Ein Kredit ohne Schufa zahlt sich aus. Haben Sie einen finanziellen Engpass, kämpfen aber mit einem schlechten Schufa-Eintrag? Mit seriösen Krediten ohne Schufa oder einer umfassenden Umschuldung für noch mehr finanziellen Spielraum. Sprung zu Serious debt restructuring mit negativer Schufa: Worauf sollte ich achten? Einen Umschuldungskredit trotz Schufa zu erhalten, ist somit grundsätzlich in Form der sogenannten schöpfungsfreien Kredite möglich.
Schuldenrestrukturierung trotz Schufa – diese sind vorhanden
In vielen Faellen kann eine Umschuldung eine oekonomisch vernünftige Massnahme sein. Grundsätzlich spricht man immer dann von einer Umschuldung, wenn ein früheres oder sogar mehrere Kredite durch ein neues ersetzt werden. Grundsätzlich setzt sich die Umschuldung immer aus zwei Bestandteilen zusammen, der Rückzahlung des alten und der Aufnahme eines neuen Kredits oder dem Abschluß einer neuen Finanzierungsrunde.
Das Hindernis für den Kreditnehmer ist daher nicht, die früheren zu ersetzen, sondern ein neuer Kredit zu bekommen. Inwiefern kann eine Umschuldung Sinn machen? Ehe wir in unserem Leitfaden genauer darauf einsteigen, ob eine Umschuldung trotz Schufa möglich ist, wollen wir zunächst die Gründe für die prinzipielle Sinnhaftigkeit einer Umschuldung im Finanzierungssektor beleuchten.
Wir werden Sie dann konkret darüber aufklären, ob eine Umschuldung ohne Schufa möglich ist und was Sie dabei beachten sollten. Es gibt im Grunde drei Ursachen, warum Schuldner in diesem Land ihre Schulden umplanen, nämlich: In den meisten Faellen liegt der Hauptgrund fuer die Umschuldung sicher darin, dass der Zins fuer das neue Kreditvolumen dann niedriger ist als fuer das bisherige Kreditvolumen.
So kann zum Beispiel jeder, der einen vor vier Jahren aufgenommenen Ratendarlehen zu einem Zins von 7,9 Prozentpunkten tilgt, bereits jetzt die gleichen Mittel aus Zinsen von weniger als drei Prozentpunkten bereitstellen. Es ist sehr gut möglich, dass viele Mio. Schuldner in Zukunft durch Umschuldungen Zinsen sparen können, da wir uns in einer absolut zinsgünstigen Phase bewegen.
Eine weitere allgemeine Ursache für die Umschuldung ist die bessere Allokation der wirtschaftlichen Situation. Die Umterminierung würde auch in diesem Falle in Zukunft zu einer wesentlich verbesserten Übersicht führen, da statt z.B. vier oder fünf Raten nur noch eine Darlehensrate gezahlt werden soll. Auch in diesem Falle kann eine Umterminierungsmaßnahme hilfreich sein.
Grundsätzlich sollten Sie wissen, dass eine Umschuldung aus mehreren GrÃ?nden sinnvoll sein kann. Ist eine Umschuldung trotz Schufa möglich? Die gravierende Umschuldung mit der negativen Schufa setzt sich, wie zu Beginn ausgeführt, ebenfalls aus zwei Bestandteilen zusammen, und zwar der Neuverschuldung eines Darlehens und der Tilgung der früheren Anleihen. Gerade bei der neuen Kreditfinanzierung scheitert mancher Darlehensnehmer daran, dass die Banken das neue Kreditangebot einfach nicht genehmigen.
Das gilt besonders, wenn ein Negativeintrag der Schufa hinterlegt ist. Wer seine Schulden umplanen will, muss sich in diesem Falle in der Regel an Spezialanbieter richten, die so genannte Darlehen ohne Schufa zur Verfuegung stellen. 2. Es stellt sich daher die allgemeine Fragestellung, ob eine Umterminierung trotz Schufa-Eintrag möglich ist. Generell kann diese Fragestellung durchaus mit Ja geantwortet werden, denn eine Umschuldung ohne Schufa läuft im Prinzip genauso ab wie die Aufnahme eines neuen Darlehens ohne Schufa.
Zunächst einmal wollen wir Sie darüber unterrichten, wie der Prozess abläuft, wenn Sie Ihre Schulden umstrukturieren wollen, aber einen Negativeintrag der Schufa haben. Wenn Sie ein Kredit ohne Schufa umplanen wollen, müssen Sie zunächst wie bei einer normalen Umterminierung verfahren. Weil heimische Institute bei einem Negativeintrag der Schufa in der Regel keine Kreditvergabe durchführen, werden vor allem Auslandsbanken oder Kreditmakler gesucht, die sich auf Kredit ohne Schöpfung auskennen.
Es gibt aber auch andere mögliche Varianten, wie z.B. Darlehen über Kreditmärkte wie z. B. Auxgeld und auch Familienkredite, die Sie sicherlich als ernsthafte Variante in Erwägung ziehen sollten. Wenn Sie sich trotzdem für einen Darlehensantrag ohne Schufa entscheiden, ist es eine große Herausforderung, ein ernsthaftes Gebot zu unterbreiten. Unglücklicherweise können viele Darlehensangebote im Non-Credit-Bereich nicht als seriös bezeichnet werden, wie mehrere Studien bereits gezeigt haben.
Die Wahrscheinlichkeit, eine Kreditvereinbarung zu schließen und den Kreditbetrag zu empfangen, beträgt somit durchschnittlich weniger als zehn vom Hundert. Deshalb ist es extrem wichtig, dass Sie nicht zuerst das vorherige Kreditangebot einlösen, sondern auf jeden Fall zuerst auf das Inkrafttreten des geplanten Kreditvertrags und den Kreditbetrag auf Ihrem Kontokorrentkonto abwarten.
Die Zahl der Darlehen ohne Schufa, die bedauerlicherweise nicht als seriös zu bezeichnen ist, ist sehr hoch, weshalb wir Ihnen empfehlen, die Offerten eingehend und sehr genau zu prüfen. Darüber hinaus ist es empfehlenswert, bei einem Darlehen ohne Schufa die alten Darlehen erst dann zu ersetzen, wenn Sie den Darlehensbetrag auf Ihr Konto überwiesen haben.
Was muss ich bei der Umschuldung beachten? Sobald Sie mit der negativen Schufa eine ernsthafte Umschuldung durchführen können und somit den Darlehensbetrag ohne Schufa aufnehmen, müssen noch ein paar weitere Maßnahmen ergriffen werden. Dies sind vor allem: Nachdem Sie den gewünschten Kreditbetrag auf Ihrem Konto eingegangen sind, können Sie Ihre früheren Darlehensgeber aufsuchen.
Dabei ist auch zu beachten, ob eine frühzeitige Rückzahlung der früheren Ausleihungen kostenpflichtig sein kann. Ist dies der Fall, empfiehlt es sich unbedingt, zunächst zu berechnen, ob eine Umschuldung aus ökonomischen Gesichtspunkten Sinn macht. Es wird empfohlen, nach einiger Zeit zu prüfen, ob die abgeschlossenen Leihgaben aus der Schufa wirklich gestrichen oder als abgeschlossen gekennzeichnet wurden.
In der Schufa werden die bereits abgerechneten Leihgaben verhältnismäßig oft noch in den Schufa-Informationen abgelegt, was ein überflüssiges negatives Merkmal wäre. Ernsthafte Umschuldung mit der negativen Schufa: Worauf sollte ich achten? Grundsätzlich ist es daher möglich, trotz Schufa ein Umschuldungsdarlehen in Gestalt so genannter „create-free loans“ zu erwirken. So ist beispielsweise zu bedenken, dass das Kreditangebot trotz Schufa in vielen Faellen kein ernsthaftes Umzugsangebot ist.
Sie sollten sich unter keinen Umständen damit befassen, da es ein verhältnismäßig eindeutiges Anzeichen dafür ist, dass das angebotene Produkt nicht seriös ist. Erst dann können Sie sich darauf verlassen, dass Sie das Darlehen auch wirklich bekommen. Übrigens sowohl für die Neuverschuldung als auch für eine Umschuldung ohne Schufa.
Allerdings ist die unmittelbar zu leistende Provision keineswegs das einzigste Zeichen dafür, dass Sie zweifelhafte Kreditangebote ohne Schufa wahrnehmen können, egal ob Sie das Kreditvolumen für eine Umschuldung oder nicht. Unter anderem deuten die nachfolgenden Eigenschaften mit hoher Sicherheit darauf hin, dass das angebotene Produkt nicht seriös ist:
Damit Sie sich noch einmal die Differenzen zwischen einer ordentlichen Umschuldung und der Umschuldung mittels eines Darlehens ohne Schufa ansehen können, haben wir in der nachfolgenden Übersicht die wesentlichen Merkmale dieser beiden Finanzierungsformen und Umschuldungsvarianten aufgelistet: Die Neuterminierung erfolgt trotz Schufa grundsätzlich analog zu einer normalen Neuterminierung, die Sie durchführen, wenn Sie frühere Leihgaben durch ein anderes Leihgabe auswechseln.
Einziger Unterschied: Trotz eines schlechten Schufa-Eintrags können Sie Ihre Schulden nur mit sehr wenigen Darlehen umplanen. Zu erwähnen ist in erster Linie das Darlehen ohne Schufa, wodurch zuweilen auch das private Darlehen über Kreditmärkte und das entsprechende Darlehen eine gute Möglichkeit sein kann. Wenn Sie sich für ein Darlehen ohne Schufa entschieden haben, sollten Sie besonders auf die Ernsthaftigkeit des Angebots achten, damit die Kreditumstellung ohne Schufa nicht endgültig zur Schuldfalle wird.