Vorfälligkeitsentschädigung ist der Zinsverlust, den eine Bank erleidet, wenn ein Darlehen während der Zinsbindungsfrist vorzeitig zurückgezahlt wird. Vor der Kündigung eines Kreditvertrages sollten sich die Kreditnehmer über die voraussichtliche Höhe der zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigung informieren. Bei vorzeitiger Rückzahlung wird die Vorfälligkeitsentschädigung immer individuell berechnet. Die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens kann teuer sein. In vielen Fällen verlangen die Banken einen finanziellen Ausgleich für den Zinsverlust bei vorzeitiger Beendigung einer Hypothek: die Vorfälligkeitsentschädigung.
Der Bundesgerichtshof räumt bei frühzeitiger Darlehenstilgung Freiraum ein: Kreditinstitute können Entgelte festlegen.
Entspricht die Hausbank dem Wunsch des Kreditnehmers, sind die festgesetzten Gebühren nach einem Beschluss des Bundesgerichtshofs (BGH) in der Regel effektiv. Auch große Beträge müssen daher nicht auf ihre Angemessenheit hin geprüft werden. Zugleich machte der Bundesgerichtshof noch einmal deutlich, dass bei der Festlegung der Vorfälligkeitsentschädigung kaum noch Handlungsspielraum vorhanden ist, sobald der Schuldner einen Rückzahlungsanspruch hat und es daher nicht mehr um die Unterbringung der Hausbank geht.
In diesem Fall muss die Vergütung sachgerecht sein und darf eventuelle Benachteiligungen der Hausbank nur durch frühzeitige Rückzahlung auffangen. Letztere hatte einer Projektentwicklungsfirma ein fünfjähriges Kreditvolumen in der Gesamthöhe von 10,22 Mio. EUR für den Kauf eines Shoppingcenters zur Verfügung gestellt. Nur ein Jahr später veräußerte das Unternehmen das Center und plant weitere Immobilien.
Um sie zu refinanzieren, vereinbarten die Gesellschafter, die Altkredite gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung zurückzuzahlen und die Vorhaben komplett zu refinanzieren. Die Auszahlung für die Rückzahlung belief sich auf fast 436.000 EUR. Begründung: Sie hatte kein vertraglich vereinbartes Recht auf frühzeitige Einlösung.
Vermeidung von Ratenkreditstornogebühren
Die Umstellung auf einen günstigen Ratendarlehen ermöglicht eine erhebliche Kostenersparnis. Vor nicht allzu langer Zeit kostete ein Ratendarlehen das Doppelte an Zins wie heute. Bis vor vier Jahren waren acht Jahre und mehr keine Seltenheit. In der Vergangenheit. Haben Sie einen Ratendarlehen von 20.000 EUR und einer Laufzeiten von 72 bis acht Monate abgeschlossen, haben Sie bisher rund 348 EUR pro Monat an Ihre Hausbank überwiesen.
Das ist aus aktueller Perspektive viel zu viel, weil die Zinssätze in den vergangenen Jahren stark nachgegeben haben. Top-Anbieter wie die schottische Zentralbank verlangen nur noch 2,5 Prozentpunkte für einen vergleichbaren Teilzahlungskredit. Wenn Sie Ihre verbleibende Schuld von 7.715 EUR in einen 2-jährigen Ratendarlehen, z.B. von der Santander AG zu einem effektiven Zinssatz von 2,69 %, umwandeln, fällt Ihre monatliche Rate auf 198 EUR.
Dadurch ersparen Sie sich bis zum Ende des Darlehens rund 1.200 EUR Zins. Wenn Sie auf ein günstiges Ratendarlehen wechseln wollen, müssen Sie zunächst das vorhandene Darlehen abmelden. Allerdings gibt es einen Fang in der neuen Kündigungsfreiheit: Im Unterschied zur Vergangenheit können Kreditinstitute nun eine Kündigungsgebühr für die vorgezogene Rückzahlung von Krediten erheben. Bei Restlaufzeiten von mehr als einem Jahr betragen die Vorfälligkeitsentschädigungen 1,0 Prozentpunkte des ausstehenden Darlehensbetrages und 0,5 Prozentpunkte, wenn das Kreditvolumen in weniger als zwölf Monate liegt.
Der Restbetrag des Beispieldarlehens beläuft sich nach vier Jahren auf 7.715 EUR. Mit einer Restvertragslaufzeit von zwei Jahren werden Honorare in Höhe von 77,15 EUR berechnet. Gegenüber Einsparungen von 1.200 EUR ist dies jedoch leicht zu ertragen. Kundenfreundlichkeit bieten unter anderem die Deutsche Sparkasse, die Deutsche Sparkasse, die Sparkasse SÃ?
Zusätzlich zur Vorfälligkeitsentschädigung können Kreditinstitute auch Abwicklungsgebühren für die Kündigung von Krediten erheben. Zum Beispiel kostet die Ankerbank 50 EUR. Um keine Vorfälligkeits- oder Abwicklungsgebühren zu zahlen, sollten Sie einen Vergleich mit unseren Ratenkrediten anstellen. Es werden nicht nur die aktuellen Kreditzinsen angezeigt, sondern auch die anfallenden Kosten für Ratenkredite.