohne Schuldscheindarlehen werden grundsätzlich nur an Personen gewährt, die nicht über 60 Jahre alt sind.
Bevor Sie einen Kredit bei einer speziellen Hausbank beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie die genauen Vorgaben kennen. Stellen Sie Ihren Kreditbedarf auf Ihr Lebensalter ein. Wähle nicht zu viel Kredit und kurzfristige Fälligkeiten. Normalerweise rechnen die Kreditinstitute mit den Kontoauszügen der vergangenen Jahre. Bevor die Gutschriftsentscheidung getroffen wird, werden die Kontenauszüge auf zweifelhafte Buchungsvorgänge geprüft.
Beides signalisiert natürlich ein gestiegenes Ausfallrisiko und möglicherweise gar eine Überverschuldung.
Auch wenn die Kreditwürdigkeit ansonsten gut ist, können Kreditinstitute noch nicht bearbeitete Darlehen ablehnen. Begründung: Möglicherweise gibt es nicht mehr genügend übertragbare Erträge für das neue Darlehen. Die Einnahmen sind daher zu niedrig, um einen weiteren Kredit aufnehmen zu können. Überziehungen sind ein schlechter Beweis für die Verlässlichkeit des Auftraggebers.
In solchen FÀllen gehen Kreditinstitute ein erhöhtes Ausfallsrisiko ein. Wenn Ihre Einkünfte keine weitere Aufnahme erlauben, d.h. Ihre Wirtschaftskraft für weitere Darlehen nicht mehr ausreicht, werden Sie nirgendwo einen Kredit haben. Andernfalls kann eine Korrektur der Kreditbedingungen die richtige Wahl sein. Bei Bedarf ist es ratsam, die bisherigen Schulden zu tilgen und ein neues, einheitliches Darlehen aufzulegen.
Im Falle einer übermäßigen Disposition kann es passieren, dass die Kreditinstitute nicht mehr gewillt sind, Kredite zu vergeben, obwohl die Erträge tatsächlich ausreichend wären. Im Einzelfall kann eine Kreditaufnahme ohne Hilfe der Stiftung helfen. Schon kleine Irrtümer im Kreditantrag können dazu führen, dass Kreditinstitute das Darlehen ablehnen. Geringe Punktwerte und negative Merkmale sind für viele Kreditinstitute ein Grund zur Abweisung.
Ausleihungen trotz der negativen Bilanz der Schweizerischen Nationalbank sind nicht ganz ausgeschlossen, aber auch nicht leicht zu bekommen. Berichtigen Sie fehlerhafte Angaben und konvertieren Sie unfertige SCHUFA-Einträge in fertige SCHUFA-Einträge, indem Sie die zugrundeliegenden Schaden-/Leistungsfälle abrechnen. Verschulden Sie mehrere Kleinkredite auf Zeit in ein einzelnes Kredit. Schwere SCHUFA-Einträge schliessen jegliche Ausleihe aus.
Affidavits, Haftbefehle oder Insolvenzen sind ein absoluter Grund für den Ausschluss von Krediten. Bei weichen Negativeigenschaften besteht in einigen FÃ?llen eine Kreditmöglichkeit. Kreditmittler wie z. B. die Firma Créditolo erhalten Kredite für ihre Kundschaft, wenn negative Merkmale abgeschlossen sind oder wenn negative SCHUFA-Buchungen nicht gravierend sind und der Kunde erläutern kann, wie sie zustandekommen. Wenn das nicht mehr funktioniert, gibt es immer noch ein Kredit ohne SSCHUFA.