Zusätzlich wird ein Vergleich der aktuell verfügbaren Angebote und Konditionen empfohlen. hat dafür gesorgt, dass die aktuellen Bauzinsen derzeit auf einem Rekordtief liegen und die bestehenden Hypothekarkredite im Vergleich dazu deutlich schlechtere Konditionen aufweisen. Häufig stehen viele Hypothekarkunden vor der Frage: Was tun, wenn die Zinsbindungsfrist für den Baukredit abläuft? Bei der Neuplanung sollte sich der Eigentümer oder Käufer rechtzeitig vor Ablauf informieren und Angebote vergleichen. auch im Bereich der Baufinanzierung zu sparen.
Umschuldungen von Hypothekarkrediten
Häufig stellt sich für viele Hypothekarkunden die Frage: Was tun, wenn die Zinsbindungsfrist für den Bausparvertrag abläuft? Bei der Neuplanung sollte sich der Kunde bzw. Käufer rechtzeitig vor deren Auslaufen über das Angebot erkundigen und es gegenüberstellen. Der Kreditnehmer hat nach zehn Jahren das Recht auf eine Umschuldung. Der Kündigungszeitraum ist sechs Monaten ab einer Dauer von zehn Jahren.
Generell wird eine Umschuldung empfohlen, da das Zinssatzniveau vor zehn Jahren signifikant über dem heutigen Niveau lag. Abhängig von der verbleibenden Finanzierungslaufzeit sind beträchtliche Ersparnisse möglich. Darin sind Angaben zur Kündigung des Baukredits und zur genauen Frist enthalten. Der nächste Arbeitsschritt ist ein Vergleich der Baufinanzierer. Ermöglichen die eingesparten Kreditkosten eine erhöhte Rückzahlung, wird die Ursprungslaufzeit der Finanzierungen dementsprechend reduziert.
Aber auch mit der „alten Bank“ kann es sich lohnen. Damit sind neue Kundenkonditionen keine Seltenheit, was bereits eine deutliche Reduktion der zugewiesenen Mittel bedeutet. Dies bedeutet auch, dass bei der Einholung von Abrechnungsangeboten für ein Umschuldungsdarlehen die anfallenden Mehrkosten zum Resultat addiert werden müssen. Deshalb kann das Angebot der „alten Bank“ etwas ungünstiger sein und trotzdem die Finanzierungen auch.
Für eine aussagekräftige Bewertung der Bedingungen ist es notwendig, die Effektivzinssätze zu überprüfen. Der Jahreszins spiegelt die effektive Zinsbelastung wieder. Jeder, der nicht über eine angemessene Kreditwürdigkeit verfügte, muss mit Zinszuschlägen kalkulieren, vor allem wenn die Rückzahlung des Baukredits nicht immer reibungslos verlief. Jeder, der erst vor wenigen Jahren eine Hypothek abgeschlossen hat, mag auf die aktuellen Verhältnisse gespannt sein und sich wundern, wie er noch davon profitiert.
Wenn die Zinsbindung noch für höchstens 42 Kalendermonate gilt, kann sich der Kunde auch später die aktuellen Zinsen absichern. Im Falle von längerfristigen Kontrakten ist nur eine Umschuldung innerhalb der Zinsbindung möglich. Obwohl nur wenige Bauherren diese Finanzierungsvariante verwenden, kann trotzdem der Wille zur langfristigen Verwendung des aktuellen Zinssatzes aufkommen.
Der Kündigungszeitraum liegt bei drei Monaten. Das andere Verfahren ist die normale Umschuldung eines Baukredits.