Sie haben bereits über eine Refinanzierung nachgedacht? Besichern Sie sich historisch niedrige Zinsen und beenden Sie Ihr Darlehen vorzeitig! Ab wann lohnt es sich, bestehende Raten-, Überziehungs- und Rahmenkredite zu refinanzieren? Die Refinanzierung kann je nach Zeitpunkt der Aufnahme des ursprünglichen Darlehens mit hohen Kosten verbunden sein. Eine rechtzeitige Refinanzierung ist sinnvoll.
Ich verschiebe Darlehen: Viel Zeitersparnis durch niedrige Zinssätze
Nach der Aufnahme eines Darlehens und der monatlichen Rate liegen die zugehörigen Dokumente in der Regel mehrere Jahre in der Auslage. Es kommt kaum jemand auf die ldee, die Akte herauszubekommen und den Ruhm zu erproben. Ziel ist es, die Zinssätze durch Umschuldung zu erhöhen. Die Verzinsung, zu der Sie Ihren Ratendarlehen vor einiger Zeit aufgenommen haben, kann in der Praxis optimiert werden.
Nutzen Sie diese Situation, indem Sie das alte Darlehen durch ein neues auswechseln. Neben der Zinseinsparung bietet diese Umterminierung eine Reihe weiterer Vorzüge. Auch bei einem Ratenkredit zahlt es sich oft schon nach kürzester Zeit aus, auf einen günstigeren Zinssatz umzusteigen.
Daneben gibt es jedoch zwei Spezialfälle, in denen eine Umschuldung besonders angebracht ist: Haben Sie sich in die Disposition Ihres Kontokorrents vertieft und geht Ihre Finanzierung des Baus zu Ende. Dann wäre es sehr vernünftig, den Kreditbetrag auf ein reguläres Darlehen umzuplanen. Dadurch werden Ihre Zinsaufwendungen deutlich reduziert, da Sie sich immer von einem Zinssatz im 2-stelligen Bereich auf einen Zinssatz im 1-stelligen Bereich aufstocken.
Besonders interessant scheint in jüngster Zeit die Neuplanung eines Baukredits für viele Immobilieneigentümer zu sein: Immerhin sinken die derzeitigen Zinssätze für Gebäude seit langem, so dass jeder den kostspieligen Baudarlehen gegen einen billigeren eintauschen möchte. Dies ist innerhalb des von Ihnen festgelegten Zinssatzes praktisch nicht möglich, mit einer Ausnahme: Wenn Ihre Hypothek mehr als zehn Jahre Laufzeit hat, können Sie sie mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten auflösen.
Auf den ersten Blick spricht all dies gegen eine Änderung der Hypothek. Grundsätzlich gilt: Wenn der Zins der Folgefinanzierung nur 0,2 Prozentpunkte unter dem vorherigen Satz liegen sollte, zahlt sich eine Neuterminierung der Hypothek aus. Wir haben bereits den grössten Nutzen bei der Umschuldungen erwähnt: Sie profitieren aber auch von weiteren Vorteilen, die die Neuplanung Ihrer Darlehen zu einer aussagekräftigen, lohnenden Sache machen.
Die monatliche Rate wird gesenkt und Sie zahlen weiterhin in der gleichen Größenordnung wie bisher. Das gibt Ihnen mehr finanziellen Freiraum mit dem neuen Darlehen, weil Sie nicht mehr so viel zahlen müssen. Die monatliche Rate bleibt auf dem derzeitigen Niveau, aber sie zahlt mehr zurück. Background: Ihre monatliche Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Rückzahlungsanteil zusammen.
Dies bedeutet, dass Sie, obwohl Sie die gleiche monatliche Rate für das neue Darlehen bezahlen, können Sie mehr zurückzahlen und sind schuldenfreier schnell. Egal für welche Variante Sie sich entschieden haben, Sie bezahlen immer deutlich niedrigere Zinsen aufgrund des geringeren Sollzinssatzes. Mit der Neuterminierung von Schulden machen Sie Ihre Darlehensverträge verständlicher, da Sie mehrere bestehende Darlehen unmittelbar zu einem Darlehen kombinieren können.
Dies können z.B. Altautokredite sein, die Sie früher bei Automobilbanken zu niedrigeren Zinssätzen aufgenommen haben, oder die Finanzierung von Möbeln. Die Zusammenfassung bedeutet, dass Sie ab sofort nur noch eine monatliche Rate an einen Provider auszahlen. Zugleich erhöhen Sie nicht nur die Bedingungen, sondern auch Ihre Bonität: Je weniger Credits auf Ihren Firmennamen bei der Firma eingetragen sind, desto besser wird Ihre Schufa-Punktzahl.
Die Umterminierung von Darlehen ist nicht nur vorteilhaft, sondern auch kostenintensiv. Bei vorzeitiger Kündigung eines Ratenkredits verpasst die Hausbank zukünftige Zinsen. Wichtig ist, dass Sie vor einer Umterminierung gut abwägen. Dabei haben Sie die Wahl: Sie erhalten Beratung zur Restrukturierung Ihrer Schulden oder können spezifische Sanierungsangebote für Ihr altes Darlehen einholen.
Egal, was Sie umplanen wollen, den Ratendarlehen, die Finanzierung der Möbel, die Finanzierung des Baus oder die Disposition, zunächst müssen Sie sich einen Gesamtüberblick verschaffen. 3. Bei Ratenkrediten schauen sich unsere Experten Ihre bestehenden Darlehensverträge genauer an und identifizieren das Einsparpotenzial.