Jeder, der einen Kredit für Selbstständige beantragt, stößt bei seiner Bank oft auf taube Ohren. Das Darlehen wird entweder gar nicht oder nur zu besonders ungünstigen Konditionen gewährt. Ein Gründer ist aus Sicht eines Kreditgebers vor allem eines: ein großer Risikofaktor: Bei welcher Bank Sie als Selbstständiger leichter einen Immobilienkredit bekommen können, hängt davon ab, wie Ihre Finanzen aussehen. Deshalb sollten Sie sich auch nach anderen Institutionen umsehen, die spezielle Kredite für Selbständige und Freiberufler anbieten.
Wo bekomme ich als Selbständiger einen Kredit?
Sie als Selbständiger bewerben sich wie ein Arbeitnehmer um das Darlehen. Um schnell zu einem guten Resultat zu kommen, sind von Ihrer Seite nur wenige Details notwendig: Der Finanzierungsbetrag, die angestrebte Dauer und die vorgesehene Inanspruchnahme. Detaillierte Infos und den Antrag auf Kredit erhalten Sie über den Knopf „weiter“. Dann werden Sie auf die Startseite der gewählten Hausbank umgelenkt.
Kredite für Selbständige
Diejenigen, die es wagen, sich selbstständig zu machen, brauchen in der Regel zunächst eines: die finanziellen Mittel, um zu wachsen. Man kann als Gründer eines neuen Unternehmens nicht davon ausgehen, dass man von einem Tag auf den anderen ökonomisch arbeiten und alle privaten und gewerblichen Ausgaben aufbringen kann. Aber nicht nur Start-ups brauchen Geld, sondern auch Selbständige, die schon lange dabei sind und große Investitionsvorhaben haben.
So ist ein Kredit für Selbständige kein Randproblem, sondern immer eine Frage der Betrachtung, um den dauerhaften Unternehmenserfolg zu gewährleisten und den Absatz zu steigern. Woher bekommen Sie einen Kredit für die Selbstständigen? Wir hören immer wieder, dass es nicht leicht ist, einen solchen Unternehmerdarlehen zu bekommen. Die erste Problematik: Viele traditionelle Kreditinstitute und -vermittler vergeben Darlehen nur an Angestellte und Angestellte, nicht aber an Selbständige.
Wer diese Informationen bekommt, kann als Selbständiger nicht viel tun. Dann ist es notwendig, nach einem anderen Darlehensgeber zu suchen. Das liegt natürlich vor allem daran, dass ein Selbständiger kein fixes und gesichertes Gehalt hat, sondern dass beispielsweise der Geschäftserfolg mit dem Kundenkreis zunimmt. Die Kreditinstitute sind in Bezug auf die Vergabe von Krediten sehr zurückhaltend geworden, so dass es immer schwieriger wird, Darlehen für Selbständige oder Firmenkredite zu bekommen.
Dies kann für Selbständige ein lebensbedrohliches Phänomen sein, besonders wenn man unerwartet in Liquiditätsschwierigkeiten kommt. Zum Glück gibt es jetzt eine Alternative zum herkömmlichen Bankdarlehen für Selbständige und Selbständige, das ich in diesem Aufsatz aufliste. Wegen der geschilderten Probleme habe ich eine Auflistung von (!) zuverlässigen Dienstleistern erstellt, bei denen sich Freelancer noch bewerben können.
Es gibt zum Teil erhebliche Unterschiede zwischen den einzelnen Dienstleistern hinsichtlich folgender Kriterien: Sie können die folgende Übersicht mit den Darlehensgebern für Selbständige nach Ihrem Wunschkriterium aufklappen. Durch Anklicken eines Anbieters in der Übersicht kommen Sie sofort auf die Website des Anbieters und können sich über die einzelnen Leistungen erkundigen!
Ein Selbständiger, der ein Darlehen beantragte, muss natürlich eine ganze Serie von Dokumenten einreichen. Dies hat den Vorteil, dass sich die Kreditinstitute zur Vermeidung von Zahlungsausfällen sichern wollen. Bei jedem Kredit muss die Hausbank einen gewissen Teil des Eigenkapitals besitzen – aus diesem Grunde sind die Kriterien für die Kreditvergabe oft sehr aufwendig.
Bei der Beantragung eines Darlehens für Selbständige sollten Sie Zeit für die Beantragung der Dokumente einräumen. Beispielsweise können folgende Dokumente erforderlich sein: Für die einzureichenden Dokumente gibt es bei jeder einzelnen Hausbank leicht unterschiedliche Vorgaben, die jedoch immer im Kreditantragsverfahren mitgeteilt werden.
Anhand der vorgelegten Dokumente, der angestrebten Kreditsumme und der angestrebten Laufzeit erkennen die Kreditinstitute, ob das Kreditrisiko eintritt. Die einen sind etwas risikoscheuer, die anderen etwas zurückhaltender – es empfiehlt sich also, bei mehreren Kreditinstituten nach Angeboten zu fragen. Grundsätzlich ist zu beachten, dass man den Betrag des Kredits so auswählen sollte, dass man sein Geschäftsprojekt realisieren und trotzdem alle Betriebskosten, vor allem im Privatsektor, abdecken kann.
Aus diesem Grund ist es wichtig, sehr präzise zu berechnen, welchen Kreditbetrag Sie beantragen. Die Wahrscheinlichkeit, dass das Darlehen tatsächlich genehmigt wird, ist umso größer, je niedriger der Darlehensbetrag ist – auf der anderen Seite hilft es nicht viel, wenn Sie den Betrag so niedrig einstellen, dass Sie Ihre Pläne nicht in die Tat umsetzbar sind.
Hinsichtlich der Fristigkeit richtet sich die Betrachtung danach, wie lange es dauert, den Darlehensbetrag inklusive Zins zu tilgen, ohne in Liquiditätsschwierigkeiten zu kommen. Zusätzlich sollte der von der Hausbank für die jeweilige Fälligkeit gebotene Zins verglichen werden, um das für Sie persönlich günstigste Gebot zu ermitteln.