Überlegen Sie vor der Antragstellung, ob Ihr Bauvorhaben oder das ausgewählte Haus auch entscheidet, ob die Bank ein OK für die Vollfinanzierung gibt. Als Sicherheit akzeptiert die Bank nicht den Kaufpreis der Immobilie, sondern einen Beleihungswert, den sie nach objektiven Kriterien ermittelt. Im Falle von Rückzahlungsproblemen hat die Bank das Recht auf Zwangsvollstreckung. Ein Lebenstraum und gleichzeitig finanzielle Sicherheit für viele Verbraucher. Der KFZ Finanzierung Vergleich Autokredit Zinsen – Zum Zinsvergleich für Autokredite.
Von wem wird der günstigste Immobiliendarlehen angeboten: Makler oder Bank?
Ein Immobiliendarlehen ist jedoch oft mit recht langen Laufzeiten, verhältnismäßig hohen Investitionen und viel Zeitaufwändig. Der Erwerber kann trotz generell niedrigem Bauzinssatz rasch mehrere tausend Euros zu viel bezahlen, wenn er sich für den richtigen Immobilienfinanzierer entschließt. Darüber hinaus wird durch die seit dem 1. Januar 2016 geltende Immobilienkreditverordnung die Vergabe von Krediten erschwert: Die Kreditinstitute sind nun gezwungen, die Bonität ihrer Kreditnehmer genauer zu überprüfen, um sicherzustellen, dass der Immobilienfinanzierungskredit vollumfänglich zurückgezahlt werden kann.
Die Tatsache, dass die Kreditinstitute nun zurückhaltender mit der Vergabe von Krediten umgehen, kann dazu beitragen, dass mehr Immobiliendarlehen zurückgewiesen werden. Dabei können Intermediäre mit einem großen Netzwerk von Bankenpartnern bei der Suche nach dem richtigen Kreditinstitut behilflich sein. In einer Studie (Ausgabe 1/2016) hat die Stiftung Warentest die günstigsten Angebote für das Jahr 2015 ausgerechnet.
Makler betreuen den Auftraggeber und überprüfen die verschiedenen Lieferanten und Waren. Anschließend unterbreitet er dem Auftraggeber in der Regel mehrere Finanzierungsangebote, von denen er einen auswählt. Der Agent bekommt eine Vermittlungsprovision von dem vom Auftraggeber gewählten Provider. Sie steht also – wie der Begriff Intermediär schon sagt – zwischen dem Auftraggeber und der Bank.
Bei der Studie von Finztest wurde klar, dass der Antrag auf einen Immobiliendarlehensvertrag von einem Intermediär billiger war, als das selbe Angebot unmittelbar mit der jeweiligen Bank zu schließen. Nach herrschender Auffassung vertreiben Intermediäre hauptsächlich Erzeugnisse mit hoher Kommission, um ihre eigenen Bedürfnisse zu erfüllen. Für den Verbraucher ist daher die Botschaft wichtig: Die Kommission muss nicht separat bezahlt werden, sie ist bereits im Zins enthalten.
Durch die Einsparung von Abwicklungskosten über den Vertriebskanal der Intermediäre können die Kreditinstitute ihre Immobiliendarlehen dort jedoch zu einem günstigeren Zins bieten. Nachfolgend finden Sie vier Hinweise, wie die Maklertätigkeit von Immobiliendarlehen abläuft und welche Vorzüge Makler gegenüber anderen Immobilienfinanzierern haben.
Im Unterschied zu einer Bank sind Makler nicht verpflichtet, nur ihre eigenen Erzeugnisse zu verkaufen. Aus einer Vielzahl von Dienstleistern, oft mehr als hundert, können Sie den für Sie passenden Immobiliendarlehenstyp auswählen. Ein Verzicht des Auftraggebers auf Ratschläge ist jedoch nicht erforderlich. Abhängig davon, welchen Kommunikationsweg er wählt, können Intermediäre im Internet, per Telephon oder für ein individuelles Beratungsgespräch zur Stelle sein.
Langfristige Kooperationen + hohe Anzahl von Immobiliendarlehen = günstige KonditionenDurch die große Anzahl von Immobiliendarlehen, die Makler an Kreditinstitute oder andere Dienstleister vergeben, haben sie eine höhere Verhandlungsbasis als einzelne Privatpersonen. Beide sind der Grund, warum Intermediäre in der Position sind, über attraktive Bedingungen für die Immobilienfinanzierung zu verhandeln.
Perfekt präsentiert: Rat und Vorbereitung durch den Makler Intermediär begleitet den Auftraggeber von der ersten Konsultation über die Antragstellung für einen Immobilienkredit bis hin zur Auszahlungsbearbeitung. Der Makler erstellt die Dokumente dann professionell für die Provider. Auftraggeber und Bank haben so wenig Aufwände. Die Bank belohnt diese Zeiteinsparung oft mit vorteilhafteren Bedingungen, die der Makler unmittelbar an den Erwerber ausgibt.
Der Makler legt in der Regel mehrere Finanzierungsangebote vor, die er aus seinen eigenen Platformen ausfiltert. Häufig verwendet der Auftraggeber den Effektivzinssatz als wesentliches Vergleichskriterium. Die weiteren Aspekte sind von den verschiedenen Anforderungen der Auftraggeber abhängig und können die Entscheidungsfindung mitbestimmen. Er hat das Sagen und wählt die für ihn passende Lösung.
Dies erklärt letztlich, warum nicht das vermittelte Angebot mit den besten individuellen Bedingungen, sondern das mit den besten Kommissionen ist. Intermediäre stellen für Sie die Offerten vieler Großbanken gegenüber und können Ihnen durch ihre Geschäftsbeziehung günstige Zinssätze und Bedingungen anbieten.