Es ist daher wichtig, sorgfältig zu überlegen, ob Sie das Risiko lieber eingehen oder letztendlich etwas mehr Eigenkapital einsparen möchten. Kreditinstitute können das höhere Ausfallrisiko von Hypothekarkrediten ohne Eigenkapital mit Zinsaufschlägen bezahlen. Die Einbringung von Eigenkapital ist umso geringer, je höher diese ist. „Das Beste, was Sie tun können, ist, Ihren Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie in Rente gehen.“ Ein Haus zu bauen wird zu einem finanziellen Mammutprojekt.
Wie viele Jahre haben Sie schon gearbeitet?
Vielleicht kann ich Ihnen ein wenig weiterhelfen, ich bin etwa gleich alt und habe gerade selbst ein Darlehen für eine Mietkaufwohnung abgeschlossen und nicht besonders hoch. Nun, ich wüsste nichts über die Jahre der Beschäftigung, aber was die Bank gern sieht, ist das von Ihnen erwähnte Kapital, ein kleines Beispiel, das auf mir basiert: Ich benötigte etwas weniger als 17.
Die Kaution für die Ferienwohnung, von der ich selbst etwas über 12.000 hatte, und übrigens habe ich einen Sparer, der im Monatsnovember ausläuft, sind ebenfalls knapp 8.000 EUR, so dass es kein Hindernis war, dass ich 5.000 EUR für die Kaution eingezogen habe. Zur Grundausstattung wird der Bauspacker eingesetzt.
Für ein Haus würde man aber sicherlich 200.000 nach oben benötigen, ich denke nicht, dass eine Hausbank ohne Kapital Ihnen das gibt, und selbst wenn mit sehr hohem Zinssatz und nur zu sehr hohem Zinssatz, würde ich Ihnen lieber vorschlagen, dass Sie vielleicht versuchen, ein wenig Kapital zu sparen und dann weiter schauen.
Wenn Sie wirklich ein Haus wollen, ist eine Mietwohnung keine schlechtere Wahl, die Mieten sind teilweise niedriger als in einer gewöhnlichen Ferienwohnung, weil Sie nur einen bestimmten Zins zurückzahlen und die Kaution (in meinem Falle etwa 17.000) erhalten Sie beinahe 1:1 zurück, wenn Sie ausziehen, solange Sie die Ferienwohnung nicht als Ganzes verlassen.
Wenn Sie es nach ein paar Jahren merken, können Sie die Ferienwohnung tatsächlich erstehen.
Kauf einer Immobilie ab 50: So funktioniert die Immobilienfinanzierung
Wer seinen Wunsch nach einem eigenen Haus verwirklichen will, braucht eine spezielle Vorsorge. Die Älteren sind heute noch lange nicht überholt. Viele von ihnen verfügen über ein beträchtliches Kapital. Nach einer Schätzung der Firma für Verbrauchsforschung, kurz gesagt der Firma für die Erzeugung „60plus“, beträgt das jährliche Kapital 400 Mill.
So ist es kein Zufall, dass die lebhaften Pensionäre noch viele Pläne haben – zum Beispiel, ein Haus zu erwerben. Aber wie finanziert die alte Menschengeneration das am besten? Wie verhalten sich Kreditinstitute gegenüber einem Darlehensnehmer über 50 Jahre? Bei der Kreditgewährung muss das Lebensalter kein Hindernis sein. Ganz im Gegenteil: Die älteren Bauherren haben in der Regel mehr Gerechtigkeit als die juenger.
So müssen Sie sich nicht so viel kostspieliges Bargeld von der Hausbank borgen. Einkünfte, Renten, Lebensversicherungen, alle Leistungen, deren Betrag in diesem Lebensalter relativ fix ist und mit denen man rechnen kann. Eine weitere Frage, auf die der alte Immobilienfinanzier achten sollte, sind die Auszahlungen. Wenn beispielsweise 100.000 EUR aus der Todesfallversicherung in sieben Jahren anfallen, empfiehlt die Firma ein separates Kreditgeschäft.
„Mit den Geldern der Lebensversicherungen können Sie den Kredit zurückzahlen.“ Als zweite Option können grössere einmalige Einzahlungen in das Darlehen aufgenommen werden. Allerdings lässt die Hausbank solche Auszahlungen nicht immer im Darlehensvertrag zu. „Wer vor einer Immobilienkreditfinanzierung steht, muss sich mit dem Themengebiet vertraut machen, um ein gutes Gebot zu erhalten.
Sie kooperieren mit vielen Kreditinstituten und können das billigste anbieten. Bei einer solchen Konsultation muss man jedoch auf einige wenige Aspekte achten, da der Mediator auch ein eigenes Interesse am Vertrieb des Kreditvertrages hat – seine Kommission. Der Kreditmakler sollte auf die Wünsche des Kreditnehmers reagieren, er sollte nicht ein anderes vom Kunden nicht gewolltes Erzeugnis anbieten, z.B. einen bauspartechnischen Vertrag oder eine Lebensversicherung“, sagt er.
„Außerdem sollte das Interesse bereits auf dem Niveau liegen, mit dem die Maklerfirma auch wirbt“, sagt er. In Zweifelsfällen sollten sich unsere Kundinnen und Kunden vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages unabhängig voneinander informieren.