Aber auch Paare, die unerwartet geschieden werden, müssen oft das gemeinsam erworbene Haus verkaufen und wollen deshalb den Immobilienkredit vorzeitig zurückzahlen. Sie wollen für die vorzeitige Beendigung des Vertrages entschädigt werden. Das finanzierende Kreditinstitut hat dem Immobilieneigentümer einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum zugesagt und möchte bei vorzeitiger Vertragsbeendigung eine Vorfälligkeitsentschädigung, d.h. einen bestimmten Ausgleichsbetrag, erhalten. Wenn Sie ein Immobiliendarlehen zur Finanzierung Ihres Hauses aufgenommen haben, sind Sie oft gezwungen, Ihr Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Die Bank muss diesem zustimmen, kann aber eine vorzeitige Darlehensrückzahlung aufgrund einer Umschuldung ablehnen.
Frühzeitige Rückzahlung des Darlehens durch Hausverkauf
Mit der Bezahlung der Strafe für die vorzeitige Rückzahlung haben Sie diese implizit bestätigt, so dass ein Rückzahlungsanspruch von der Beteiligung der Banken oder der Rechtsdurchsetzung abhängig ist. Bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens kann die BayernLB vom Kreditnehmer den Verlust von Zinsen fordern, 490 Abs. 2 S. 3 EGB. Die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens kann von der Hausbank entweder in ein neues Kreditvolumen oder als Investition in Hypothekenpfandbriefe investiert werden.
Ungeachtet der gewählten Vorgehensweise sind alle Rückzahlungsmöglichkeiten (einschließlich außerplanmäßiger Tilgungen) und die von der BayernLB eingesparten Risiken und administrativen Kosten zu berücksicht. Insofern kann die Nationalbank keine anderen Maßstäbe in Bezug auf die Kreditbesicherung anlegen. Wurde in einem anderen Falle eine deutlich geringere vorzeitige Rückzahlung gefordert, kann dies entweder im Wege der Abrechnung geschehen sein, die allgemeinen Bedingungen (Vertragsgestaltung) waren anders oder die Hausbank hat sich zu Ihrem Nachteil belastet.
Gemäß 309 Abs. 5 lit. a) Bürgerliches Gesetzbuch steht es Ihnen als Darlehensnehmer frei, dem Institut eine niedrigere Vergütung zu beweisen. Im Regelfall wird von der örtlichen Verbraucherberatungsstelle eine Prüfung der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung angeboten. Der Aufwand dafür ist relativ niedrig und eröffnet der Hausbank die Chance, einen geringeren Verlust auszuweisen.
Hier haben Sie die Option, die vorzeitige Rückzahlung zu berechnen. Für weitere Maßnahmen empfiehlt es sich daher, die Ihnen zustehende Vorauszahlungsstrafe von einem Dritten festlegen zu lassen. 3. Falls es eine Abweichung zu Ihren Ungunsten gibt, sollten Sie die Rückerstattung der Abweichung durch Setzen einer Frist verlangen. Sollte die Hausbank Ihrem Wunsch nicht nachkommen, sollten Sie einen Mitarbeiter benennen, der Ihre Belange vertritt.
Nähere Informationen zur Ermittlung der Vorfälligkeitsdauer erhalten Sie hier:
Vorzeitige Rückzahlung Strafe: Verkauf von Häusern mit Stromkrediten
„Wunderschönes Wohnhaus zu kaufen mit niedrigem Zinssatz“ – das könnte der Titel einer Anzeige sein. Aber wer meint, dass man dann auch noch rasch den aktuellen Guthabenstand ohne Schwierigkeiten und Lasten an den KÃ?ufer vermitteln kann, irrt sich wohl. Weil die Banken hier das Ende haben. Wie Sie beim Verkauf eines Hauses oder einer Wohnung eine drohende oder bereits gezahlte Strafe vermeiden können, erfahren Sie bei uns.
Vielfach ist die Liegenschaft noch mit einer dauerhaften Fremdfinanzierung beladen. In diesen Faellen sieht die Banken jedoch eine sogenannte Vorfälligkeitsentschaedigung vor – auch fuer Hausverkaeufe. Sie wollen für die vorzeitige Beendigung des Vertrages entschädigt werden. Abhängig von der Kredithöhe und der Restlaufzeit des Vertrages kann die Geldforderung der Hausbank durchaus mehrere zehntausend Euros betragen.
Es ist offensichtlich und es wäre sinnvoll, wenn der Hauskäufer das Darlehen fortsetzen würde. Bei einer vergleichbaren Bonitätseinstufung dieses Ersatzkreditnehmers hätte die BayernLB keine Verluste oder Risiken. Aber oft spielt die Notenbank nicht mit, sie will eine vorzeitige Rückzahlung von ihrem Darlehensnehmer mit dem Hausverkauf für den frühzeitig eingelösten Betrag.
Einem Ersatzschuldner darf die Hausbank nicht widersprechen, wenn der frühere Kreditnehmer ein begründetes Vertragsbruchinteresse hat und er einen „angemessenen“ Ersatzschuldner anspricht. Dies bedeutet, dass der „Neue“ in der Lage sein muss, das Kreditgeschäft mit der gleichen hohen Kreditwürdigkeit fortzuführen. In diesem Fall hat eine Hausbank oder ein Sparkasseninstitut keinen Anspruch auf eine vorzeitige Rückzahlung als Entschädigung, da sie den entstandenen Verlust nicht durch die Annahme des Ersatzkreditnehmers abwenden kann.
Neben der Tatsache, dass der Käufer des Hauses eine schlechte Kreditwürdigkeit hat als der Käufer und daher von der Hausbank nicht als Ersatzschuldner anerkannt wird, kann die vorhandene Eigenheimfinanzierung zu aufwendig sein. Der Immobilienverkäufer hat dann keine andere Wahl, als sein Darlehen frühzeitig zu beenden. Das bedroht ihn mit einer hohen Vorabzahlung. Das Ehepaar hat sich 5 Jahre vor dem Auslaufen des Festzinssatzes getrennt und musste das aktuelle Darlehen für das Wohnhaus frühzeitig zurückzahlen.
Allerdings wollte die Hausbank das Kreditgeschäft nur gegen Bezahlung einer vorzeitigen Rückzahlung kündigen. Als “ Ausgleich “ sollen die Darlehensnehmer 14.400 EUR zahlen. Um die kostspielige Auszahlung abzuwenden, war ein Rückzug des Kredits eine Möglichkeit. Durch die offensichtlichen Irrtümer ist es uns nach kurzer Verhandlung gelungen, die Vorauszahlungsstrafe in vollem Umfang abzuwehren: 14.400€ Ersparnis!
Es gibt jedoch für viele Kreditnehmer eine Möglichkeit, die vorzeitige Rückzahlung für den Verkauf eines Hauses abzuwenden oder zu mindern. Abhilfe schaffen Fehler der Banken, die sie beim Abschluß der Kreditverträge gemacht haben, indem sie ihre Abnehmer nicht richtig über ihr Rücktrittsrecht aufgeklärt haben. Wenn sich herausstellt, dass die Widerspruchsbelehrung oder die Widerspruchsbelehrung formal und/oder inhaltlich nicht den gesetzlichen Bestimmungen genügt, kann das Kreditverhältnis dennoch aufgehoben werden und die Bank hat somit keinen Anrecht auf eine vorzeitige Rückzahlung.
Der Widerrufs-Joker kann nur noch von Kreditnehmern gezogen werden, die ihren Kaufvertrag nach dem 10. Juli 2010 geschlossen haben. Mehr als die Haelfte aller Vertraege sind jedoch immer noch fehlerhaft und geben daher die Moeglichkeit zum Ruecktritt. Wenn Sie beim Kauf Ihres Eigenheims oder Ihrer Ferienwohnung Gefahr laufen, eine Vorauszahlung zu zahlen, sollten Sie die folgenden Maßnahmen ergreifen.
Es ist immer lohnenswert, die vorzeitige Rückzahlung zu überprüfen, da Sie bei falschen Widerrufsinformationen in Ihrem Darlehensvertrag mehrere tausend Euros ersparen. Haben Sie Ihr Immobiliendarlehen zwischen dem 11. Juni 2010 und heute abgeschlossen, dann haben Sie gute Aussichten auf eine erfolgreiche Kündigung Ihres Darlehensvertrags und können eine Menge Kosten einsparen.
Darüber hinaus bietet wir allen Darlehensnehmern, die ihren Kreditvertrag vor dem 11. Juli 2010 geschlossen und bereits erfolglos zurückgezogen haben, eine kostenlose Bewertung an. Bei unserer kostenlosen Erstbewertung lernen Sie unter anderem, ob Ihre Stornierungspolitik falsch ist, wie die Justiz in Ihrem Falle entscheidet, wie viel Sie durch Stornierung einsparen können, wann Sie mit einem Resultat gerechnet haben.
Danach bestimmen Sie, ob wir Ihren Anspruch durchsetzen sollen. Sie bestimmen nach Prüfung durch unsere Rechtsanwälte, ob Sie uns mit dem Rücktritt Ihres Immobiliendarlehens betrauen wollen.