Umterminierung von Darlehen in bestehenden Wohnhypotheken und damit Gewinnung eines finanziellen Vorteils. Immobilienfinanzierung mit einer Hypothek ist genau das, was jede Bank will. Umterminierung: Geld sparen durch niedrigere Zinsen. Nutzen Sie den Rechner zur Umschuldung, um von günstigeren Kreditkonditionen zu profitieren! Sie können mit unserem Bauzinsrechner die verschiedenen Umterminierungsmöglichkeiten selbst berechnen:
Hypotheken-Rechner
Mit jeder Einzahlung verändert sich das Zins- und Tilgungsverhältnis! Der Rückzahlungsplan, Rubrik „Rückzahlung“, zeigt die nach jedem Jahreswechsel erzielte Rückzahlungsquote. Müssen Sie Ihre Schulden umstrukturieren und wollen innerhalb der kalkulierten Frist verbleiben, sollten Sie das neue Folgedarlehen mit diesem Rückzahlungssatz starten, wenn der Zins gleich ist. Viele wissen es nicht: Ein tiefer Zins reduziert den gesamten Aufwand, verlängert aber zugleich die Kreditlaufzeit bis zur vollen Rückzahlung!
Daher ist ein niedriger Zins derzeit ermutigend, aber die Ausgaben über den ganzen Zeithorizont sind weniger beherrschbar, da die Banken in der Regel nur Maximallaufzeiten von 10 bis 15 Jahren haben. Wenn Sie dann nach Vertragsablauf eine Zeit hoher Zinsen und einer erforderlichen Umschuldung eingeben, verschlimmert sich die Bilanz trotz des niedrigen Erstzinssatzes.
Nützen Sie die Möglichkeit von höheren Rückzahlungen und Spezialzahlungen, um den Aufwand zu mindern! Benutzen Sie meinen eigenständigen Hypotheken-Rechner, um die Belastung auch im hohen Lebensalter zu ermitteln und Finanzabenteuer zu ersparen. Mit dem Hypothekarrechner können Sie die Offerten im Netz errechnen und die Weizenspreu vom Korn abtrennen! Ist die Verzinsung billig und Sie können es sich ökonomisch leisten, dann ändern Sie den Rückzahlungssatz, um die Immobilie vor dem Rentenalter zu amortisieren!
Bei einer Neuverhandlung der Baufinanzierungen
Jeder, der seinen Hypothekarkredit mit einem Riester-Bausparvertrag neu abschließt, hat in jeder Beziehung Vorteile. Warum Umschuldungen? Mit einem Darlehensbetrag von 100.000 EUR und einem Festzinssatz von 1,5 % brauchen Finanziers mit einer Monatsrate von 500 EUR gut 19 Jahre, um das Darlehen in voller Höhe zu tilgen. Während dieser Zeit werden etwas mehr als 15.000 EUR Zins einbehalten.
Wenn sie dagegen den Zins bei 2 Prozentpunkten lassen, kosten die gleichen Finanzierungen bei gleichem monatlichen Satz knapp 22.000 EUR – knapp 7.000 EUR mehr. Gesparte Zinserträge bevorzugen sie für eine erhöhte Rückzahlung und erreichen damit früher das Ende der Finanzierun. Die Gesetzgebung ermöglicht es Ihnen, Hypothekendarlehen nach 10 Jahren zu beenden, auch wenn die Laufzeit tatsächlich auf 15 oder 20 Jahre festgelegt wurde.
In diesem Fall ist jedoch in der Regel eine Entschädigungszahlung für verlorene Zinszahlungen auszugleichen. Bei Auslaufen des Vertrages für Ihr Hypothekendarlehen müssen Sie die verbleibende Schuld mit Ihrem Darlehensgeber nachverhandeln. Wenn die Kapitalmarktzinsen bis dahin gestiegen sind, kann Ihr Kredit merklich teurer werden (siehe oben). Deshalb ist es sinnvoll, einen Riester-Bausparvertrag rechtzeitig zu sichern und in die Folgefinanzierung zu integrieren.
Falls Ihr Riester-Bausparvertrag noch nicht vergabebereit ist, Sie ihn aber für die Umschuldung oder Folgefinanzierung nutzen können, kann ein Vorauszahlungsdarlehen helfen, die Zeit bis zur Vergabe zu verkürzen. Das spart Zins und ist schnell verschuldungsfrei. Wie Sie die Umschuldung mit einem Riester-Bausparvertrag bewältigen können, erfahren Sie von Ihrem bauspartechnischen Berater.
Für Riester-Sparer gibt es einen Jahresbonus von bis zu 175 EUR auf ihren Riester-Bausparvertrag. Sie bekommen für ihre Nachkommen eine Kinderzulage von 185 EUR für die vor 2008 Geborenen. Für kleinere Schüler 300 Euros. Einem Ehepaar werden somit 350 EUR pro Jahr vom Land, einer Gastfamilie mit einem Kinde 650 EUR und einer Gastfamilie mit zwei Kinde 950 EUR gewährt (alle Kinde ab 2008; die Gesellschafter in allen Fällen sichern einen gesonderten Riester-Bausparvertrag).
Für die Gewährung der staatlichen Unterstützung bezahlen Sie vier Prozentpunkte Ihres Vorjahreseinkommens sozialversicherungspflichtig in Ihren Riester-Bausparvertrag ein – höchstens 2.100 EUR (abzüglich der staatlichen Zuschüsse). Sie müssen pro Jahr mind. 60 EUR in Ihren Riester-Bausparvertrag einbringen. Zahlungen in Ihren Riester-Bausparvertrag können als besondere Aufwendungen in Ihrer Umsatzsteuererklärung ausgewiesen werden. Dies geht bis zu einer Höchstgrenze von 2.100 € im Jahr.
Wenn beide Ehepartner teilnahmeberechtigt sind, gelten Obergrenzen von 4.200 EUR. Nicht nur in der Ansparphase Ihres Riester-Bausparvertrages, sondern auch (nach Vergabe der Bausparsumme) in der Rückzahlungsphase bekommen Sie die Wohn-Riester-Förderung. Benutzen Sie ein Riester-Bauspardarlehen zur Umschuldung oder Folgefinanzierung, zahlen Sie die Restschulden Ihrer Liegenschaft mit dem Zuschuss zurück.