Die Umschuldung mit einem Privatkredit. Mithilfe der Personalkredite können Sie alte Darlehen leicht ersetzen. Dasselbe gilt für Überziehungskredite: Es ist nicht ungewöhnlich, dass sie doppelt so hohe Zinssätze haben wie Privatkredite. Sollten Sie für Ihr Darlehen im Vergleich zur aktuellen Zinssituation zu viel bezahlen, sollten Sie dies so schnell wie möglich ändern und die bestehenden Schulden mit einem günstigeren Privatkredit umplanen. Grundsätzlich können alle Darlehen mit einem höheren Zinssatz als kurzfristige Darlehen umgeschuldet werden.
Umschuldungen durch ein Privatdarlehen: Ersetzen eines Darlehens durch ein Privatdarlehen
Die Grundidee einer so genannten Umschuldung besteht darin, bestehende Rückzahlungsbedingungen zu ändern. Bei einer Umschuldung werden ein oder mehrere Kredite durch ein neues aufgenommen es sei denn, es handelt sich um ein Privatdarlehen. Bei Krediten steht nicht die Reduzierung der Gesamtverschuldung im Mittelpunkt, sondern die Reduzierung der individuellen Tilgungslasten, z.B. in Monatsraten.
Bei einer Umschuldung werden somit die bisher gültigen Bedingungen zunächst günstig geändert. Eine weitere beliebte Option ist die Umwandlung mehrerer Darlehensverpflichtungen in einen einzelnen Darlehensvertrag, im Idealfall zu vorteilhafteren Bedingungen, durch den Vorgang der Umschuldung. Dadurch können bei einigen Darlehen auch Zinsersparnisse erzielt werden, da keine mehrfachen Zinszahlungen erforderlich sind.
Bei einer Umschuldung von Altverträgen können auch aktuelle niedrigere Zinssätze verwendet werden. Mit der Ablösung des Darlehens durch ein persönliches Darlehen für den Darlehensnehmer verringert sich die wirtschaftliche Last und ermöglicht ihm letztlich die Rückzahlung des Gesamtbetrags über einen größeren Zeitabschnitt. Die Refinanzierung ist für Schuldner oft eine gute Gelegenheit, ihren Zahlungsverpflichtungen trotz Liquiditätsengpässen nachzukommen.
Überhöhte Rückzahlungslasten können sowohl den Handlungsspielraum von Privaten als auch von Unternehmen erheblich beschränken und die vollständige Rückzahlung von Krediten bedrohen. Eine Refinanzierung, zum Beispiel durch eine einfache Laufzeitverlängerung und die damit verbundene Reduzierung des Zinsbetrages, ist daher für beide Seiten von Vorteil. Mit der Refinanzierung über einen Privatkredit bestimmen Sie die Monatsraten selbst und sorgen so dafür, dass Sie diese verlässlich bezahlen können.
Die Refinanzierung in einen Privatkredit hat den großen Vorzug, dass Sie als Darlehensnehmer die Bedingungen flexibel und individuell festlegen können. Profitieren Sie von einer gelockerten Darlehensrückzahlung an Privatkunden und verhindern Sie unliebsame Erbverbindlichkeiten oder eine verwirrende Zahl unterschiedlicher Kredite. Die Umschuldung durch Privatkreditgeber ist oft eine Entlastung für den Anleihenehmer.
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