Die Refinanzierungsverluste resultieren aus der Refinanzierungsstruktur: Die Bank hatte das Darlehen bei Abschluss des Kreditvertrages zum damaligen Zinssatz für den damals festgelegten Zinssatz refinanziert. Die Immobilie wurde deshalb verkauft und das Darlehen musste vorzeitig zurückgezahlt werden. Bei einer außerplanmäßigen Rückzahlung eines Darlehens wird die Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) fällig. In diesem Leitfaden geht es ausschließlich um Kredite von Privatpersonen für Privatpersonen. Manchmal werden die Konsumentenkredite der Bank auch als Privatkredite bezeichnet.
Vorfälligkeitsentgelt für ein Privatdarlehen: Ist es erlaubt oder nicht?
Sie als Konsument können so die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen oder die bereits bezahlte Vorfälligkeitsentschädigung wieder einfordern. Überprüfen Sie die Belehrung Ihres Kreditvertrags kostenlos und unverbindlich: Im Falle von schlechter Kreditwürdigkeit und zu vielen SCHUFA-Einträgen verwehren Kreditinstitute potentiellen Kundinnen und Kunden den Kredit. Man nimmt ein Kredit von einem Privatkreditgeber auf.
Häufig bezahlen sie dafür einen hohen Zins. Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie ein Privatdarlehen frühzeitig zurückzahlen? In diesem Beitrag geht es um Darlehen, die von privaten zu privaten gewährt werden. Wegen der vertraglichen Freiheit in der Bundesrepublik kann auch für ein Privatdarlehen eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen – dieser Vorgang ist jedoch recht rar. Nehmen Sie einen Kleinkredit auf, verlieren Sie Ihren Konsumentenschutz.
Der Privatkredit ist für Darlehensgeber und Darlehensnehmer ein großes Problem. Wenn Sie einen Baukredit abschliessen wollen, sollten Sie einen Kredit bei einer Hausbank bevorzugen. Dies bietet vor allem privaten Kreditnehmern einen bestimmten Grad an Sicherheit gegenüber ihrer Hausbank. Die Vertragsparteien können also selbst entscheiden, was in einem persönlichen Kreditvertrag enthalten ist. Dabei geht es sowohl um die Zinshöhe als auch um alle anderen Darlehensmodalitäten.
Auf diese Weise können Sie mit Ihrem Kapitalgeber vereinbaren, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen, wenn Sie Ihr persönliches Darlehen frühzeitig zurückzahlen. Dies kann z.B. der Fall sein, wenn der Gläubiger eine unverhältnismäßige Vorfälligkeitsentschädigung für die vorgezogene Tilgung des Kredits einfordert. Im Gegensatz zu einer Hausbank muss ein Privatkreditgeber keine genaue Rezeptur befolgen, wenn der Kreditnehmer das Darlehen frühzeitig kündigt.
In diesem Falle kann die Summe der Vorfälligkeitsentschädigung im Voraus als „Vertragsstrafe“ verbucht werden. Im letzteren Falle darf die Rechnung nicht mehr als das Doppelte einer richtig ermittelten Vergütung nach Zins, Laufzeit und Restlaufzeit ausmachen. Es wird jedoch nachdrücklich empfohlen, die Verträge – zum Beispiel über einen Ratendarlehen – in schriftlicher Form zu erfassen und durch einen Sachverständigen prüfen zu lassen. 2.
Bei Privatkrediten besteht jedoch das Risiko, dass der Kreditgeber den Kreditvertrag beendet und die verbleibende Schuld auf einen Streich zurückfordert. Das Rücktrittsrecht für Konsumenten gilt auch nicht mehr für Privatkredite. Aufgrund dieser Tatsachen ist es ratsam, einen privaten Kredit nur zur kurzfristigen Finanzierung zu haben. Ein Wohnungsbaudarlehen als Personalkredit?
Es werden in der Regel außergewöhnlich große Beträge ausgeliehen, die sich oft über mehrere Jahre auszahlen. Darüber hinaus dient das zu finanzierende Objekt in der Regel zur Besicherung – also als Verpfändung – des Darlehens. Diese Absicherung ist bei einem Personalkredit nicht gewährleistet. Sie als Konsument können so die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen oder die bereits bezahlte Vorfälligkeitsentschädigung wieder einfordern.
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