Bei den Verbraucherschützern schneidet der Sofortkredit im Test eher schlecht ab, denn die Zinsen sind im Vergleich mit einem gewöhnlichen Ratenkredit relativ hoch. Ganz fair ist dieses Urteil aber nicht, denn bei Eilkrediten, Blitzkrediten und ähnlichen Angeboten tragen die Kreditgeber gänzlich andere Risiken.
Wenn alle anderen Geldquellen versiegt sind
Einen Sofortkredit beantragen Menschen, die vor dringenden Zahlungsverpflichtungen stehen, aber die gängigen Möglichkeiten zur Geldbeschaffung bereits ausgeschöpft haben. Sparguthaben sind abgeräumt, Kreditkartenlimits vollständig ausgenutzt und das Girokonto bereits bis zur Höhe des Dispos überzogen. Die Eilbedürftigkeit des Kredits weist darauf hin, dass entweder früher gestellte Kreditanträge abgelehnt wurden oder die anstehenden Rechnungen so lange ignoriert wurden, dass jetzt nur noch schnelles Geld aus dem Internet hilft. Beide Möglichkeiten lassen Zweifel an der Bonität – also an der Zahlungsfähigkeit und/oder der Zahlungswilligkeit des Schuldners – aufkommen. Der Kreditzins ist auch ein Maß für das Ausfallrisiko. Der Schufa-Bankenscore sieht beispielsweise dreizehn Bonitätsklassen von A bis M vor. Während in der obersten Klasse die Ausfallwahrscheinlichkeit bei nur 0,85 % liegt, steigt sie bis zur Klasse M auf über 34 % an. Wenn mehr als jeder dritte Kredit platzt, müssen die Zinsen aus Sicht des Kreditgebers schon sehr attraktiv sein, damit er überhaupt einen Darlehensvertrag abschließt. Kein Wunder, dass der Onlinekredit mit Sofortzusage im Test schlecht abschneidet, wenn die Zinssätze auch schon mal jenseits der 20-%-Marke liegen.
Verzugsfolgen kommen wesentlich teurer
Eine Frage bleibt im Sofortkredit-Test allerdings unbeantwortet: Was sind die Alternativen? Der gute gemeinte Rat, einfach nicht mehr Geld auszugeben als hereinkommt, hilft nicht, wenn das Kind schon im Brunnen liegt. Mit Überschreiten einer Zahlungsfrist befindet sich der Schuldner in Verzug. Das geht bei festen Terminen sogar ohne Mahnung. Ab diesem Zeitpunkt sind nicht nur Zinsen fällig, sondern der Gläubiger kann auch den Verzugsschaden geltend machen. Mahnkosten erreichen leicht ein Mehrfaches des ursprünglichen Rechnungsbetrages. Ein gerichtlicher Mahnbescheid für eine Forderung von 20 Euro kostet etwa 150 Euro. Eine eventuelle Zwangsvollstreckung durch den Gerichtsvollzieher ist darin noch nicht einmal enthalten. Ein Online-Kredit kommt in jedem Fall billiger. Recherchieren Sie auf mehreren Vergleichsportalen, um das beste Angebot zu finden. Machen Sie unbedingt wahrheitsgemäße Angaben, auch wenn die Fakten ungünstig für Sie sind. Nach einer ersten Vorab-Zusage, die bereits nach wenigen Minuten möglich ist, folgt der konkrete Kreditantrag. Ihre Einkommensnachweise werden kurzfristig geprüft, und wenn alles passt, kann das Geld schon am nächsten Tag auf Ihrem Konto sein. Begrenzen Sie die Laufzeit eines Schnellkredits wegen der hohen Zinsen möglichst auf ein oder zwei Monate. Längere Engpässe meistern Sie durch Umschuldung auf einen Ratenkredit.