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Die besten Banken für Kredite

Je nach den gewünschten Details werden andere Banken immer mit dem besten Angebot versucht sein. Die folgenden Daten dienen der Vergleichbarkeit von Personalkrediten: Dann geben Sie einfach den Kreditbetrag und die Laufzeit ein und vergleichen Sie das aktuelle Angebot! Dies ist der beste Weg, um Kredite zu vergleichen. Durch unseren kostenlosen Kreditvergleich können Sie sich einen Überblick über die aktuellen Zinskonditionen verschaffen.

Redaktionelle Prüfung von Rahmenkrediten

Rahmendarlehen werden häufig als günstige Alternativen zu Überziehungskrediten vorgeschlagen. Aber was ist ein Framework-Kredit? Im Falle eines Rahmenkredits gewährt die Hausbank dem Kreditnehmer eine individuelle Kreditlinie. Diese kann auf Wunsch, ähnlich einem Kontokorrentkredit, aber mit wesentlich geringeren Zinssätzen ausgenutzt werden. Daraus ergibt sich der Ausdruck „Gesprächsguthaben“, der häufig als Sinnbild für den Ausdruck „Rahmenkredit“ verwendet wird.

Im Gegensatz zu „normalen“ Darlehen ist die Dauer des Rahmenkredits nicht zeitbegrenzt. Das Rahmendarlehen kann der Auftraggeber grundsätzlich so lange in Anspruch nehmen, wie er es wünscht oder die Banken es zulassen. Damit Sie nicht nur schnell, sondern auch gut betreut werden, präsentieren wir Ihnen in unserem detaillierten Testbericht die besten Rahmencredits.

Hier können Sie festlegen, wie viel Sie sparen können, indem Sie im einzelnen Fall einen Überziehungskredit durch eine Kreditlinie ersetzen: Ab wann kann ein Rahmenguthaben oder Gesprächsguthaben verwendet werden? Durch die Kreditlinie kann der Debitor im Rahmen der Konditionen immer genau den Betrag wählen, den er wirklich braucht.

Er muss also nicht mehr Geld aufbringen, als er benötigt, und diese Zinszahlungen leisten. Bei dem Rahmendarlehen werden nur die inanspruchgenommenen Kreditbeträge verzinst. Bei häufigerer Inanspruchnahme Ihres Kontokorrentkredits sollten Sie z.B. den Zins der Disposition mit den in der oben stehenden Übersicht angegebenen Zinskonditionen der Kontokorrentkredite abgleichen.

Wenn Sie feststellen, dass Ihr Kontokorrentkredit viel kostspieliger ist als ein solcher Kredit und Sie oft den Kontokorrentkredit in Anspruch nehmen, zahlt sich der Abschluß eines Kredits immer aus. Das Kreditlimit wird mit der Hausbank vereinbart. Nur wenn Sie einen Kreditbetrag brauchen, können Sie ihn von diesem Gesprächsguthaben abrufen.

Im Regelfall ist es im Direktvergleich sinnvoll, auch bei geringeren Summen gegen eine Kreditlinie der letzteren zu disponieren. Was ist der Unterscheid zwischen Disposition und Rahmentarif? Für beide Finanzierungsarten wird nur der effektiv in Anspruch genommene Kreditbetrag verzinst. Die Überziehungsmöglichkeit ist mit Ihrem Kontokorrentkonto verbunden. Wenn Sie den Dispositionsbereich betreten und Ihr Bankkonto weiterhin überzogen haben, entstehen Überziehungskredite, die wiederum deutlich höher sind als die der Überziehungskredite.

Wenigstens bei den meisten Banken. Immer mehr Banken heben jedoch diesen kostspieligen Kreditsektor auf. Das Rahmendarlehen dagegen besteht getrennt von der Leistungsbilanz. Das Rahmendarlehen ist wie eine Geldeinlage, aus der der Käufer die notwendige Geldmenge entnimmt und sie dann stückweise oder sogar in einer Folie zurückgibt.

Was sind die Vorteile eines Rahmenkredits? Obwohl die Kreditlinie in der Regel deutlich billiger ist als der Überziehungskredit, gibt es einen Haken: Der Käufer erhält dieses Guthaben zeitverzögert. Der Darlehensbetrag muss auf Ihr Konto überwiesen werden, bevor Sie über das Darlehen verfügt werden kann. Die Disposition steht Ihnen jederzeit und unmittelbar zur VerfÃ?gung.

Diese Direktzugriffsmöglichkeit entfällt beim Framework-Guthaben und Sie müssen die Überweisungsdauer warten, d.h. in der Regel ein bis zwei Bankwerktage. Werden die Zinssätze für eine Kreditlinie errechnet? In diesem Beispiel haben Sie 500 EUR aus dem Darlehen eingenommen. Jetzt kalkuliert die Hausbank die Zinsen für das geliehene Kapital tagesgenau.

Die Rückzahlung des Betrages auf das Konto ist zu jeder Zeit möglich. Die Verzinsung erfolgt auf Basis des Tagesguthabens. Das bedeutet, dass Sie das Guthaben nach Belieben zurückgeben können und völlig unabhängig von festen Kreditzinsen sind. Das Rahmendarlehen arbeitet in der Realität sehr analog zum Überziehungskredit.

Inwiefern kann die Disposition durch eine Kreditlinie ersetzt werden? Für viele Konsumenten sind Überziehungskredite aufgrund ihrer permanenten Erreichbarkeit die günstigste Anleiheform. Die Zinssätze sind jedoch über dem Durchschnitt. Zudem sind Banken und Sparkassen nicht ärgerlich, wenn es darum geht, überzogene Überziehungskredite zu beenden. Weil – anders als bei Ratendarlehen – keine Kündigungsfristen bestehen, können Sie den Planungslauf zu jedem Zeitpunkt ersetzen.

Wenn Sie nicht über den erforderlichen Betrag verfügen, ist die zweite Möglichkeit das Rahmendarlehen. Das geht, wie schon gesagt, ähnlich wie beim Dispositiv, ist aber wesentlich billiger (bei Interesse). Die Disposition wurde nun ersetzt und Sie können durch die niedrigere Zinslast einsparen. Das folgende Berechnungsbeispiel zeigt, wie viel Sie einsparen können, wenn Sie den Überziehungskredit durch einen Kreditrahmen ersetzen.

Die von uns ausgewählte Kreditgeberin stellt Kreditlinien mit einem durchschnittlichen jährlichen Prozentsatz von 5,54% zur Verfügung. Wenn Sie einen Kontokorrentkredit in der Höhe von EUR 5.000 von Ihrer Bank in Anspruch genommen und nach einem Jahr zurückgezahlt haben, sind auf Basis des derzeitigen Durchschnittszinssatzes EUR 502,38 angefallen. Bei einem Rahmendarlehen eines unserer ausgesuchten Provider betragen die durchschnittlichen Zinssätze 280,85 EUR für den gleichen Darlehensbetrag und die gleiche Dauer.

Dies bedeutet, dass Sie je nach Offerte mehr als 200 EUR pro Jahr gegenüber einem Überziehungskredit einsparen. Lediglich 11% aller Konsumenten nutzen eine Kreditlinie, 16% die Überziehungsmöglichkeit ihres Kontokorrent. Das ist das conclusion of the study „Konsum- und Kfz-Finanzierung 2016“ by the Society for Consumer Research (GfK). Wir bekommen alle Auskünfte von den Banken.

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