Dazu müssen Sie das alte Darlehen kündigen. Zu diesem Zweck sieht das deutsche Recht ein Sonderkündigungsrecht für Baufinanzierungen, Hypotheken und dergleichen vor. Kündigung des Darlehens nach zehn Jahren: Sonderkündigungsrecht. Eine Ausnahme gibt es jedoch: Nach einem Zeitraum von mindestens zehn Jahren haben Kreditnehmer ein Sonderkündigungsrecht. Gegenüber anderen europäischen Ländern werden Kredite zur Finanzierung einer Immobilie in der Regel mit einem langen Festzinssatz gewählt.
Sonderkündigungsrecht für die Baukosten? Kündigungsmöglichkeit nach 10 Jahren!
Sie als Konsument können so die Vorfälligkeitsgebühr umgehen oder die bereits bezahlte vorzeitige Rückzahlung wieder einfordern. Durch das Sonderkündigungsrecht für Baufinanzierungen können Kreditnehmer ihr Darlehen nach 10 Jahren ungeachtet des festen Zinssatzes ohne Risiko einer vorzeitigen Rückzahlung auflösen. Eine solche Förderung ist in der Regel sehr zeitintensiv.
Dementsprechend lang sind die vertraglich festgelegten Laufzeiten für das Darlehen. Was aber, wenn sich die Lage der Kreditnehmer nach einigen Jahren ändert? Im Falle einer außerordentlichen Beendigung ist in der Regel eine kostspielige Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen – oder nicht? Nach deutschem Recht besteht die Kündigungsmöglichkeit eines Immobiliendarlehens nach 10 Jahren.
Dieser Leitfaden sagt Ihnen, worum es beim Sonderkündigungsrecht für Hypotheken und dergleichen geht. Kündigt man eine Immobilie innerhalb der Zinsbindungsfrist, kann die Hausbank grundsätzlich eine vorzeitige Rückzahlung einfordern. Erst nach 10 Jahren können Sie die Finanzierung des Baus ohne kostspielige Nachteile auflösen. Ein Sonderkündigungsrecht für Immobilienkredite besteht nur für Konsumenten, nicht für Kreditinstitute.
Damit Sie Ihr Baudarlehen nach 10 Jahren stornieren können, dürfen Sie innerhalb dieser Frist keine Vertragsänderungen für dieses Darlehen vornimmt. Sonderkündigungsrecht bei Baufinanzierungen: Was sagt das Bürgerliche Gesetzbuch? 489 Bürgerliches Gesetzbuch schreibt vor, dass eine Beendigung der Finanzierung als „ordentlich“ anzusehen ist, wenn seit der Zahlung des Darlehensbetrages 10 Jahre oder mehr verstrichen sind.
Selbst wenn der vereinbarte Zinssatz diesen Wert übersteigt, können Sie ein Darlehen nach 10 Jahren ordnungsgemäß beenden, d.h. ohne Vorauszahlung für die Hausbank. Damit Sie jedoch von dem Sonderkündigungsrecht für Ihre Baufinanzierungen Gebrauch machen können, müssen Sie die 6-monatige Vorlaufzeit einhalten. Außerdem beginnt die Laufzeit, wenn seit Vertragsabschluss Änderungen am Kreditvertrag durchgeführt wurden, erst mit der letzen Veränderung.
Informieren Sie sich im Voraus, ob das Sonderkündigungsrecht für Ihre Immobilie gilt. Ein unüberlegter Abbruch des Kredits kann zu einer teuren vorzeitigen Rückzahlung führen. Beim Sonderkündigungsrecht für einen Baudarlehen sind zwei Dinge zu beachten, damit die vorgesehene gewinnbringende Neuplanung der Baukosten nicht zum Albtraum wird. Damit Sie Ihre Grundschuld nach 10 Jahren gemäß Bürgerlichem Gesetzbuch auflösen können, müssen Sie die Frist von sechs Monate beachten.
Wenn Sie Ihre Tilgung zu vorzeitig vornehmen, kann die Hausbank eine Strafe für die vorzeitige Tilgung einfordern. Sie müssen nach Ende der sechs Monaten den Restbetrag innerhalb von zwei Monaten begleichen, andernfalls wird davon ausgegangen, dass die Beendigung nicht stattgefunden hat. Daher ist es ratsam, frühzeitig mit der Organisation der Folgefinanzierung Ihres Darlehens zu beginnen.
Wenn Sie den Restbetrag des Kredits nicht fristgerecht bezahlen können, müssen Sie noch einmal kündigen: Sie müssen sechs Monaten lang kostspielige Darlehenszinsen aufbringen. Der gegenwärtige Zinstrend ist für mehr als eine Hausbank besorgniserregend: Seit 2010 sinken die Zinssätze in der Bundesrepublik und im europäischen Ausland immer mehr.
Viele Banken bemühen sich daher, Kreditnehmer an der Ausübung ihres Sonderkündigungsrechts zu hindern. Kurz vor Ende der Zehnjahresfrist legen sie ihren Abnehmern daher eine anscheinend gewinnbringende Korrektur ihrer Baufinanzierungen vor – zum Beispiel eine Zinssenkung. Wenn Sie das Angebot der Hausbank annehmen, beginnt die Kündigungsfrist neu und Sie müssen weitere 10 Jahre oder das Ende der Zinszusage warten, um die Schuld neu zu planen.
Daher ist es sinnvoll, die aktuellen Marktbedingungen im Detail zu betrachten, bevor Sie auf das Sonderkündigungsrecht Ihrer Bau-Finanzierung verzichten und eventuell über das notwendige Maß hinausgehende Zinssätze in Kauf nehmen. 3. Sie als Konsument können so die Vorfälligkeitsgebühr umgehen oder die bereits bezahlte vorzeitige Rückzahlung wieder einfordern.