Basisbegriffe und wertvolle Tipps für Einsteiger. Im Allgemeinen können sich die meisten Menschen nur einen massiven Kredit zum Kauf einer Immobilie leisten. Weil es genau für solche Fälle die von uns angebotene Kreditenzyklopädie gibt. Ein Sammelsurium von Kreditformularen, die leicht verständlich sind. Darüber hinaus ist unser Kreditwörterbuch bewusst einfach zu bedienen.
Kredit-Lexikon: Das Darlehen im Detail und einfach erklärt
Im Kreditwörterbuch werden alle wesentlichen Fragestellungen geklärt. Monatsrate 83,33€, gesamt 1. 000€, Bänke. Sie ist etwas komplizierter, als nur Gelder von einer Hausbank oder einem ähnlichen Dienstleister zu nehmen. Dementsprechend ist ein Darlehen einfach ein Geldbetrag, der von einer Hausbank an einen Darlehensnehmer ausgeliehen wird und unter gewissen Bedingungen zurückzuzahlen ist.
Die Bedingungen beinhalten die Verzinsung, deren Betrag als prozentualer Anteil am gesamten Darlehensbetrag definiert ist. Zumindest eine weitere Frist von in der Regel mehreren Monate bis Jahren ist enthalten, in der der Gesamtbetrag der aufgenommenen Kredite zuzüglich der Zinszahlungen planmäßig zurückzuzahlen ist. Wir haben die Erläuterung nun recht einfach gestaltet. Wenn Sie sich jedoch wirklich in einer Lage befinden, in der Sie ein Darlehen aufnehmen möchten, sollten Sie die nachfolgenden technischen Begriffe ausprobieren: Halten Sie sich am Laufenden und kommen Sie über die Sache hinweg:
Worin besteht der Unterscheid zwischen Krediten und Krediten? Bei der Suche nach dem richtigen Kredit sinkt auch immer wieder die Laufzeit des Anleihens. Bei Ihnen als Anwender gibt es keinen echten Unterschied: Sowohl das Kredit als auch das Kreditgeschäft kennzeichnen die Darlehenszahlung eines Geldbetrages zur Tilgung zuzüglich Zins in einem gewissen Zeitrahmen.
Eine weitere Detaildifferenz (von der es tatsächlich abhängt) ist die Entstehung des ausgezahlten Gelds. Aber keine Angst, Sie gehen nicht zu Lasten dieser Sparsamkeit: Sie können einen Kredit aufnehmen: Sollte die Hausbank in ein wirtschaftliches Ungleichgewicht kommen und das Ihnen geliehene aber nicht das eigene Kapital an die Sparenden zurückbezahlen können, tritt die gesetzliche Einlagenversicherung ein.
Die Auszahlung des Geldes als Kredit oder Kredit hängt letztlich auch von einer Bankenlizenz ab, d.h. ob der Provider eine zulässige Bankenlizenz hat oder nicht. Worin besteht der Unterscheid zwischen Kredit- und Kreditkart? Neben einem Girokonto und einem Sparbuch mit entsprechender aktueller Karte können Sie bei jeder beliebigen Hausbank Karten ausstellen.
Wenn Sie mit einer Karte zahlen (in der Regel im Inland oder in anderen notwendigen Situationen wie der Hotelkasse), wird Ihnen von der Hausbank der Betrag als Kredit gutgeschrieben (Höchstbetrag „Limit“ ist im Voraus festgelegt), den Sie erst später, in der Regel am Ende des Monates, zurückbezahlen müssen. Bei fristgerechter und vollständiger Rückzahlung werden hier jedoch keine Verzugszinsen berechnet.
Die Differenz zum einzeln angeforderten Kredit ist daher das fehlende Interesse und auch die Tatsache, dass nicht jede Ausgaben mit der Karte wie bei Ratenkrediten vertragsgemäß reguliert werden müssen. Das hat den Nachteil, dass der Geldempfänger sein Guthaben bereits hat. Das Aufteilen in unterschiedliche Gruppierungen ist jedoch recht einfach, wenn man das Zweckbindungsprinzip durchschaut hat.
Es werden Geldbeträge angefordert, Gelder ausbezahlt und dann innerhalb eines gewissen Zeitraums zuzüglich Zins erstattet. Und dann ist da noch die Mittelbindung – hier geht es darum, den ausgezahlten Betrag an die Förderung einer ganz konkreten Sache zu bindet. Wenn Sie zum Beispiel ein Fahrzeug erwerben wollen, können Sie den Kredit aufnehmen und schließlich nur ein Fahrzeug mit dem Betrag erstehen.
Das ist nicht schlecht, denn das wissen Sie ja meistens schon, wenn Sie nach dem Preis fragen). Es gibt für jeden Verwendungszweck ein Darlehen mit nur wenigen Ausnahme. Die Kreditgeber verwenden das Darlehen als Investition und erhalten die Zinserträge selbst als Profit. Das bisherige Darlehen ist weg, und von nun an zahlen Sie das neue Darlehen einfach zu besseren Bedingungen ab.
Lesen Sie mehr über Kredit-Arten und andere Formulare in diesem Aufsatz. Sie haben zwei Möglichkeiten, ein geeignetes Darlehen Ihrer Wahl zu erhalten: Erstens können Sie sich an eine Zweigstelle Ihrer Haus- oder Wahlbank in der Umgebung wenden und einen Kredit anfordern oder sich in einem Beratungsgespräch informieren. Der Darlehensantrag wird dann von der Nationalbank per Briefpost verschickt, von Ihnen unterzeichnet und mit Ihren Dokumenten (Einkommensnachweis, Kontoauszug, etc.) zurückgeschickt.
Dann werden Ihre Dokumente bewertet (passt Ihre Kreditwürdigkeit zu einem Versprechen?) und Sie erwarten einfach das endgültige Feed-back Ihres Providers. Unterm Strich sind Onlinebewerbungen bequemer, weil man sie von zu Hause aus bewerben kann. Wo kann ich den richtigen Kredit für mich finden? Ein weiterer Arbeitsschritt im Vorfeld sollten Sie feststellen, welche Art von Darlehen für Sie am besten geeignet ist.
Was muss ich tun, um einen Kredit zu erhalten? Das ist eine bedeutende Fragestellung, da die Vergabe von Krediten an eine Reihe von Bedingungen geknüpft ist. Als Teil der Kreditwürdigkeit sind vor allem die SCHUFA-Informationen zu betrachten, da diese nicht in den seltensten Fällen der Hauptabweiser dafür sind, ob ein Kredit gesichert oder gekündigt wird. Diese Prozentzahl ist die Eintrittswahrscheinlichkeit, dass ein Darlehen wie vereinbart abbezahlt wird.
Sofern die SHUFA nicht völlig astfrei ist, müssen Wertpapiere gestellt werden, d.h. Gegenstände, die die Hausbank bei Nichtbeachtung der Verträge für ihren eigenen Schadenersatz einsammeln und wiederverkaufen kann. Hast du einen hohen Aufwand oder gehst du mit einem klaren Vorteil aus dem Vormonat? Sie haben bereits viel gespart oder gehen Ihre anderen Profite unmittelbar in die Schuldentilgung?
Es liegt auf der Hand, dass die SSCHUFA nur so gut wie möglich sein kann, aber wenn der erste Teil beider Fragestellungen für Sie in jedem Fall gilt, sollten Sie mit einer Kreditkündigung oder nicht einmal mit einer Rückfrage gerechnet werden, da Sie sich nur mit einem weiteren Kredit absichern. Darüber hinaus haben wir die wichtigsten Ursachen für Kreditkündigungen in einem weiteren Beitrag zusammengefaßt.
Abhängig vom Provider können die Leistungen jedoch nur vierteljährlich oder gar in voller Höhe am Ende der Vertragslaufzeit fällig werden. Das ist im Darlehensvertrag festgelegt. Bei vielen Anbietern gibt es auch spezielle Rückzahlungen – um neue Käufer zu gewinnen -, bei denen die Darlehensnehmer einfach mehr als die üblichen Rückzahlungen leisten können, sofern sie es wirtschaftlich besser machen.
Ist ein Darlehen letztlich teurer als der Kreditbetrag zuzüglich Zins? Normalerweise nicht – denn wenn die Banken für Zahlung, Abwicklung oder Ratschläge Honorare erheben, sind diese tatsächlich nicht legal und sagen nichts über die Ernsthaftigkeit einer solchen zu.
Schlussfolgerung: Ist es schlecht, einen Kredit aufzunehmen? Manch einer rät davon ab, denn man muss sich mit eigener Zustimmung ausleihen und eine Finanzlast aufbringen. Auf der anderen Seite kann davon ausgegangen werden, dass die Kreditentscheidung weitgehend davon abhängt, ob Sie noch genügend Mittel für die Rückzahlung haben.
Ohne Kredit wären Dinge wie Auto und Haus meist gar nicht finanzierbar – sie gehörten sozusagen zum monetären Dasein.