Angehörige und Bekannte sind in der Regel bereit, ein persönliches Darlehen ohne Zinsen zu vergeben. Der Internetauftritt eines seriösen Kreditvermittlers ist immer aktuell, übersichtlich und informativ. Es enthält alles, was Sie über persönliche Kredite wissen müssen und verwirrt Sie nicht mit einer unnötigen Keyword-Sammlung nur für eine bessere Google-Platzierung und Kundenerfassung. Es gäbe sie völlig kostenlos und völlig ernsthaft. Auf der Internetseite http://www.arbeiterkammer.at/konsument/geld/kredite. htm können sich die Kreditnehmer jedoch sicherheitshalber informieren, ob der ausgewählte Geldgeber auch seriös ist und keine weiteren Probleme entstehen können.
Existieren ernsthafte und erschwingliche Darlehen für Debitoren?
Wenn die Menschen in diesen Tagen zunehmend nicht mehr in der Lage sind, ihre Darlehen zu verwalten, würde ich behaupten, dass es nicht mehr viel oder nichts Ernstes mehr gibt. Bringen Sie Ihre finanziellen Verhältnisse in Ordnung und dann gibt es wieder Anleihen. Daran hätten Sie aber auch gedacht, wenn Sie einmal keine Rate gezahlt oder einen nicht finanzierbaren Darlehensbetrag aufnahmen.
An einem Punkt ist die Landesgrenze angelangt, wo man seine Schönheiten nicht mehr auszahlen kann. Ist von den Einkünften nichts mehr vorhanden, so gibt es keine Rückzahlungen mehr. Warum geben Sie dem Operationssaal keinen Kredit, wenn Sie sich an Ihre Waffen halten?
Ablauf – leicht und klar
Seit einigen Jahren gibt es eine echte Alternativen zu herkömmlichen Bankkrediten: die Peer-to-Peer-Finanzierung. Dies sind Darlehen aus Privatpersonen. Über Spezialplattformen können diese Anleger ihr Kapital in Mittel investieren, aus denen dann die Darlehen vergeben werden, oder sie können unmittelbar in die Finanzierung von Projekten investieren.
Ursprünglich wurde die Entwicklung verdächtig verfolgt, doch mittlerweile haben sich einige Märkte für Privatkredite durchgesetzt. Dies hat nicht nur für Kreditsuchende außerhalb des Banksektors attraktive Gelegenheiten eröffnet, sondern auch für Investoren, ihr Kapital effizient einzusetzen. Recherchen im Netz zeigen Ihnen einige der wichtigsten Handelsplattformen für Privatkredite, die bereits seit mehreren Jahren mit Erfolg am Markt sind.
Es funktioniert ähnlich wie herkömmliche Bankkredite; alle wichtigen Angaben müssen zuerst gemacht werden, um in das Selektionsverfahren eingebunden zu werden. Stimmen Ihre Wünsche und Ihre Finanzsituation mit den Ideen der betreffenden Plattformen überein, wird das Finanzierungsprojekt dort abgebrochen, damit die Anleger damit umgehen können. In der Regel stellen Sie sich und Ihr Projekt zunächst auf der geeigneten Bühne vor, die eine grundsätzliche Bonitätsprüfung durchführt.
Das bedeutet, dass Sie eine ebenso umfassende Dokumentation wie bei einem herkömmlichen Kreditantrag haben. Anleger wollen von ihren Plänen überzeugen, was nicht nur durch den Beweis eines korrespondierenden Ertrags möglich ist. Besser Ihre Kreditwürdigkeit, das preiswerter Ihr persönlicher Kredit sein kann. Falls Ihr Investitionsvorhaben akzeptiert und auf der Bühne vorgestellt wird, können sich potentielle Anleger damit auseinandersetzen.
Im Regelfall sammeln mehrere Kreditgeber die Mittel für Ihren Darlehensbetrag, wodurch die Risikostreuung erhöht wird und die Darlehen letztlich säumig werden. Ihnen sind weder die Bezeichnung noch die Zahl der Anleger bekannt, die nicht auf Ihre personenbezogenen Angaben zugreifen können. Verschwiegenheit ist eines der wichtigsten Merkmale eines Privatkredits, und darauf achten die Plattform- und Investorenseite.
Falls das Geld für Ihr persönliches Darlehen zur Verfuegung steht, wird Ihnen ein passendes Gebot unterbreiten. Wird das Privatdarlehen ausgezahlt, sind in den Monatsraten, die von Ihrem Konto belastet werden, bereits die Gebühren für die Handelsplattform inbegriffen. Bareinnahmen werden je nach Einzelengagement auf die unterschiedlichen Darlehensgeber aufgeteilt, um den Einzelkredit schrittweise zu reduzieren.
Auch die Gewährung eines Privatkredits ist, wie bei traditionellen Bankdarlehen, von einer Kreditwürdigkeitsprüfung abhängig. Die Notwendigkeit einer SCHUFA-Anfrage richtet sich nicht nur nach Ihren individuellen Anforderungen und Ihrem Kreditantrag. Durch die Abwicklungsfunktion über besondere Platformen und in der Regel unter Zuhilfenahme einer Hausbank müssen Sie keine besonderen Gefahren in Kauf nehmen.
Selbstverständlich gibt es keine Gewähr dafür, dass Sie bei der Antragstellung tatsächlich ein persönliches Darlehen haben. Die Zinssätze sind umso besser, je grösser das Anlagerisiko ist, um eine wenigstens teilweise Entschädigung zu erwirken. Bei der Kontaktaufnahme mit einem seriösen Anbieter werden Ihre personenbezogenen Angaben, Dokumente und Angaben in der Regel mit größtmöglicher Vorsicht und Vertraulichkeit gehandhabt.
Auch ist nicht beabsichtigt, dass die Identität von Kreditgebern und Kreditnehmern getauscht wird, so dass die Abrechnung für beide Parteien unbemerkt bleibt. Sie gehen auch hier kein Risiko ein, wenn Sie einen Kleinkredit aufnehmen. Wenn es genügend Geldgeber gibt, die nach interessanten Projekten für eine Investition Ausschau halten, können Sie mit einer raschen Ausschüttung kalkulieren.
Wenn Ihr Finanzierungsprojekt auf wenig Zins trifft, kann sich die Maklertätigkeit verzögern oder es kann gar kein persönlicher Kredit vermittelt werden. Man kann sich also nicht auf eine sehr kurze Bearbeitungszeit stützen, was die Planung wesentlich erschwert, als dies bei herkömmlichen Ratendarlehen der Fall ist. Die Finanzierungsalternative wird von Privatpersonen umgesetzt, die eine gewinnbringende Kapitalanlage anstreben.
Die vergebenen Darlehen sind natürlich auch mit einem bestimmten Restrisiko behaftet, das nur durch eine umfassende Bonitätsbeurteilung minimiert werden kann. Vor diesem Hintergrund sollten Sie Ihren Finanzierungsbedarf möglichst klar erläutern, die Besicherung nachvollziehbar darstellen und die Rückzahlungsfähigkeit des Darlehens anhand Ihrer personenbezogenen Angaben belegen. Private Anleger sind auf besonderen Platformen und Märkten tätig, die entweder die Direktvermittlung von Finanzierungsprojekten übernehmen oder kleine Summen in einer Form von Fond sammeln, um private Darlehen zu erteilen.
Ähnlich ist das so genannte Massenfinanzierungsverfahren, bei dem sich viele Anleger mit vergleichsweise geringen Summen zusammenschließen, um größere Investitionsvorhaben zu finanzieren. Vor allem für Selbständige und Selbständige sind diese Privatkredite eine attraktive Variante, da die Bewertung der einzelnen Objekte klarer auf das entsprechende Objekt zugeschnitten ist. Die Bonität der Selbständigen ist zwar wichtig, aber wenn das Gesamtprojekt überzeugt, kann der Projekterfolg viel zeitnäher sein.
Sie sollten wie bei jedem Darlehensantrag Ihre Finanzsituation so umfassend wie möglich darlegen, damit Privatanleger das Ausfallrisiko einschätzen können: Wenn Sie mit einem Kleinkredit grössere Käufe machen möchten, erläutern Sie bitte das Projekt im Einzelnen. Haben Sie die Gelegenheit, einen Vorvertrag oder bereits einen Auftrag nachweisen zu können, erhöhen sich die Erfolgschancen für Ihr Projekt massiv.
Obwohl die vertragliche Regelung für Privatkredite an eine Reihe von Faktoren geknüpft ist, kann sie dennoch individualisiert sein. Die jeweilige Hausbank hat bei konventionellen Ratendarlehen Anspruch auf eine vorzeitige Rückzahlung, wenn Sie die Darlehen ganz oder in Teilen zurückzahlen, was Sie zu jeder Zeit tun können. Beachten Sie also bei der Aufnahme eines Privatkredits die individuellen Bestimmungen zu diesen Punkt.
Selbstredend kann ein Privatkreditgeber auch darauf drängen, dass er für die durch frühzeitige Rückzahlung verlorenen Zinserträge wenigstens einen Teil der Zinserträge erlangt. Liegt die verbleibende Laufzeit eines Ratendarlehens unter 12 Monaten, kann der Darlehensgeber bis zu einem Prozentsatz des ausstehenden Betrages einfordern. Natürlich werden auch Privatkredite anders ausgehandelt, insbesondere wenn ein Anleger selbst mitwirkt.
Falls Ihnen das wichtig ist, sollten Sie diesen Aspekt nach Ihren Ideen aushandeln, aber natürlich sollten Sie einen Kompromiß aushandeln. Denn ein Unbekannter leiht Ihnen dort, wo die Bank oder das Kreditinstitut es abgelehnt hat.