Sie kündigt das Darlehen und verlangt die gesamte Restschuld auf einen Schlag. Kündigung durch die Bank: Die Überprüfung der Kreditauszüge zeigt fast immer Fehler seitens der Bank. Für die Bank stellt die Vorfälligkeitsentschädigung einen finanziellen Ausgleich dar, wenn der Darlehensnehmer während der Festschreibungszeit gegen die vertragliche Vereinbarung zahlt. Was aber neu ist, ist das Ausmaß, in dem Bankforderungen in letzter Zeit aufgenommen wurden. Wenn Sie jedoch Ihr Darlehen kündigen möchten, bevor der Saldo der Schulden bezahlt ist, gibt es mehrere Einschränkungen.
Falls die Bank Sie benachrichtigt.
Haben Sie der Bank falsche Informationen über Ihre finanziellen Verhältnisse gegeben, Ihren Job verlieren, auf einmal ernsthaft erkranken oder Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können? Die Bank hat alle Motive, das Darlehen zu beenden. Wird dies nicht ordnungsgemäß durchgeführt, ist die Bank zur Kündigung des Vertrages erzwungen.
Am Ende der Periode kam das Schreiben der Kündigung an und die betreffende Person wandte sich an das Gerichts. Dies mag für Sie ermutigend klingen, aber es gibt Situationen, in denen Kreditinstitute das Recht haben, Darlehensverträge zu beenden und die vollständige Tilgung innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu fordern. Die Kündigungsrechte des Kreditgebers sind in 498 BGB festgelegt.
Dementsprechend kann ein Darlehen gekündigt werden, wenn der Kreditnehmer mit zwei Tranchen und 10 % der Kreditsumme im Rückstand ist. Als weitere Bedingungen für die Beendigung gelten eine Mahnschreiben mit einer Zahlungsfrist von 14 Tagen und ein Angebot zur Vereinbarung einer gemeinschaftlichen Lösung.
Laut eines Urteils des Oberlandesgerichts Karlsruher OLG vom 19.11.2013 – 9 HE 43/12 ist eine ausserordentliche fristlose Beendigung des Konsumentenkredits durch den Kreditgeber wirkungslos, wenn in der vorangegangenen Mahnschreiben eine zu grosse Nachfrage erhoben wurde. Zum Beispiel: Ein Kreditnehmer konnte seine vertraglichen Zahlungen wegen wirtschaftlicher Probleme nicht mehr leisten.
Seine Bank rief sodann eine schriftliche Mahnung mit einer Frist für den gesamten Rückstand aus und kündigte den Vertrag, der dann nach Ablauf der Frist auszusprechen war. Da die Bank aber auch unzulässigerweise Rücklastschrift- und Mahnspesen in den genannten Gesamtrückständen aufgeführt hat, hielt das OLG die Beendigung für ungültig. Was Ihre Bank tun wird, wenn Sie Ihre Rate nicht bezahlen:
In einem ersten Arbeitsgang sendet Ihnen die Bank in der Regel eine gemäßigte Zahlungsaufforderung für die ausstehenden Teilbeträge zu. Sie sollten also spÃ?testens dann darauf eingehen und das GesprÃ?ch mit Ihrem Betreuer einholen. Nach einer erneuten fehlgeschlagenen Zahlungserinnerung wird Ihre Bank die sofortige Rückerstattung des ausstehenden Kreditbetrages verlangen. Die Beendigung eines Überziehungskredits ist ein Spezialfall.
Ihre Bank kann den Mietvertrag mit einer Kündigungsfrist von 30 Tagen ohne Angabe von GrÃ?nden kÃ?ndigen. Wenn die Bank die begründete Vermutung hat, dass Sie die inanspruchnahme der Kreditlinie nicht mehr auf Dauer bezahlen können, was z. B. der Fall ist, wenn Ihr monatliches Einkommen zur Schuldenerleichterung nicht mehr ausreicht, ist sie auch zur fristlosen Kündigung des Vertrages befugt.
Prinzipiell empfiehlt es sich, sich bei finanziellen Engpässen und Zahlungsverzug bei der Bank rechtzeitig zu informieren. Sie können auch eine neue Bank kontaktieren und eine eventuelle Umstrukturierung erörtern. Der Anwalt der Verbraucherschutzzentrale Nordrhein-Westfalen, Herr Dr. Kster, empfiehlt, einen Sachverständigen hinzuzuziehen, wenn eine Vereinbarung mit der Bank zweifelhaft ist.
Wurde die fristlose Zahlung rechtlich gekündigt und können auch andere Pflichten nicht erfüllt werden, rät der Sachverständige, eine für den Konsumenten kostenlose und allgemein akzeptierte Insolvenzberatung für die Gläubiger einzuholen. Als Gegenmaßnahme zu einer eventuellen Zwangsvollstreckung sollten Sie sich rechtlich beraten und den Darlehensvertrag und die Beendigung überprüfen.
Alternative: Beantragung einer Bau-Finanzierung bei einer anderen Bank oder die Möglichkeit des Verkaufes der Liegenschaft.