Speziell für Kreditangebote listet Verivox nur Institute auf, die bei der BaFin, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, registriert sind und über eine Zulassung zum Geschäftsbetrieb in Deutschland verfügen. Aufgrund der schlechten Bonität erhalten viele Menschen keinen Kredit von einer Bank. Aber auch für diese Gruppe von Menschen gibt es die Möglichkeit, einen kleinen Kredit zu bekommen. Dies wird auch als Kredit ohne Schufa-Informationen oder auch als schöpfungsfreier Kredit bezeichnet. Der Vertrieb des Kreditprodukts erfolgt unter der dynamisch klingenden Marke HeyCash.
Kreditauskunft ohne Schufa-Eintrag
Wie kann ich einen Kreditantrag einreichen? Im Falle einer Kreditauskunft möchte ein Konsument gezielt einen Kredit bei einer gewissen Hausbank aufkaufen. Wenn er nur die Kreditbedingungen herausfinden will, ohne ein Kredit aufgenommen zu haben, wird dies als Konditionsabfrage bezeichnet. Bei Verivox. de können Benutzer ohne Verpflichtung und ohne Schufa-Eintrag einen Kreditvergleich durchführen und danach eine Kreditabfrage an die jeweils beste Hausbank richten.
Anders als bei der Kreditauskunft ist die Reinkonditionsauskunft nicht bindend. Es kann nicht abgelehnt werden, weil der Darlehensnehmer nicht aufnimmt. Negative Einflüsse auf die Kreditfähigkeit sind somit auszuschließen. Die Anfrage nach Konditionen ist das Mittel der Auswahl, um unverbindliche Informationen über die Kreditbedingungen einer Hausbank zu erhalten. Jeder, der ein direktes Bonitätsgespräch mit einem Bankenberater durchführt, sollte immer klarstellen, ob es sich um eine Konditionen- oder Bonitätsanfrage handel.
In einem ersten Arbeitsschritt findet immer ein Online-Kreditvergleich auf Verivox.de als Konditionsabfrage statt. Kreditinstitute erstatten der Schufa oder einer anderen Kreditagentur Bericht, wenn sie einen vollständig unterzeichneten Kreditantrag erhalten. Diese Bonitätsauskunft ist bindend und hat Einfluss auf die Kreditwürdigkeit. Nur wenn der Konsument überzeugt ist, einen Kredit bei einem gewissen Darlehensgeber aufzunehmen, sollte er deshalb einen unterzeichneten Kreditantrag stellen.
Die Verzinsung von Krediten ist von Haus zu Haus sehr unterschiedlich, daher wird ein Darlehensvergleich empfohlen. Die Abrechnung selbst ist zu keinem Zeitpunkt bindend und begründet noch keinen konkreten Auftrag an eine Hausbank. Es wird nur zum Abgleich von Zinssätzen und anderen Kreditbedingungen unterschiedlicher Kreditinstitute verwendet. Interessierte, die die Bedingungen miteinander abgleichen wollen, tragen ihre Kreditanforderungen in den Verivox-Rechner ein.
Neben der Höhe und Dauer des Darlehens müssen sie auch den Zweck des Darlehens angeben. Eine Küchen-, Auto- oder Umbuchung von bestehenden Krediten ist prinzipiell möglich, die Bedingungen der Kreditinstitute können jedoch unterschiedlich sein. Bei der ersten Gegenüberstellung werden die Zinsbeträge ohne Kreditwürdigkeit berechnet. Allerdings bietet viele Kreditinstitute Darlehensnehmern mit guter Kreditwürdigkeit günstigere Sätze an.
Die Endkonditionen werden nur von Kreditinstituten mit kreditunabhängigen Zinssätzen angezeigt. Zur Ermittlung des von Ihrer Bonität abhängig gemachten Sollzinssatzes müssen Interessierte die bonitätsrelevanten Personendaten eintragen. Besitzer eines privaten Nutzerkontos bei Verivox. Diese können diese zum Teil von ihrem Account übertragen, um sich Schreibarbeit zu ersparen. Interessierte erhalten dann von allen Kreditinstituten ein individuelles, unverbindliches Angebot, das die gewünschte Ausprägung hat.
Sie können in wenigen Augenblicken erkennen, welche Kreditinstitute unter welchen Bedingungen den erforderlichen Kreditbetrag gewähren würden. Eine Bedingungsanfrage der Kreditinstitute an die Schufa. Wenn dann ein signierter Auftrag an die Schufa gesendet wird, sendet die Schufa einen weiteren an sie. Wenn Sie Ihre Kreditanträge nicht über das Internet, sondern unmittelbar bei den Kreditinstituten einreichen, müssen Sie Ihre personenbezogenen Angaben machen, um ein Angebot zu bekommen.
Manche Institutionen sehen dies bereits als verbindliche Anwendung an und berichten der Schufa und oft auch anderen Auskunfteien, dass eine Kreditprüfung stattgefunden hat. Wird ein Darlehen dann nicht erhalten, kann dies als Zurückweisung eines Darlehensantrags angesehen und berichtet werden. Derjenige, der sich für das Kaufangebot einer gewissen Hausbank entschieden hat, muss den Kredit in schriftlicher Form einholen.
Eine Anwendung kann vom Verivox Credit Calculator auf Ihren eigenen Computer geladen und als PDF-Dokument ausdruckt werden. Darüber hinaus brauchen Kreditinstitute für ihre Bonitätsbeurteilung zusätzliche Dokumente wie Einkommens- und Vermögensnachweis oder Nachweis von Zahlungspflichten. Zur Erlangung des Darlehens muss der Gesuchsteller den Gesuch zusammen mit einer Fotokopie der erforderlichen Dokumente per Briefpost an die Hausbank senden.
Die Identitätskontrolle findet bei der Post statt, ohne die eine Hausbank keine Darlehen gewähren kann. Die meisten Kreditinstitute verwenden dazu das Postident-Verfahren. In einem versiegelten Umschlag präsentiert der Versender den Gutschriftsantrag zusammen mit dem Postidentformular, das auch zum Herunterladen zur Verfügung steht, bei einer Poststelle und identifiziert sich mit seinem Ausweis.
Die Postbeamtin/der Postbeamte überprüft die Personalien und quittiert sie auf dem Vordruck, den er zusammen mit dem Kreditgesuch in einem weiteren Briefumschlag an die Hausbank sendet. Bei Eingang des Antrages wird sich die Hausbank bei der Schufa (oder einer anderen Auskunftei) nochmals über den Darlehensnehmer informieren. Dieses Mal gibt sie bekannt, dass der Konsument einen Antrag auf Kredit stellt.
Die Schufa bewahrt diese Informationen für ein Jahr auf. Das Kreditinstitut überprüft die Kreditwürdigkeit im Detail. Entspricht er dem auf Basis der Selbstanzeige ermittelten Betrag, gibt er das Darlehen aus. Andernfalls macht er ein erneutes Darlehensangebot mit angepaßten Bedingungen oder weist den Darlehensantrag vollständig zurück. Bekommt der Debitor nach Benachrichtigung der Kreditauskunftei keinen Kredit, interpretiert er dies als Ablehnung durch die Hausbank und erniedrigt den Kredit.