Sie können mit dem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner online berechnen, ob eine vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens aus finanzieller Sicht sinnvoll ist, die Berechnung liefert Ihnen jedoch nur einen Hinweis auf die Höhe der Entschädigungszahlung. Bei vorzeitiger Beendigung des Kreditvertrages ist die Bank berechtigt, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben. Verbleibende Schulden und Zinsaufwendungen werden automatisch neu berechnet, wenn Sie hier eine vorzeitige Tilgung eingeben. Der Kreditrechner ermittelt die Zinssätze in der Grundeinstellung Effektivzins. Die Ablösung bestehender Darlehen hat eine Reihe von Vorteilen – ohne die damit verbundenen Kosten.
Rechner für Vorfälligkeitsentschädigung
Mit Hilfe des Vorfälligkeitsentschädigungsrechners wird die an die Bank zu entrichtende vorzeitige Rückzahlung errechnet. Es gibt viele Ursachen für die vorzeitige Rückzahlung eines Immobilienfinanzierungskredits, sei es eine Änderung der Lebensbedingungen, ein beruflicher Wechsel, eine Zunahme der Familie oder andere unvorhersehbare Vorkommnisse. Ersetzt der Kreditnehmer seinen Darlehensvertrag vor dem Ende der festgelegten Zinsbindung, berechnet die Bank Verzugszinsen, auch Vorfälligkeitsentgelt genannt.
Der voraussichtliche Betrag des entsprechenden zu bezahlenden Zinsbetrags kann mit unserem Vorfälligkeitsrechner einfach und rasch berechnet werden. Falls die Hausbank die Zinsen bereits berechnet hat, können die Werte komfortabel mit dem Vorfälligkeitsrechner anhand der wesentlichen Eckdaten überprüft werden. Wenn Sie Ihre Immobilienfinanzierungen kurzfristig vorzeitig beenden wollen, sind Sie in der Regel auf den Goodwill Ihrer Hausbank angewiesen. 2.
Eine Rückzahlungsverpflichtung besteht nur in besonderen Fällen, z.B. bei Verkauf oder Zurückweisung durch die Kreditnehmer. Will der Kunde seine Forderung innerhalb der Zinsbindung verschieben, z.B. weil er an anderer Stelle bessere Bedingungen bekommt, besteht kein Widerrufsrecht ohne Entrichtung einer vorgezogenen Rückzahlungsstrafe. Bei vorzeitiger Beendigung des Kreditvertrages ist die Belastung der Rückzahlungsgebühr zulässig.
Damit gleicht die Hausbank ihren eigenen entgangenen Gewinn mit dieser Form der Vergütung aus. Für die Detailberechnung der Vergütungshöhe nutzen die Kreditinstitute zwei Berechnungsmodelle, die Asset-Aktiv-Methode oder die Asset-Liability-Methode. Die mit Abstand gebräuchlichste Berechnungsmethode für vorzeitige Tilgungszinsen ist die so genannte Asset-Liability-Methode. In diesem Fall vergleicht die Hausbank die Verzinsung der regulären Vertragsfortführung mit der Verzinsung, die die Hausbank bei der Veranlagung des freigewordenen Betrags in Hypothekenpfandbriefen mit gleicher Fälligkeit anlegt.
Der Unterschiedsbetrag zwischen diesen Beträgen führt zum Ansatz der Vorauszahlungsentschädigung. Das heißt für den Kunden: Je niedriger das Zinssatzniveau der Hypothekenpfandbriefe zum Zeitpunkt der Kündigung und je länger die Laufzeit des Vertrages, desto größer der Verlustrisiko. In der weniger verwendeten Kalkulation nach der Asset-Aktiv-Methode wird der Finanzverlust auf Basis des derzeitigen Zinssatzniveaus errechnet.
Liegt das derzeitige Zinssatzniveau zum Abschluss des Darlehens unter diesem, entstehen der Hausbank finanzielle Verluste, da der Kreditbetrag aus Kreditgebersicht zu schlechten Bedingungen an einen anderen Darlehensnehmer weitergereicht werden kann. Die gebräuchlichere Asset/Liability-Methode wird in unserem Frührückzahlungsrechner für die genaue Zinsberechnung verwendet. Bitte beachten Sie Ihren Kreditvertrag und den entsprechenden Rückzahlungsplan für alle im Rechner einzugebenden Angaben.
Bei Abschluss des Kreditvertrages bitte angeben. Erfassen Sie das Eingangsdatum des vollen Darlehensbetrages oder des zuletzt erhaltenen Teilbetrages des Kredites im Rechner. Das Endedatum Ihrer Sollzinsenzusage ist hier einzugeben. Sollte die verbleibende Schuld nicht in Ihrem Rückzahlungsplan erscheinen oder aufgrund von außerplanmäßigen Tilgungen nicht kurzfristig sein, fragen Sie bitte Ihre finanzierende Bank nach diesem Wert.
Geben Sie das Tagesdatum ein, an dem die Restschuld bestimmt wurde. Der als Sollzins einzutragende Zins ist der im Kreditvertrag angegebene Zins, der für den vertragsgemäßen Betrag innerhalb der festgelegten Frist an die Bank zu zahlen ist. Dabei ist zu berücksichtigen, dass Sie nur den Prozentsatz des Sollzinssatzes vorgeben, da dieser gegenüber dem Effektivzinssatz keine weiteren Kostenarten beinhaltet.
Bitte geben Sie den Betrag der laufenden Rentenrate ein, die Sie regelmässig an die Hausbank zahlen. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie im Frühtilgungsrechner Ihre eigene Zahlungsmethode angeben, d.h. ob Sie Ihre Kreditraten quartalsweise oder monatsweise an Ihre Finanzierungsbank zahlen. Geben Sie hier das Datum ein, an dem Sie Ihr Kredit mit vorzeitiger Kündigung ausstatten.
Wenn in Ihrem Kreditvertrag ein jährlicher Sondertilgungsanspruch vorgesehen ist, geben Sie diesen bitte ein. Eine Entscheidung des Bundesgerichtshofs (BGH, Rechtssache 6 Rs. 388/14 ) sieht vor, dass sich eventuelle außerplanmäßige Tilgungen auch mindernd auf die Höhe der vorzeitigen Rückzahlung auswirkten, da diese den Kreditbetrag während der Dauer hätten reduzieren können. Bitte geben Sie hier an, ob Sie im aktuellen Jahr bereits von Ihrer Sondertilgungsmöglichkeit profitiert haben.
Geben Sie hier an, wie Ihr Kredit ab dem Abruf bis zum Ende der Sollzinsenverpflichtung dargestellt werden soll. Nachdem Sie alle notwendigen Angaben gemacht haben, wird Ihnen der Betrag der Vorfälligkeitsentschädigung für Ihr Kredit im Endresultat vor dem Ende der Laufzeit der Zinsbindung ausgewiesen. Für das eventuelle Rückzahlungsrisiko berechnet und berechnet die Finanzierungsbank bei Abschluss des Kredits einen Aufschlag.
Bei einer vorzeitigen Tilgung und Tilgung des Darlehensbetrages entfallen die oben beschriebenen Risiken und der Kreditgeber muss den berechneten Aufschlag vom Zinsverlust abziehen. Hinweis: Da es keine rechtlichen Anforderungen an die Risikozinsprämie gibt, geht der Frührückzahlungsrechner von einem durchschnittlichen Risikosparwert von 0,1 %-Punkten aus. Der Verlust der Finanzmittel reduziert den berechneten Verwaltungskostenanteil der Bank.
Die Bank ist befugt, eine Bearbeitungspauschale für die Bearbeitung und Rückzahlung des vom Kunden gewünschten Kredits zu berechnen. Der Honorarbetrag wird von jedem einzelnen Institute festgelegt; in einigen Fällen werden bis zu 300 EUR berechnet. Der Rechner berechnet Ihre Frührückzahlungsgebühr mit einem Pauschalbetrag von 200 EUR.
Der Betrag Ihrer aufgrund Ihrer Eingaben berechneten vorzeitigen Rückzahlung wird hier als Folge des Zinsverlusts und der Bearbeitungspauschale unter Einbeziehung der von der Bank ersparten Verwaltungs- und Risiko-Kosten ausgewiesen. Sie sehen am Ende der Kalkulation den Fortschritt Ihres Kredits ab dem Kündigungszeitpunkt. In der Tabelle sind die Ermittlung des Zinsverlusts bis zum Ende der Festschreibungszeit sowie eine Darstellung der zugrunde liegenden Nominalzinssätze und der Rendite der Hypothekenpfandbriefe dargestellt.
Mit Hilfe des Vorfälligkeitsentschädigungsrechners erhalten Sie einen realen Hinweis auf die zu erwartenden Zinsen bei vorzeitiger Rückzahlung Ihres Darlehens. Außerdem können Sie mit dem Rechner die verschiedenen Szenarios für die dargestellte Kündigung des Baukredits durchspielen. Mit der Verschiebung des Kündigungstermins und verschiedenen außerplanmäßigen Tilgungen kann der optimale Kündigungszeitpunkt für das Darlehen mit dem geringstmöglichen wirtschaftlichen Verlust komfortabel ermittelt werden.
Falls Ihre Hausbank bereits die vorzeitige Rückzahlung für Sie berechnet hat, können Sie diese mit dem Rechner nachprüfen. Sollten Sie schwerwiegende Unterschiede zwischen den Ergebnissen des Frühtilgungsrechners und der Kostenrechnung Ihrer Hausbank feststellen, sollten Sie die verschiedenen Positionen nachprüfen. In einem persönlichen Treffen mit dem verantwortlichen Mitarbeiter der Hausbank können die meisten Diskrepanzen geklärt werden.
Wenn dies nicht möglich ist, steht dem Kreditnehmer die Verbraucherberatungsstelle und der Fachanwalt für Kapitalmarktrecht für eine Überprüfung der vorzeitigen Rückzahlung zur Seite. Basiert die Baukostenfinanzierung neben dem Bankdarlehen auch auf einem Kredit der Kreditinstitute, können auch Berechnungsfehler auftreten. Eine getrennte Berücksichtigung der beiden Einzelkredite ist jedoch richtig und die Bank darf nur ihre eigene vorzeitige Rückzahlung berechnen.
Entsprechend Ihren Angaben zeigt der Frühtilgungsrechner die bei einer Darlehenstilgung vor Ablauf der vertraglichen Zinsbindungsfrist anfallenden Aufwendungen so exakt wie möglich an. Hinweis: Trotz Ihrer Angaben kann das Resultat Ihrer Kalkulation nur als Richtlinie gelten. Das liegt daran, dass Risikoersparnisse oder die Bearbeitungsgebühr für die vorzeitige Rückzahlung von der jeweiligen Hausbank selbst bestimmt werden.
Die Angaben können Sie bei Ihrer Hausbank anfordern und sind in der Regel in den entsprechenden Vorfälligkeitsrechnungen der Hausbank ersichtlich. Bei einer vorzeitigen Kündigung kann der Rechner im ersten Arbeitsschritt vernünftig eingesetzt werden, um einen Hinweis auf die Höhe der vorzeitigen Rückzahlung zu bekommen. Darlehensnehmer mit Unsicherheiten bekommen einen ersten Eindruck von den angefallenen Aufwendungen.
Darlehensnehmer, die bereits eine Kostenabrechnung für die vorzeitige Rückzahlung von Ihrer Hausbank bekommen haben, können diese mit dem Vorfälligkeitsrechner bequem verfolgen und nachprüfen.