Aber wie funktioniert eine Umschuldung? Der Betrag dieser Vorfälligkeitsentschädigung ist in der Regel aus einem wichtigen Grund deutlich höher als die Vorfälligkeitsentschädigung. Eine Umschuldung wollte die Sparkasse nur vereinbaren, wenn der Kunde eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlt. Dem Sparkassenkunden konnten wir helfen, dass er keine Vorfälligkeitsentschädigung an seine Sparkasse zahlen musste. Sie haben Fragen zu Umschuldungs- oder Vorfälligkeitsentschädigungen?
Überprüfen Sie die Summe der Vorfälligkeitsentschädigung für Umschuldungen.
Zahlreiche Darlehensnehmer, die ihre Kreditvergabe zu wesentlich höherem Zinssatz vorgenommen haben, können durch eine Umschuldung dieser kostspieligen Kreditvergabe viel Zeit einsparen. Allerdings fallen bei der Umschuldung oft Vorfälligkeitsentschädigungen an und beeinträchtigen die Zinsersparnis. Bei einer vorzeitigen Tilgung eines Darlehens mit langjähriger Zinsbindung wird in der Regel eine vorzeitige Tilgung des Darlehens errechnet.
Die vorzeitige Rückzahlung ist abhängig von der Höhe der Differenz zwischen dem jeweils gültigen Festzinssatz und dem Marktzinssatz zum Zeitzeitpunkt. Kreditinstitute, die festverzinsliche Darlehen gewähren, finanzieren diese über Schuldverschreibungen und Kundengelder mit vergleichbarer Laufzeit. Die Darlehensnehmer können in der Regel von der Rückzahlungsmöglichkeit Gebrauch machen, die Kreditinstitute haben diese aufgrund ihrer Vertragsverpflichtungen gegenüber den Investoren nicht und sind nach wie vor zu hoher Zinszahlung gezwungen.
Daraus resultieren Refinanzierungs- und Margenverluste, die die Kreditinstitute mit der Vorfälligkeitsentschädigung kompensieren können. Zusätzlich fallen durch die Tilgung des Darlehens Verwaltungskosten für die Hausbank an. Eine vorzeitige Rückzahlung im Falle einer Umschuldung ist für Kreditinstitute prinzipiell nicht verpflichtend, da auch Sie als Darlehensnehmer an die Vertragsvereinbarungen und damit an die Kreditlaufzeit geknüpft sind.
Nichtsdestotrotz stimmen die Kreditinstitute in der Regel der vorzeitigen Rückzahlung eines Darlehens zu. Die Kreditinstitute sind zur Offenlegung ihrer Bemessungsgrundlagen für die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung für Umschuldungen verpflichte. Sie sollten daher darauf drängen, dass Ihre Hausbank die Zusammenstellung der Vorfälligkeitsentschädigung erklärt. Trotzdem ist eine Prüfung wegen mangelnder Vergleichbarkeit in der Regel mühsam. Bei der Prüfung der Vorfälligkeitsentschädigung stehen Ihnen unsere Experten und Consultants mit ihrem Know-how zur Seite.
Oftmals ist die Vergütung zu hoch eingestellt, so dass Sie durch eine eingehende Prüfung viel Zeit einsparen. Wenn Sie einen Konsumentenkredit frühzeitig tilgen und umplanen wollen, darf die Vorfälligkeitsentschädigung ein Prozentsatz der verbleibenden Schulden nicht übersteigen. Liegt die verbleibende Laufzeit unter einem Jahr, ist der Maximalbetrag auf 0,5 Prozentpunkte der verbleibenden Schulden beschränkt.
Für Ihre Umterminierung gibt es nicht unbedingt eine Vorfälligkeitsentschädigung. Auch auf die Vorfälligkeitsentschädigung wird verzichtet, wenn der feste Zinssatz für Ihr Kreditvolumen zehn Jahre übersteigt. Sie haben nach Ende der ersten zehn Jahre die Option, das Kreditverhältnis mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten zu beenden, ohne dass die Hausbank berechtigt ist, Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verrechnen.
Zudem steht es der Hausbank offen, auf die vorzeitige Rückzahlung zu verzichten. 3. Bei unrichtiger Rückzahlungsanweisung im Darlehensvertrag gibt es eine weitere Rückzahlungsmöglichkeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung durch Umschuldung. Viele Kreditinstitute haben falsche Kündigungsinstruktionen eingesetzt – mit der Konsequenz, dass die Kündigungsfrist erfolglos ist und Sie die Darlehen für viele Jahre widerrufen können.
Unsere neutralen Ansprechpartner sind auch in diesem Falle für Sie da, um Ihren Kreditvertrag zu überprüfen.